Was ist restschuld zum ende der zinsbindung?

Gefragt von: Rosalinde Heil  |  Letzte Aktualisierung: 9. Juli 2021
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Als Restschuld bezeichnet man im Finanzwesen den Betrag, den ein Kreditnehmer einer Bank nach Ablauf der Zinsbindung noch schuldet. Nicht jeder Kredit ist nach Ablauf der Zinsbindung vollständig getilgt.

Was bedeutet Ende der Zinsbindung?

Mit dem Auslaufen der Zinsbindungsfrist endet der Kreditvertrag nicht automatisch. Wenn der Kreditnehmer nichts unternimmt, läuft zumeist das Darlehen bis auf weiteres mit einer variablen Verzinsung weiter. Die Zinsen richten sich dann nach den aktuellen Marktzinsen.

Was passiert nach der sollzinsbindung?

Nach Ablauf der Sollzinsbindung sind die meisten Immobilienbesitzer jedoch noch nicht schuldenfrei: Anders als bei normalen Ratenkrediten tilgt der Schuldner die Baufinanzierung meist über 30 bis 40 Jahre – nach Ablauf der Zinsbindung bleibt eine Restschuld bestehen, die noch an die Bank zurückgezahlt werden muss.

Was tun wenn Kredit ausläuft?

Wenn bei einer Baufinanzierung bzw. einem Immobiliendarlehen die Zinsbindungsfrist ausläuft, aber noch eine Restschuld vorhanden ist, wird eine Anschlussfinanzierung notwendig. Dabei stehen dem Kreditnehmer zwei Möglichkeiten offen: die Prolongation des Darlehens oder eine Umschuldung.

Wie berechnet man die Restschuld?

Doch sie kann auch errechnet werden. Die Restschuld ergibt sich aus der Differenz zwischen dem gewährten Kreditbetrag und allen bereits geleisteten Tilgungszahlungen.

Zinsbindung und Restschuld-Risiko bei einer Baufinanzierung.

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Wie berechne ich die Ablösesumme eines Kredites?

Wollen Sie einen Kredit auf einen Schlag zurückzahlen oder umschulden, müssen Sie zunächst ermitteln, wie hoch die Restschuld gegenüber der Bank ist. Um diese Ablösesumme zu berechnen, addieren Sie den noch ausstehenden Kreditbetrag und die Zinsen, die bis zum Ablösetermin zu zahlen sind.

Was ist die Restschuld?

Als Restschuld bezeichnet man im Finanzwesen den Betrag, den ein Kreditnehmer einer Bank nach Ablauf der Zinsbindung noch schuldet. ... Gerade bei sehr hohen Darlehensbeträgen wie bei einer Baufinanzierung bleibt nach der vereinbarten Zinsbindung häufig noch eine nicht unerhebliche Summe offen – die Restschuld.

Was passiert wenn man keine Anschlussfinanzierung hat?

Wurde die Anschlussfinanzierung abgelehnt, können Sie jedoch auch die Konditionen in Ihrem Kreditantrag etwas verändern, um sich so mit der Bank zu einigen. Folgende Möglichkeiten gibt es: Die Kreditsumme herabsetzen: Wenn Sie die Kreditsumme etwas nach unten korrigieren, erhöhen Sie Ihre Chance einer Kreditgewährung.

Wann darf ich mein Haus Finanzierung verlängern?

Das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) legt in §493 Abs. 1 lediglich fest, dass die Bank Ihnen spätestens drei Monate vor Zinsbindungsende mitgeteilt haben muss, ob sie zu einer Verlängerung der Baufinanzierung mit Ihnen bereit ist oder nicht. Ein Angebot muss sie dabei nicht unterbreiten.

Was ist bei der Anschlussfinanzierung zu beachten?

Anschlussfinanzierung: Was muss ich beachten?
  • Starten Sie frühzeitig mit der Planung. ...
  • Verhandeln Sie mit der Bank. ...
  • Sparen Sie Eigenkapital an. ...
  • Leisten Sie Sondertilgungen. ...
  • Optimieren Sie Ihre Tilgung. ...
  • Passen Sie die Zinsbindung an. ...
  • Legen Sie Ihre monatliche Rate fest. ...
  • Nutzen Sie Ihre Sonderkündigungsmöglichkeit.

Was passiert wenn KfW ausläuft?

Da Förderdarlehen der KfW-Bank nach einigen Jahren auslaufen, müssen sich potenzielle Kreditnehmer frühzeitig um eine entsprechende Anschlussfinanzierung kümmern. Bei dieser geht es dann darum, die Restschuld nach zu finanzieren.

Was passiert mit KfW Kredit nach 10 Jahren?

Beispiel: Angenommen das Hauptdarlehen hat eine Zinsbindung von 15 Jahren, das KfW-Darlehen ist aber schon nach 10 Jahren ausgelaufen. Dann bietet es sich an, den Restschuldbetrag des KfW-Darlehens über 5 Jahre zu finanzieren, damit es zusammen mit dem Hauptdarlehen ausläuft.

Wann endet Zinsbindungsfrist?

Die beliebteste Zinsbindungsfrist liegt bei zehn Jahren. Banken bieten aber auch Zinsbindungsfristen von bis zu 30 Jahren an. In Ausnahmefällen sind Festschreibungen der Zinsen unterhalb von fünf Jahren möglich, ebenso wie für die gesamte Darlehenszeit.

Wann endet ein Darlehensvertrag?

Ist für den Darlehensvertrag eine bestimmt Laufzeit vereinbart, endet er mit Ablauf dieser. Andernfalls kann der Vertrag durch Abschluss eines Aufhebungsvertrages, Rücktritt oder Kündigung erfolgen.

Was bedeutet 10 Jahre Zinsbindung?

Das Wichtigste in Kürze:

Die Zinsbindungsfrist bei Immobiliendarlehen beträgt in der Regel 10, 15 oder 20 Jahre. Je länger die Zinsbindung, desto höher ist der Zinsaufschlag. Allerdings lassen sich mit langen Bindungen derzeit günstige Marktzinsen entsprechend lange sichern.

Wann kann man eine Anschlussfinanzierung machen?

Sollten Sie sich für eine Finanzierung per Forward-Darlehen (Erläuterung s. u.) entscheiden, können Sie dieses bereits fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsphase abschließen. Eine herkömmliche Anschlussfinanzierung kann im frühesten Fall zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung abgeschlossen werden.

Kann man die Schlussrate finanzieren?

Am Ende der Kreditlaufzeit wird die Schlussrate grundsätzlich fällig. Dabei gibt es mehrere Möglichkeiten: Die Schlussrate sofort aus den Rücklagen begleichen. Wenn nicht genug Mittel flüssig sind, kann eine Anschlussfinanzierung beantragt werden.

Wie wichtig ist Zinsbindung?

Den Vorteil einer kurzen Zinsbindungsfrist: Je kürzer, desto günstiger fällt der Sollzins aus und desto niedriger ist die monatliche Rate. Eine kurze Zinsbindungsdauer bietet sich nur in Zeiten an, in denen das Zinsniveau hoch ist und die Tendenz zu sinkenden Zinsen geht.

Was versteht man unter anschlusskredit?

Damit ist der Teil der Immobilienfinanzierung gemeint, der nach dem Ende der Zinsbindungsfrist beginnt. Üblicherweise kontaktiert Ihre Bank Sie ein Vierteljahr bevor die Zinsbindungsfrist abläuft. Nehmen Sie deren Angebot für eine Anschlussfinanzierung an, wird Ihr Darlehen verlängert, also prolongiert.