In welchem Alter sollte man eine BU abschließen?
Gefragt von: Carina Fleischer | Letzte Aktualisierung: 24. Dezember 2025sternezahl: 5/5 (41 sternebewertungen)
Man sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) so früh wie möglich abschließen, idealerweise schon als Schüler ab etwa sechs Jahren, da die Beiträge in jungen Jahren deutlich günstiger sind und man gesundheitliche Risiken besser absichern kann, um Versorgungslücken zu vermeiden, wobei der Vertrag am besten bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter (ca. 67) laufen sollte, um den gesamten Berufslebensabschnitt abzudecken.
In welchem Alter sollte man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) abzuschließen, ist bereits im Schulalter möglich – sowohl Schüler als auch Auszubildende und Studenten profitieren von einem frühen Start. Selbst im Alter von 40 oder 50 Jahren und voll im Arbeitsleben stehend, lohnt sich der Versicherungsschutz noch.
Bis wann macht eine Berufsunfähigkeitsversicherung Sinn?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist idealerweise bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter (aktuell meist 67 Jahre) sinnvoll, um Versorgungslücken zu schließen, da die wichtigsten Jahre der Arbeitskraft auch die Jahre mit dem höchsten Risiko für Berufsunfähigkeit sind. Kürzere Laufzeiten (z.B. bis 60 oder 65) senken zwar die Beiträge, erhöhen aber das Risiko, dass die Leistung endet, bevor die Altersrente einsetzt, und die Lücke zur Rente nicht gedeckt ist, betont die Verbraucherzentrale.
Wer sollte eine BU abschließen?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich für jeden, der von seinem Einkommen lebt und seinen Lebensstandard sichern will, da die staatliche Absicherung oft nicht ausreicht. Besonders sinnvoll ist sie für Berufseinsteiger, Selbstständige, Familien mit Kindern und Personen mit hohem Risiko, wie körperlich oder geistig stark geforderte Arbeitnehmer, aber auch für Schüler und Studenten, um früh günstig vorzusorgen. Die Versicherung deckt den Einkommensausfall bei Krankheit oder Unfall ab, was existenzsichernd ist, da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente meist zu niedrig ist, so die Württembergische Versicherung.
Wie wichtig ist eine BU für junge Leute?
Statistiken belegen: Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – auch jüngere Arbeitnehmer und Studenten sollten daher über einen geeigneten Schutz nachdenken. Wer frühzeitig in eine BU einsteigt, kann zu günstigen Konditionen einsteigen, spart viel Geld und sichert den Wert seiner Arbeitskraft ab.
BU - bis zu welchem Endalter sollte ich sie abschließen? #einefrageeineantwort
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Für wen lohnt sich eine BU nicht?
Wer finanziell unabhängig ist, braucht keine BU
Ein geringes Einkommen kann also ein Grund dafür sein, dass eine BU nicht sinnvoll ist. Wer jedoch besonders viel Geld hat, braucht unter Umständen ebenso keine Versicherung gegen Berufsunfähigkeit.
Was sind die Nachteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Nachteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sind hohe Kosten (besonders bei Risiko), die strenge Gesundheitsprüfung mit möglicher Ablehnung oder Zuschlägen, die Komplexität der Verträge mit potenziell nachteiligen Klauseln (abstrakte Verweisung, Karenzzeiten), das Risiko, dass Beiträge "verloren" sind, wenn man nie berufsunfähig wird, und steuerliche Nachteile bei betrieblicher BU. Auch zu kurze Laufzeiten oder fehlende Nachversicherungsgarantien können später zu Problemen führen, wenn die Absicherung nicht mehr zum Bedarf passt.
Wie groß ist die Klasse an der BU?
Bei einer durchschnittlichen Klassengröße von 30 Studenten und einem Betreuungsverhältnis von 10:1 besuchen Sie Kurse, die von Pulitzer-Preisträgern, Fulbright-Stipendiaten oder einem MacArthur-Stipendiaten unterrichtet werden.
Wann kann man keine BU abschließen?
Wer kann keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen? Nahezu unmöglich wird der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für diejenigen, die an schweren Vorerkrankungen leiden. Dazu gehören etwa HIV, Morbus Crohn, bösartige Tumore oder einige schwere Krebserkrankungen.
In welchem Alter muss man BU kündigen?
Wenn Du es dann mit 60 Jahren finanziell geschafft hast, dann kündige einfach die Berufsunfähigkeitsversicherung.
Wie lange sollte man in eine Berufsunfähigkeitsversicherung einzahlen?
Grundsätzlich ist es sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für die Dauer des gesamten Berufslebens abzuschließen – also bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter, das derzeit (Stand 2021) bei 67 Jahren für alle ab 1964 Geborenen liegt.
Welche Höhe der Berufsunfähigkeitsversicherung ist optimal?
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sollte sich idealerweise an 70 bis 80 % Ihres Nettogehalts orientieren, um Ihre Fixkosten zu decken, wobei auch Kosten wie Krankenversicherung, Steuern und Altersvorsorge berücksichtigt werden müssen. Für Selbstständige sind oft 60 % des Gewinns vor Steuern ein Richtwert, und Versicherer setzen Obergrenzen (meist 80–90 % vom Netto oder 60 % vom Brutto), wobei höhere Summen oft eine ärztliche Untersuchung erfordern. Eine individuelle Bedarfsanalyse ist entscheidend, da pauschale Werte oft zu niedrig sind, besonders bei Familien oder Krediten.
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab 50 Jahren noch sinnvoll?
Wer im Alter von über 50 Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, durchläuft wie jeder Versicherungsnehmer eine Risikoprüfung. Hierbei werden Fragen zu Beruf, Hobbies und zum Gesundheitszustand gestellt, die ausführlich und korrekt beantwortet werden müssen.
Bis wann sollte eine BU laufen?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sollte idealerweise bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter von 67 Jahren laufen, um eine nahtlose finanzielle Absicherung zu gewährleisten, falls Sie berufsunfähig werden, bevor die reguläre Altersrente einsetzt. Kürzere Laufzeiten (z.B. bis 60 oder 65) sparen zwar Beiträge, bergen aber das Risiko, ohne Leistungen dazustehen, wenn die BU kurz nach Vertragsende eintritt. Die längere Laufzeit bis 67 gibt Ihnen die nötige Flexibilität, den Vertrag bei finanzieller Unabhängigkeit später zu kündigen.
Lohnt es sich, eine langfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung zu haben?
Wenn Sie erwerbsunfähig werden, kann Ihre Fähigkeit, ein Einkommen zu erzielen, stark beeinträchtigt sein. Leistungen aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung können Ihnen helfen, Ihre laufenden finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen und Ihre Familie weiterhin zu versorgen.
Wie viele Deutsche haben eine BU?
Nur eine Minderheit der Deutschen hat eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU); aktuelle Zahlen von 2024/2025 zeigen, dass etwa 20 bis 30 Prozent der Berufstätigen eine solche Police besitzen, was bedeutet, dass eine Mehrheit von 70 bis 80 Prozent ungeschützt ist, obwohl statistisch jeder vierte bis dritte Berufstätige im Laufe seines Lebens berufsunfähig wird. Die Lücke zwischen dem hohen Risiko und der geringen Absicherung ist groß, oft aufgrund von Kosten, Unwissenheit oder dem Unterschätzen des Risikos.
Wie hoch ist der BU mindestens?
Wir empfehlen Dir mindestens 80 Prozent Deines letzten Nettogehalts mit der BU abzusichern, damit Du Deinen Lebensstandard halten kannst.
Was ist das größte Bu?
Welche Anbieter haben den größten Bestand? Betrachtet man den kompletten BU-Markt, kann man feststellen, dass die Allianz die meisten Verträge in ihrem Bestand verwaltet. Untersucht hat das, das unabhängige Analysehaus MORGEN & MORGEN. Mit circa 2,9 Mio.
Für wen lohnt sich eine BU?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich für jeden, der von seinem Einkommen lebt und seinen Lebensstandard sichern will, da die staatliche Absicherung oft nicht ausreicht. Besonders sinnvoll ist sie für Berufseinsteiger, Selbstständige, Familien mit Kindern und Personen mit hohem Risiko, wie körperlich oder geistig stark geforderte Arbeitnehmer, aber auch für Schüler und Studenten, um früh günstig vorzusorgen. Die Versicherung deckt den Einkommensausfall bei Krankheit oder Unfall ab, was existenzsichernd ist, da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente meist zu niedrig ist, so die Württembergische Versicherung.
In welchen Fällen zahlt die BU nicht?
Die Nichtzahlung der Berufsunfähigkeitsversicherung kann verschiedene Gründe haben, wie beispielsweise die unzureichende Beantwortung der Gesundheitsfragen, die Nichterfüllung der Bedingungen für eine Berufsunfähigkeit oder die Ablehnung der Versicherungsgesellschaft aus anderen Gründen.
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rückzahlung sinnvoll?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rückzahlung (Beitragsrückgewähr) kombiniert Risikoabsicherung mit Sparen: Überschüsse aus den Beiträgen werden angelegt und am Ende der Laufzeit ausgezahlt, falls keine Berufsunfähigkeit eintrat, wobei Sie bei BU-Leistung die Beiträge nicht zurückerhalten, sondern die Rentenleistung erhalten; dies ist oft teurer als eine klassische BU und birgt Risiken durch Marktschwankungen, da die Auszahlung nicht garantiert ist.
Wie lange muss man in eine Berufsunfähigkeitsversicherung einzahlen?
Die meisten privaten Berufsunfähigkeitsversicherungen leisten, wenn du voraussichtlich mindestens sechs Monate deiner Arbeit oder deinem Studium aus gesundheitlichen Gründen nicht nachgehen kannst. Die Zahlung der BU-Rente läuft so lange, bis die festgestellte Berufsunfähigkeit oder die Vertragslaufzeit endet.