Was ist ein hypothekarkredit einfach erklärt?
Gefragt von: Till Schuster-Krieger | Letzte Aktualisierung: 2. Dezember 2020sternezahl: 4.4/5 (43 sternebewertungen)
Hypothekendarlehen, langfristiger Kredit, der zur Finanzierung von Immobilien, Schiffen oder Flugzeugen verwendet und durch die Eintragung einer Hypothek, Grund- oder Rentenschuld ins Grundbuch besichert wird.
Was ist ein Hypothekarkredit?
Ein Hypothekarkredit wird zur Finanzierung von Immobilien eingesetzt. Die Immobilie fungiert dabei als Pfand für das Kreditinstitut. Sollte der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen können, wird das Objekt versteigert, um die Kreditforderung zu decken.
Wie funktioniert ein Hypothekarkredit?
Während die Bank meist einen Anteil von 80-90 Prozent finanziert, muss der restliche Betrag vom Kreditnehmer durch Eigenkapital eingebracht werden. Die Bank hinterlegt als Sicherheit eine Hypothek auf das Objekt. Dabei wird im Grundbuch eine Summe vermerkt, diese übersteigt meist die Kreditsumme.
Was ist eine Hypothek aufs Haus?
Bei einer Hypothek handelt es sich um ein Grundpfandrecht, das vor allem in der Immobilienfinanzierung zum Einsatz kommt. Damit überträgt der Immobilienbesitzer in Höhe einer bestimmten Summe das Recht an seinem Wohneigentum an den Gläubiger, in der Regel ein Kreditinstitut.
Was bedeutet Hypothekenschulden?
Die Hypothekenschulden sind also Kredite, die von einer Bank vergeben werden und für die zur Sicherung des Kredites ein Grundstück samt der Gebäude dient.
Hypothekarkredit - Kreditfinanzierung
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Was genau ist eine Hypothek?
Definition: Was ist eine Hypothek? ... Gemäss der Definition handelt es sich dabei nicht um den Kredit selbst, sondern zunächst um das Pfandrecht an der Immobilie. Mit diesem wird das Darlehen, das für Bau oder Kauf einer Immobilie verwendet wird, durch die Immobilie selbst abgesichert.
Ist ein Darlehn eine Hypothek?
Eine Hypothek (altgriechisch ὑποθήκη hypothḗkē „Unterpfand“) ist ein Grundpfandrecht, das als Belastung auf einem Grundstück oder grundstücksgleichem Recht als Kreditsicherheit für ein Darlehen oder als Sicherung für eine sonstige Forderung dient.
Wie kann ich eine Hypothek auf mein Haus aufnehmen?
Möchten Sie eine Hypothek auf ein Haus aufnehmen, müssen Sie gewisse Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehört in der Regel eine Festanstellung, ein geregeltes monatliches Einkommen sowie ein ausreichendes Eigenkapital. Des Weiteren fordern Banken eine gute Bonität – auch Kreditwürdigkeit genannt.
Wie wird eine Hypothek berechnet?
Das Verhältnis zwischen Hypothek und Kaufpreis der Liegenschaft in Prozent. Als Regel gilt: 20% des Kaufpreises sollten aus eigenen Mitteln stammen. Somit sollte die Belehnung maximal 80% betragen. Ein Beispiel: Bei einem Kaufpreis von CHF 1"000"000 und einer Hypothek von CHF 700"000 beträgt die Belehnung 70%.
Was ist besser Hypothek oder Kredit?
Wenn Sie viel Eigenkapital mitbringen und lediglich einen "Zuschuss" benötigen, ist der Kredit eine gute Wahl. Im Normalfall ist aber eher die Hypothek dazu geeignet, eine Immobilie zu finanzieren, da sie Ihnen bessere Konditionen verspricht.
Wie hoch kann ich mein Haus belasten?
Grundsätzlich kann man nicht den vollen Wert einer Immobilie beleihen, denn Banken machen oft einen Sicherheitsabschlag. Dieser ist in der Regel 10% vom Verkehrswert. Ein Beispiel: Ihre Immobilie ist lastenfrei (keine eingetragene Grundschuld im Grundbuch Abteilung III) und hat einen angenommenen Wert von 300.000 EUR.
Wie entsteht eine Hypothek?
Eine Hypothek entsteht durch die Einigung zwischen Eigentümer und Inhaber der persönlichen Forderung. Darüber erfolgt eine Eintragung in das Grundbuch. Hypothek und Forderung sind streng akzessorisch, das heißt, sie sind fest miteinander verbunden und voneinander abhängig.
Was braucht man für eine Hypothek?
- Angestellte: Letzter Lohnausweis und aktuelle Salärabrechnungen der letzten 3 Monate.
- Selbstständige: Bilanz und Erfolgsrechnung der letzten drei Jahre.
- Letzte Steuererklärung (Selbstdeklaration)
- Aufstellung der vorhandenen Eigenmittel (Bankauszüge, Lebensversicherungspolicen, Versicherungsausweis der Pensionskasse etc.)
Was versteht man unter Kontokorrentkredit?
Der Kontokorrentkredit ist der von einem Kreditinstitut auf einem Girokonto befristet eingeräumte und betragsmäßig begrenzte Kredit zur Überbrückung von kurzfristigen Liquiditätsengpässen, der durch ankündigungslose Abrufbarkeit und jederzeitige sofortige Rückzahlbarkeit gekennzeichnet ist.
Was versteht man unter lombardkredit?
Ein Lombardkredit oder Wertpapierkredit ist ein Darlehen, bei dem Wertpapiere in Ihrem Depot als Sicherheit dienen. ... Bei Kursverlusten kann die Bank die Kreditzinsen deutlich erhöhen, Wertpapiere verkaufen und den Kredit kündigen.
Wie viel Einkommen für Hypothek?
Eine Hypothek ist dann tragbar, wenn Ihre gesamten Wohnkosten nicht mehr als ein Drittel Ihres Einkommens betragen. Zudem müssen sie mindestens 20 % Eigenkapital in die Finanzierung einbringen.
Wie viel Geld für Hypothek?
Eine Faustregel besagt, dass sich die laufenden Kosten auf 6% des Kaufpreises belaufen. Dieser Prozentsatz gilt, wenn 20% des Eigenkapitals im Eigenheim stecken. Die 6%-Regel umfasst den Hypothekarzins, die Unterhaltskosten sowie die Amortisation der Hypothek.
Wie teuer ist eine Hypothek?
Wie teuer dies ist, hängt von deren Höhe ab. So fallen für die Eintragung einer Grundschuld in Höhe von 100.000 Euro Gesamtgebühren von etwa 900 bis 1.000 Euro an. Beträgt die Höhe der Grundschuld hingegen 200.000 Euro, steigen die Gebühren auf 1.400 bis 1.600 Euro.
Kann ich als Rentner noch eine Hypothek auf mein Haus aufnehmen?
Es gibt zwar keine speziellen Hypothekendarlehen für Rentner, dennoch besteht auch für Rentner die Möglichkeit, ein Hypothekendarlehen zu bekommen. Für die Bank ist wichtig, dass sie das zur Verfügung gestellte Geld am Ende der gesamten Kreditlaufzeit zurückbekommt.
Wie kann man sein Haus beleihen?
Voraussetzungen für das Beleihen von Immobilien
Möchten Sie eine Immobilie beleihen, müssen Sie als Eigentümer dieser eingetragen sein. Gehört Ihnen lediglich ein Teil des Hauses, weil es sich um eine Eigentümergemeinschaft handelt, können Sie nur Ihren Teil beleihen.