Was ist eine kreditwürdigkeitsprüfung?
Gefragt von: Anke Wiedemann-Seitz | Letzte Aktualisierung: 28. April 2021sternezahl: 5/5 (34 sternebewertungen)
Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist bei Kreditinstituten die erstmalige und laufende Überwachung der Bonität eines Kreditnehmers. Dieser Vorgang ist bei Kreditvergaben und Prolongationen von Kreditinstituten allgemein verbindlich in § 18 KWG geregelt.
Was wird bei der Kreditfähigkeit geprüft?
Die kreditgebenden Einrichtungen prüfen die Kreditfähigkeit in erster Linie aufgrund der Volljährigkeit und verlangen daher die Vorlage eines Ausweises oder eines Reisepasses. Bei Onlinekrediten erfolgt die Prüfung über das sogenannte Postidentverfahren, welches als Legitimationsverfahren anerkannt ist.
Warum kreditwürdigkeitsprüfung?
Analyse der persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse eines potenziellen Kreditnehmers zur Abschätzung des mit einer Kreditvergabe verbundenen Risikos. Das Ergebnis der Kreditwürdigkeitsprüfung dient als Entscheidungsgrundlage für die Gewährung beauftragter bzw. die Belassung eingeräumter Kredite.
Was passiert bei einer kreditwürdigkeitsprüfung?
Grundsätzlich soll die Bonitätsprüfung Aufschlüsse über die Kreditwürdigkeit liefern. Die Kreditwürdigkeit besteht dabei aus den beiden Teilaspekten der Zahlungswilligkeit der Person und ihrer wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit zur späteren Rückführung des Kredits.
Wie kann ich sehen ob ich kreditwürdig bin?
Eine weitere und sehr gängige Methode ist die Anfrage bei einer Auskunftei. Am bekanntesten ist die Schufa, aber auch Crif Bürgel, Boniversum und Infoscore gehören zu den wichtigen Auskunfteien in Deutschland. Auch meine wirtschaftliche Lage spielt bei der Einschätzung eine Rolle.
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Wie weiß ich ob ich kreditwürdig bin?
Deine Kreditfähigkeit gibt eine Aussage über Deine Geschäftsfähigkeit. Kreditfähig bist Du mit der Vollendung Deines 18. Lebensjahres, wenn Du geschäftsfähig bist und Du offiziell als Vertreter einer juristischen Person fungierst.
Was wird vor der Kreditvergabe von der Bank geprüft?
Möchte die Bank Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, werden erst einmal personenspezifische Daten wie Familienstand, Beruf und Wohnort abgefragt. Diese geben Auskunft über das Zahlungsverhalten in Ihrem Wohnumfeld oder bei Personen mit ähnlichem Berufs- und Familienstand.
Was braucht man für eine kreditwürdigkeitsprüfung?
Für die Durchführung einer ordnungsgemäßen Kreditwürdigkeitsprüfung ist die Einreichung der angeforderten Unterlagen innerhalb von 3 Wochen erforderlich. Nachweise über Vermögen und Verbindlichkeiten. 1 Ggf. sind darüber hinaus weitere Unterlagen zur Kreditentscheidung erforderlich.
Wie nennt man die Prüfung seitens der Bank und wem muss diese Information gemeldet werden?
Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist Gegenstand der asymmetrischen Information, denn der Antragsteller könnte vor Abschluss des Kreditvertrags versuchen, der Bank eine bessere Kreditwürdigkeit vorzugeben als tatsächlich vorhanden ist, während die Bank ein Fehlurteil verhindern und das wahre Kreditrisiko ermitteln muss.
Wie wird Bonität festgestellt?
Ermittlung der persönlichen Bonität
Die persönliche Bonität eines Kreditnehmers wird heute hauptsächlich durch die Einholung einer SCHUFA-Auskunft oder einer Bonitätsauskunft von anderen Auskunfteien ermittelt. Diese spiegelt das Zahlungsverhalten der betroffenen Person in den letzten Jahren wider.
Wie gut ist Bonify?
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Was versteht man unter Kreditfähigkeit?
Fähigkeit, rechtswirksame Kreditverträge (Darlehensverträge) abzuschließen. Kreditfähig sind voll geschäftsfähige natürliche Personen, juristische Personen sowie Personenhandelsgesellschaften.
Was versteht man unter Bonität?
Das Wort „Bonität“ leitet sich vom lateinischen Terminus „bonitas“ ab und heißt übersetzt etwa „Vortrefflichkeit“. ... Zu diesen Daten zählt alles, was das Vermögen umfasst und damit die Kreditwürdigkeit betrifft.
Wer gilt als Kreditfähig?
Voraussetzung für die Kreditfähigkeit natürlicher Personen ist die Geschäftsfähigkeit. Geschäftsfähige Personen sind laut Bürgerlichem Gesetzbuch Personen, die das 18. Lebensjahr vollendet haben und deren freie Willensbestimmung nicht durch einen Zustand krankhafter Störung der geistigen Tätigkeit beeinflusst wird.
Was beinhaltet eine Bonitätsprüfung?
Im Rahmen der Bonitätsprüfung ermittelt die Bank, ob die Differenz zwischen Einkünften und Ausgaben für die regelmäßige Zahlung einer Kreditrate ausreicht. Dabei berücksichtigt sie auch Ihre Lebenshaltungskosten sowie ein mögliches Vermögen, das als Sicherheit dienen kann.
Was bekommt die Bank bei einer Schufaabfrage zu sehen?
Nachdem ein Kunde bei einer Bank Kreditkonditionen angefragt oder ein Darlehen beantragt hat, liefert die SCHUFA der Bank relevante Informationen über den entsprechenden Verbraucher. Dadurch hilft die Auskunftei dem Geldhaus, das Risiko einer Kreditvergabe einschätzen zu können.
Was braucht man alles für einen Kreditantrag?
...
Diese können sein:
- Meldebescheinigung.
- Grundbuchauszug.
- weitere Kontoauszüge.
- Unterlagen über Versicherungen.
- Unterlagen über bestehende Kredite.
Welche Unterlagen verlangt die Bank bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit?
- Konsumkredit. Personalausweis / Reisepass / Aufenthaltstitel. ...
- Autofinanzierung. Kopie des Kaufvertrags und Fahrzeugbrief. ...
- Immobiliendarlehen / Hypothekarkredit. Kaufvertrag.
Was braucht man für einen firmenkredit?
- Unternehmenssitz in Deutschland.
- hohe Kreditwürdigkeit – Prüfung bei Auskunfteien wie SCHUFA, Creditreform Boniversum oder CRIF BÜRGEL.
- Sicherheiten.
- teilweise wird ein Mindestumsatz vorausgesetzt (z.B. 30.000 € in den letzten 2 Jahren)