Ist die Riester-Rente ein Alterssicherungssystem?
Gefragt von: Arnulf Wegner-Ulrich | Letzte Aktualisierung: 23. Dezember 2025sternezahl: 4.6/5 (61 sternebewertungen)
Ja, die Riester-Rente ist ein wichtiges Element der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge und bildet die zweite Säule des deutschen Alterssicherungssystems, die ergänzend zur gesetzlichen Rentenversicherung (erste Säule) dient, um die Rentenlücke zu schließen. Sie wird durch staatliche Zulagen und/oder Steuervorteile unterstützt und ist für bestimmte Personengruppen zugänglich, die in die gesetzliche Rente einzahlen, um eine lebenslange Rente im Alter zu sichern.
Welche Alterssicherungssysteme gibt es in Deutschland?
Das deutsche Alterssicherungssystem basiert auf dem Drei-Säulen-Modell: der gesetzlichen Rentenversicherung (1. Säule, Umlageverfahren), der betrieblichen Altersvorsorge (2. Säule, arbeitgeberfinanziert/bezuschusst) und der privaten Vorsorge (3. Säule, z.B. Riester, Rürup, Wertpapiere), um den Lebensstandard im Alter zu sichern, da die gesetzliche Rente oft nicht ausreicht. Ergänzend gibt es weitere Systeme wie die Beamtenversorgung, berufsständische Versorgung und die Grundsicherung im Alter.
Wird Riester-Rente auf Altersrente angerechnet?
Wird die Riester-Rente von der gesetzlichen Rente abgezogen? Nein. Eine private Rente wird nicht auf die Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung angerechnet.
Was passiert mit Riester, wenn ich sterbe?
Bei Tod des Riester-Sparers geht das Guthaben an Hinterbliebene, meist Ehepartner oder Kinder, über, wobei Zulagen und Steuervorteile erhalten bleiben, wenn das Kapital in einen eigenen Riester-Vertrag fließt. Wird an andere Erben ausgezahlt, müssen die Förderungen zurückgezahlt werden. In der Rentenphase kann eine Rentengarantiezeit dem Ehepartner die Rente sichern.
Ist die Riester-Rente eine Zusatzversorgungskasse?
Die 2. Schicht bildet die sogenannte Zusatzversorgung. Innerhalb dieser werden private Riester-Renten und die betriebliche Altersversorgung zusammengefasst.
Die Riester Rente erklärt - einfach und verständlich
41 verwandte Fragen gefunden
Ist die Riester-Rente eine Altersvorsorge?
Die Riester-Rente ist, wie auch die Rürup-Rente und die betriebliche Altersvorsorge (bAV), eine Form, mit staatlicher Förderung privat fürs Alter vorzusorgen. Neben der sogenannten geförderten Altersvorsorge gibt es ungeförderte Angebote, die wegen geringer Kosten oft bessere Renditechancen bieten.
Kann ich mir die Riester-Rente komplett auszahlen lassen?
Nein, eine vollständige Komplettauszahlung der Riester-Rente ist grundsätzlich nicht möglich, da sie als lebenslange Rente konzipiert ist. Ausnahmen bestehen: Sie können sich bis zu 30 % des Kapitals einmalig auszahlen lassen und der Rest wird verrentet, oder bei sehr geringen Rentenbeträgen (Kleinbetragsrente) kann eine vollständige Auszahlung erfolgen, wobei Sie dann alle staatlichen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen müssen.
Was passiert mit der Riesterte bei Tod?
Bei Tod des Riester-Sparers geht das Guthaben an Hinterbliebene, meist Ehepartner oder Kinder, über, wobei Zulagen und Steuervorteile erhalten bleiben, wenn das Kapital in einen eigenen Riester-Vertrag fließt. Wird an andere Erben ausgezahlt, müssen die Förderungen zurückgezahlt werden. In der Rentenphase kann eine Rentengarantiezeit dem Ehepartner die Rente sichern.
Wird die Riester-Rente ein Leben lang gezahlt?
Ja, die Riester-Rente ist grundsätzlich als lebenslange Rente konzipiert und wird Ihnen bis an Ihr Lebensende monatlich ausgezahlt, um Ihre gesetzliche Rente zu ergänzen. Es gibt aber die Möglichkeit, sich bis zu 30 % des angesparten Kapitals zu Rentenbeginn auf einmal auszahlen zu lassen, während der Rest verrentet wird. Bei sogenannten "Kleinbetragsrenten" (wenn die monatliche Rente sehr niedrig wäre) kann sogar das gesamte Kapital entnommen werden.
Was soll ich mit meiner Riester-Rente machen?
Was Sie mit Ihrer Riester-Rente machen, hängt von Ihrer Situation ab: Sie können sie ruhen lassen, den Anbieter wechseln, für Immobilien (Wohn-Riester) nutzen, in der Rentenphase als lebenslange Rente oder als Teil-Auszahlung erhalten, oder in Ausnahmefällen kündigen (was steuerliche Nachteile hat). Wichtig ist, dass Sie die staatlichen Zulagen und Steuervorteile nutzen, indem Sie Beiträge einzahlen und diese in der Steuererklärung angeben.
Wird die Riester-Rente auf die Rente angerechnet?
Nein, die Riester-Rente wird nicht auf die gesetzliche Rente angerechnet, sondern ergänzt diese lediglich; sie ist auch eine beliebte Ergänzung zur Beamtenpension und wird als eigenes Einkommen behandelt, wobei sie bei der Grundsicherung im Alter steuerfrei bleibt, bis auf einen Freibetrag von 100 Euro plus 30 Prozent des Restbetrags (bis zu einem bestimmten Höchstbetrag).
Warum macht Riester-Rente keinen Sinn?
Kritikpunkte: Niedrige Zinsen, hohe Kosten und komplizierte Vertragsbedingungen machen die Riester-Rente für viele unattraktiv. Die Rendite ist oft gering. Alternativen: ETFs, Fonds oder andere flexible Anlageformen bieten oft höhere Renditen und geringere Kosten als die Riester-Rente.
Kann ich mit 62 Jahren Riester-Rente auszahlen lassen?
Theoretisch kann man sich die Rente aber auch schon ab frühestens 62 Jahren auszahlen lassen, wenn der Vertrag nach 2012 abgeschlossen wurde. Sofortrente: Bis zu 30 % des Kapitals können Sie sich als Sofortrente auszahlen lassen. Beachten Sie aber, dass Sie diese Sofortrente als Einkommen versteuern müssen.
Wie viele Rentner haben über 3000 € netto?
Nur sehr wenige Rentner in Deutschland bekommen eine Nettorente von 3000 Euro oder mehr; Ende 2023 waren es laut Deutscher Rentenversicherung (DRV) rund 18.273 Personen (hauptsächlich Männer), die eine Bruttorente von über 3000 Euro erhielten, aber nach Abzug der Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sank die Zahl deutlich, wobei wenige hundert Männer eine Nettorente über 3000 € erreichten, eine extrem seltene Leistung, die meist nur mit über 50 Beitragsjahren und Top-Einkommen möglich ist. Die genaue Zahl für Netto-Renten über 3000 € ist noch geringer und liegt im Bereich von wenigen Hundert oder Tausend Fällen, nicht Zehntausenden.
Ist Alterssicherung gleich Rentenversicherung?
Die gesetzliche Rentenversicherung ist und bleibt die wichtigste Säule der Alterssicherung. Doch zusätzliche Altersvorsorge ist wichtig. Wer seinen Lebensstandard im Alter halten will, sollte sich eine private oder betriebliche Altersvorsorge aufbauen.
Wie viel Geld muss man verdienen, um einen Rentenpunkt zu bekommen?
Um einen vollen Rentenpunkt zu verdienen, müssen Sie in einem Jahr genau das Durchschnittsentgelt aller Versicherten verdienen, was für 2025 vorläufig bei rund 50.493 Euro brutto liegt. Verdienen Sie mehr, gibt es mehr Punkte (z.B. 1,5 Punkte bei 75.000 €), verdienen Sie weniger, entsprechend weniger Punkte (z.B. 0,95 Punkte bei 48.000 €). Die Anzahl der Punkte hängt also direkt vom Verhältnis Ihres Einkommens zum bundesweiten Durchschnitt ab.
Was sind die Nachteile der Riester-Rente?
Die Riester-Rente bietet Vorteile wie staatliche Zulagen (besonders für Familien), Steuervorteile, Schutz vor Pfändung, eine garantierte Mindestrente und die Option, sie für Wohneigentum (Wohn-Riester) zu nutzen. Nachteile sind hohe Kosten (Abschluss- und Verwaltungskosten), Renditeschwächen durch die Garantien, eingeschränkte Verfügbarkeit des Kapitals bis zur Rente, nachgelagerte Besteuerung und die Komplexität der Beantragung, weshalb sie für manche Einkommensgruppen weniger lukrativ ist.
Was passiert mit Riester-Rente, wenn man stirbt?
Bei Tod des Riester-Sparers geht das Guthaben an Hinterbliebene, meist Ehepartner oder Kinder, über, wobei Zulagen und Steuervorteile erhalten bleiben, wenn das Kapital in einen eigenen Riester-Vertrag fließt. Wird an andere Erben ausgezahlt, müssen die Förderungen zurückgezahlt werden. In der Rentenphase kann eine Rentengarantiezeit dem Ehepartner die Rente sichern.
Was passiert mit Riester bei Renteneintritt?
Bei der Riester-Rente haben Sie die Möglichkeit, sich bis zu 30 Prozent des bei Rentenbeginn bestehenden Vertragsguthabens in einer Summe als Kapitalabfindung auszahlen zu lassen. Die übrigen 70 Prozent werden in eine lebenslange Rente umgewandelt. Achtung: Diese Kapitalauszahlung ist voll zu versteuern.
Wie hoch ist die monatliche Auszahlung bei Riester-Rente?
Wie viel Riester-Rente Sie monatlich bekommen, hängt stark von Ihren Einzahlungen, den staatlichen Zulagen, der Laufzeit und der Rendite ab, liegt aber oft zwischen 100 und 400 Euro, wobei viele Rentner eher niedrigere Beträge (teilweise unter 100 €) erhalten, da die Gesamtsumme der Riester-Renten über die Jahre gestreut ist; ein grober Durchschnitt liegt bei etwa 132 Euro pro Monat.
Wer erbt bei einer Riester-Rente?
Das Riester-Kapital des Verstorbenen kann nur auf den Vertrag eines Ehepartners bzw. eingetragenen Lebenspartners übertragen werden, der als Begünstigter im Vertrag genannt ist. Für Kinder oder andere Verwandte gilt diese Möglichkeit nicht. Daher können Sie Ihre Riester-Rente nicht an Ihre Kinder vererben.
Was passiert mit der Seele, wenn man sich verbrennen lässt?
Wissenschaftlich gesehen ist der Tod das Ende aller Körper- und Gehirnfunktionen, sodass ein Verstorbener nichts mehr spürt – auch nicht bei der Verbrennung, da das Gehirn keine Reize mehr verarbeiten kann. Spirituell und religiös gibt es unterschiedliche Ansichten: Manche sehen die Einäscherung als Befreiung der Seele vom Körper, während andere glauben, dass die Seele in eine andere Existenz übergeht und der Prozess des Verfalls des Körpers eine Erleichterung für die Seele sein kann (z. B. im Hinduismus) oder erst am Jüngsten Tag eine Neuschaffung stattfindet (Christentum).
Wird die Riester-Rente von der Altersrente abgezogen?
Nein, die Riester-Rente wird nicht von der gesetzlichen Rente abgezogen, sondern ergänzt diese als zusätzliche Einkommensquelle; sie wird jedoch steuerlich zum Gesamteinkommen hinzugerechnet und unterliegt der sogenannten nachgelagerten Besteuerung, was bedeutet, dass sie im Alter besteuert wird, aber meist zu einem niedrigeren Steuersatz als in der Erwerbsphase.
Ist es sinnvoll, die Riester-Rente zu kündigen?
Nein, die Kündigung einer Riester-Rente ist fast nie sinnvoll, da sie zu erheblichen finanziellen Verlusten führt: Sie müssen alle staatlichen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen, erhalten oft weniger als eingezahlt wurde, und Gebühren werden nicht erstattet; bessere Alternativen sind die Beitragsfreistellung, die Beitragsreduzierung oder ein Anbieterwechsel, um Förderung zu sichern.
Ist die Riester-Rente bei Auszahlung steuerfrei?
Wie alle Renteneinkünfte wird auch die Riester-Rente nachgelagert besteuert. Das bedeutet, dass die eingezahlten Beiträge durch die Riester-Förderung steuerfrei gestellt sind, während die späteren Auszahlungen versteuert werden müssen.