Wann muss ein beratungsprotokoll erstellt werden?
Gefragt von: Frau Dr. Cathrin Reuter | Letzte Aktualisierung: 17. Dezember 2021sternezahl: 4.5/5 (64 sternebewertungen)
Das Beratungsprotokoll muss von Bankberatern in Kreditinstituten während eines Beratungsgesprächs zur privaten Geldanlage erstellt werden. Dies gilt dann, wenn der Berater mindestens eine Empfehlung ausspricht, die sich auf Bankgeschäfte mit speziellen Anlageinstrumenten bezieht.
Wann beratungsdokumentation?
Der Versicherungsvermittler ist verpflichtet, jede Beratung – auch telefonische – zu dokumentieren. Seit dem 22. Mai 2007 (Inkrafttreten des Vermittlergesetzes) hatte jeder Versicherungsvermittler die Beratungspflichten zu erfüllen.
Wer muss das Beratungsprotokoll unterschreiben?
Der Berater muss das Protokoll unterschreiben und dem Kunden ein Exemplar aushändigen - vor dem Abschluss eines Geschäfts.
Was gehört in ein beratungsprotokoll?
Ins Protokoll gehören wichtige Informationen, die der Kunde dem Berater gibt, zum Beispiel über sein Vermögen, seine Schulden, sein Einkommen. Das Dokument muss außerdem die Informationen über die Finanzprodukte enthalten, die in der Beratung angesprochen werden. Die Wünsche des Kunden müssen in dem Papier auftauchen.
Warum beratungsdokumentation?
Bereits seit 2007 treffen den Versicherungsvermittler umfangreiche Beratungs- und Dokumentationspflichten. Vor allem Kunden sollen durch die Beratungsdokumentation bei Abschluss oder Umgestaltung von Versicherungsverträgen geschützt werden.
Beratungsprotokoll erstellen Makler oder Agent 2014 09
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Warum beratungsprotokoll?
Seit Anfang 2010 ist das Beratungsprotokoll nach § 34, Absatz 2a des Wertpapierhandelsgesetzes (WpHG) gesetzlich vorgeschrieben, wenn Privatkunden zur Geldanlage beraten werden. Das Protokoll soll Verbraucher vor Fehlentscheidungen schützen und zugleich die Qualität der Beratungsdienstleistung verbessern.
Welche Pflichten gemäß IDD erfordert eine gute Beratung?
Versicherer und Versicherungsvermittler sind danach zukünftig verpflichtet, den Versicherungsnehmer vor Abschluss des Versicherungsanlageproduktes über seine Kenntnisse und Erfahrungen im Anlagebereich zu befragen. Ferner müssen sie die finanziellen Verhältnisse und das Risikoprofil des Versicherungsnehmers ermitteln.
Was ist ein Versicherungsvermittler?
Versicherungsmakler ist, wer gewerbsmäßig für den Auftraggeber die Vermittlung oder den Abschluss von Versicherungsverträgen übernimmt, ohne von einem Versicherer oder von einem Versicherungsvertreter beauftragt zu sein. Der Versicherungsmakler wird ausschließlich im Interesse seiner Kunden tätig.
Was bedeutet Geeignetheitserklärung?
Die Geeignetheitserklärung ist eine nach § 64 Absatz 4 WpHG vorgeschriebene Dokumentation der Ergebnisse einer Anlageberatung. Die Geeignetheitserklärung ersetzt - seit 2018 - das sog. Beratungsprotokoll bei der Anlageberatung. ... Hierfür muss der Anlageberater zunächst die Kenntnisse und Erfahrungen des Kunden abklären.
Wer muss Geeignetheitserklärung unterschreiben?
In der Erklärung müssen Kreditinstitute schriftlich darstellen, weshalb die ausgesprochene Empfehlung – beispielsweise ein Finanzinstrument oder Finanzprodukt zu kaufen, zu halten oder zu verkaufen – zu dem jeweiligen Kunden passt, also für diesen geeignet ist.
Welche beratungspflichten treffen die Versicherungsvermittler?
Nach neuer Rechtslage ist der Versicherungsvermittler nunmehr nach § 63 VVG dazu verpflichtet, dem Versicherungsnehmer den durch die Falschberatung entstandenen Schaden zu erstatten. Es liegt also eine eigene Haftungsnorm vor, die eine persönliche Haftung des Versicherungsvertreters anordnet.
Welche Pflichten hat ein Versicherungsmakler?
Er vertritt ausschließlich die Interessen des Kunden (in der Regel Versicherungsnehmer), wobei seine Aufgaben in der Beratung sowie der Beschaffung, Ausgestaltung und Abwicklung des Versicherungsschutzes liegen.
Was ist eine anlassbezogene Beratung?
Normiert wird eine anlassbezogene Beratung, der Beratungsbedarf muss durch einen für den Versicherer erkennbaren konkreten Anlass vor oder bei Vertragsschluss ausgelöst werden.
Wann muss die Geeignetheitserklärung ausgehändigt werden?
Die Geeignetheitserklärung soll es Ihnen als Privatkunden ermöglichen, vor Vertragsschluss die Gründe der Anlageempfehlung zu verstehen, damit Sie eine fundierte Anlageentscheidung treffen können. ... Die Geeignetheitserklärung muss Ihnen ausgehändigt werden, bevor Sie das Finanzinstrument kaufen oder verkaufen.
Was ist ein WpHG Bogen?
Kundendaten (Name, Adresse etc.) Anlageerfahrungen. Anlagezweck, -dauer & Risikoklasse. Finanzielle Verhältnisse.
Welche Unterlagen müssen Anlageberater dem Kunden?
Sie müssen Informationen über alle Umstände der Anlage erhalten, die für Sie wesentlich sind. Dazu zählen auch Informationen über alle Kosten des angebotenen Finanzinstruments und der Dienstleistung und deren Auswirkungen auf die Rendite.
Was ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsvertreter und einem Versicherungsmakler?
Der Makler steht wirtschaftlich auf der Seite des Kunden und hat dessen Interessen wahrzunehmen. Der Versicherungsvertreter steht dagegen auf der Seite des Versicherers und vermittelt in dessen Auftrag Versicherungsverträge. ... Der Versicherer haftet jedoch für Versicherungsmakler in aller Regel nicht.
Wann bin ich Versicherungsvermittler?
Versicherungsvermittler ist, wer gewerbsmäßig kraft rechtsgeschäftlicher Geschäftsbesorgungsmacht für einen anderen Versicherungsschutz ganz oder teilweise beschafft, ausgestaltet oder abwickelt, ohne selbst Versicherungsnehmer oder Versicherungsunternehmen zu sein.
Wer vermittelt Versicherungen?
Grundsätzlich darf nur derjenige Gewerbetreibende Versicherungen vermitteln, der eine Erlaubnis bzw. Erlaubnisbefreiung hat und registriert ist. Die Versicherungsvermittlung ohne diese hoheitlichen Maßnahmen wird sanktioniert.
Wer ist IDD pflichtig?
Beschäftigte, die unmittelbar bei der Beratung oder der Vermittlung mitwirken (z. B. ... Mitarbeiter die beraten, unmittelbar mit der Vorbereitung von Versicherungsverträgen befasst sind, bei der Verwaltung und Erfüllung von Versicherungsverträgen, auch im Schadensfall, mitwirken oder unterstützen.
Was ist eine IDD Schulung?
IDD-Weiterbildungspflicht : das Wichtigste im Überblick
Die Fortbildung soll die Aufrechterhaltung der Fach- und personalen Kompetenz gewährleisten. Die inhaltlichen Anforderungen sind damit nicht mehr nur an den Inhalten der Sachkundeprüfung auszurichten.
Was sind IDD Stunden?
IDD-Stunden statt IDD-Punkte
Zukünftig sind die Weiterbildungsmaßnahmen in Zeiteinheiten zu absolvieren und vom Vermittler zu dokumentieren. Die jährliche Weiterbildungsverpflichtung beträgt 15 Stunden und ist Pflicht für alle Vermittler sowie auch Mitarbeiter, die vertrieblich agieren.
Was ist eine Dokumentationspflicht?
Die Dokumentationspflicht umfasst dabei die Pflicht des Arztes, alle Beweisstücke, die er oder eine seiner Hilfspersonen im Rahmen der Behandlung eines Patienten selbst erzeugt oder von einem Dritten erhalten hat, zusammenzustellen.
Hat ein Versicherungsmakler Schweigepflicht?
Der BGH hat kürzlich entschieden, dass auch ein selbständiger Versicherungsvertreter (§§ 92, 84 HGB) zu den nach § 203 Abs. 6 StGB der Geheimhaltung unterworfenen Personen gehört. ...
Was ist ein Versicherungsvertreter?
Ein Versicherungsvertreter ist immer an bestimmte Anbieter gebunden. Das heißt, er arbeitet in Zusammenarbeit mit einem oder mehreren Versicherern und bietet ausschließlich deren Produkte an. Eine Beratung mit einer hohen Auswahl an Versicherern kann deshalb für die Kunden hier nicht stattfinden.