Ist eine Risikolebensversicherung besser als eine Lebensversicherung?
Gefragt von: Jessica Ziegler | Letzte Aktualisierung: 22. Dezember 2025sternezahl: 4.7/5 (29 sternebewertungen)
Eine Risikolebensversicherung (RLV) ist nicht grundsätzlich besser, aber für die reine Hinterbliebenenabsicherung die deutlich günstigere und effizientere Wahl als eine klassische Kapitallebensversicherung (KLV), die auch zur Altersvorsorge dient und hohe Kosten verursacht, aber niedrige Renditen erzielt. Ob die RLV besser ist, hängt vom Ziel ab: Für finanzielle Absicherung bei Todesfall ist RLV überlegen, während bei Wunsch nach Altersvorsorge eine Kombination aus RLV und separater Rentenversicherung heute oft besser ist als eine KLV.
Was ist besser, Risikolebensversicherung oder Lebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung ist dann die richtige Wahl, wenn Du vorrangig Deine Familie im Todesfall finanziell absichern willst. Auch als Sicherheit für einen Bankkredit ist sie bestens geeignet. Sie ist zudem weitaus günstiger als eine kapitalbildende Lebensversicherung, da sie nur im Todesfall leistet.
Soll ich eine Risikolebensversicherung oder eine Lebensversicherung abschließen?
Wenn Sie ein begrenztes Budget haben und lediglich Ihre Familie absichern möchten, sind befristete Lebensversicherungen oft die kostengünstigste Option . Wenn Sie hingegen lebenslangen Schutz mit höherem Anlagepotenzial wünschen, ist eine Kapitallebensversicherung möglicherweise die bessere Wahl.
Was sind die Nachteile einer Risikolebensversicherung?
Nachteil: Der Nachteil der Risikolebensversicherung ist, dass die Versicherungssumme nur dann an Deine Hinterbliebenen ausgezahlt wird, wenn Du während der vereinbarten Laufzeit stirbst. Endet die Laufzeit und Du bist am Leben, bekommst Du die eingezahlten Beiträge nicht zurück.
Was ist die beste Versicherung im Todesfall?
Für die Absicherung Ihrer Familie ist vor allem die Risikolebensversicherung gut geeignet. Sie können die Versicherungssumme an Ihre Bedürfnisse anpassen und bezahlen nur die Kosten für das tatsächliche Risiko. Auf Veränderungen können Sie relativ flexibel reagieren und die Risikolebensversicherung anpassen.
Unterschied zwischen Risikolebensversicherung und Kapitallebensversicherung - Erklärt
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Wann zahlt die Risikolebensversicherung nicht?
Eine Risikolebensversicherung zahlt nicht bei Tod durch Krieg, atomare/biologische/chemische Stoffe und vorsätzlicher Selbsttötung in den ersten 3 Jahren; auch nicht bei Nichtzahlung von Beiträgen, bei vorsätzlicher Falschangabe (Täuschung) bei Vertragsabschluss (z.B. verschwiegene Krankheiten, gefährliche Hobbys) und wenn der Versicherte die Laufzeit überlebt (keine Geldanlage). Die Leistung wird oft auch bei gefährlichen Hobbys verweigert, wenn diese nicht eingeschlossen sind.
In welchem Alter sollte man eine Sterbeversicherung abschließen?
Eine Sterbegeldversicherung kann man meist ab 18 Jahren abschließen, doch sie wird oft erst ab ca. 40 Jahren empfohlen, um die Bestattungskosten abzudecken und die Angehörigen zu entlasten, mit Beiträgen, die bis zum 85. Lebensjahr gezahlt werden können, wobei der Abschluss je jünger, desto günstiger ist und auch im Rentenalter noch möglich ist, aber teurer wird.
Ist eine Lebensversicherung heute noch sinnvoll?
Nein, die klassische Kapital-Lebensversicherung lohnt sich heute meist nicht mehr, da niedrige Zinsen und hohe Kosten die Rendite auffressen; sie ist unflexibel und oft teuer. Sinnvoll sind jedoch die Risikolebensversicherung für den Todesfallschutz (besonders bei Familie/Krediten) und separate Geldanlagen wie ETF-Sparpläne für den Vermögensaufbau, da sie kostengünstiger sind und höhere Renditechancen bieten. Alte Verträge sollten kritisch geprüft werden, oft ist ein Verkauf oder Widerruf vorteilhafter als eine Kündigung.
Wie lange soll ich eine Risikolebensversicherung laufen lassen?
Die Laufzeit einer Risikolebensversicherung legen Sie beim Abschluss selbst fest und sie richtet sich nach Ihrem Absicherungsbedarf, z. B. bis Kinder erwachsen sind oder ein Immobiliendarlehen getilgt ist, meist zwischen 10 und 45 Jahren, wobei der Vertrag bis zum 75. Lebensjahr laufen kann; wichtig ist, dass sie den Zeitraum abdeckt, in dem finanzielle Lücken entstehen könnten, und oft wird eine etwas längere Laufzeit empfohlen, da eine Verlängerung schwierig sein kann, aber Kündigung und Reduzierung möglich sind.
Wie hoch sollte die Summe einer Risikolebensversicherung sein?
Als Empfehlung für die Versicherungssumme Deiner Risikolebensversicherung gilt je nach Situation das 3- bis 5-fache Deines Bruttojahreseinkommens. Kredite oder andere Schulden sollten zusätzlich addiert werden.
Auf was muss ich bei einer Risikolebensversicherung beachten?
Worauf bei der Risikolebensversicherung achten? Wichtig sind eine passende Versicherungssumme (mind. 3-5 Bruttojahreseinkommen + Kredite), die an die Laufzeit der Finanzierung gekoppelt ist, sowie die Wahl zwischen konstanter/fallender Summe, die korrekte Beantwortung der Gesundheitsfragen (Wahrheitspflicht!) und flexible Nachversicherungsgarantien für spätere Lebensereignisse wie Kinder. Ein Vergleich der Tarife ist entscheidend, um Leistungsumfang und Kosten zu optimieren, besonders bei Sonderkonditionen für Baufinanzierungen.
Haben Risikolebensversicherungen einen Rückkaufswert?
Hat eine Risikolebensversicherung einen Rückkaufswert? Eine Risikolebensversicherung hat in der Regel keinen Rückkaufswert, denn bei der Versicherung werden die Beiträge ausschließlich für den Versicherungsschutz, also die Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall, verwendet.
Kann man in jedem Alter eine Risikolebensversicherung abschließen?
Risikolebensversicherung für Senioren: Das Wichtigste auf einen Blick. Altersgrenze: Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist auch noch mit 60 oder mehr Jahren möglich. Die Versicherer legen aber eine Altersgrenze für Risikolebensversicherungen fest – diese liegt meistens bei 75 Jahren.
Für wen macht eine Risikolebensversicherung Sinn?
Eine Risikolebensversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn jemand Finanziell von Ihnen abhängt, z.B. Ihre Familie (Partner, Kinder) oder Geschäftspartner, oder wenn Sie langfristige Schulden (Immobilienkredit) absichern müssen, um deren Fortführung sicherzustellen, wenn Sie nicht mehr da sind. Sie federt finanzielle Engpässe durch Einkommensverlust ab, sichert die Ausbildung der Kinder und ermöglicht das Wohnen im Eigenheim, auch wenn der Hauptverdiener wegfällt.
Kann man eine Risikolebensversicherung in eine Lebensversicherung umwandeln?
Es ist möglich, eine Risikolebensversicherung in eine Kapitallebensversicherung umzuwandeln. Wer mehr Geld zur Verfügung hat und zusätzlich für das Alter vorsorgen möchte, sollte von seinem Umtauschrecht der Lebensversicherung innerhalb von zehn Jahren Gebrauch machen.
Welche Alternativen gibt es zur Risikolebensversicherung?
Alternativen zur Risikolebensversicherung (RLV) sind die Sterbegeldversicherung für kleinere Summen (Bestattungskosten), die Kapitallebensversicherung (Vermögensaufbau mit Todesfallschutz), die Restschuldversicherung (für Kredite), eigene Rücklagen, die gesetzliche Hinterbliebenenrente (Witwen-/Witwerrente), oder spezielle Formen wie die Überkreuzversicherung. Jede Alternative deckt andere Bedürfnisse ab, von der Bestattung bis zur Absicherung der Familie bei Krediten.
Wie viel kostet eine Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 150.000 Euro?
Eine Lebensversicherung über 150.000 € ist oft eine Risikolebensversicherung, die Angehörige absichert und die Kosten hängen stark von Alter, Laufzeit, Beruf und Gesundheit ab – oft schon ab wenigen Euro monatlich, aber für eine 40-jährige Laufzeit entsprechend mehr, wobei sich die Summe meist am 3- bis 5-fachen Bruttojahreseinkommen orientiert. Für 150.000 € können die Beiträge je nach Risikoprofil variieren, aber es gibt sehr günstige Tarife (z.B. ab 3 € mtl. für junge Leute), während auch umfangreichere Absicherungen möglich sind.
Was kostet eine Risikolebensversicherung ab 50?
Eine Risikolebensversicherung ist eine reine „Todesfallabsicherung“. Sie dient der finanziellen Absicherung des Partners und der Kinder sowie der Absicherung von Krediten oder Darlehen.
Wird eine Risikolebensversicherung am Ende ausgezahlt?
Stirbt die versicherte Person nach Ablauf der Vertragslaufzeit, zahlt die Risikolebensversicherung nicht. Die Risikolebensversicherung zahlt die Leistungen an denjenigen, der in der Police als Bezugsberechtigter festgelegt wurde. Diese Verfügung ist im Todesfall bindend und ist auch der Erbfolge übergeordnet.
Welche Alternativen gibt es zu einer Lebensversicherung?
Alternative Anlagemöglichkeiten: Aktien, ETFs, Fonds oder Immobilien können langfristig höhere Renditen erzielen und sind oft flexibler als klassische Lebensversicherungen.
Wie viel zahlt man monatlich für eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung kostet monatlich zwischen wenigen Euro (z.B. ab 3 € für eine günstige Risikolebensversicherung) und mehreren hundert Euro, je nach Art (Risiko- vs. Kapital-), Versicherungssumme, Laufzeit, Alter, Beruf und Gesundheitszustand. Risikolebensversicherungen sind deutlich günstiger, während Kapitallebensversicherungen teurer sind, weil sie auch Altersvorsorge beinhalten.
Wann macht eine Todesfallversicherung Sinn?
Sie ist nur sinnvoll, wenn es ein Geldproblem gibt, falls Sie sterben. Wenn Sie am Ende der Versicherungsdauer noch quicklebendig sind, gibt es trotz einbezahlter Prämien kein Geld. Am ehesten in Betracht kommt eine solche Versicherung für junge Familien, unverheiratete Paare oder Alleinerziehende.
Ist eine Sterbegeldversicherung oder eine Risikolebensversicherung besser?
Weder die Sterbegeld- noch die Risikolebensversicherung ist pauschal besser; sie dienen unterschiedlichen Zwecken: Die Sterbegeldversicherung sichert die Bestattungskosten und ist ideal für Ältere, da sie oft ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden kann, während die Risikolebensversicherung eine langfristige Existenzabsicherung für Hinterbliebene (z.B. bei Krediten) bietet und sich besser für Jüngere eignet. Wähle die Risikolebensversicherung, wenn du junge Familie hast oder Kredite absichern willst, und die Sterbegeldversicherung, wenn du nur die eigenen Bestattungskosten regeln möchtest, besonders im Alter.
Was kostet eine Sterbeversicherung, wenn man über 60 ist?
Eine Sterbegeldversicherung kostet ab 60 Jahren je nach Versicherungssumme und Anbieter ungefähr 20 bis 50 Euro oder mehr pro Monat; für 3.000 € gibt es schon ab ca. 13 €, für 7.000 € liegen die Beiträge oft um die 30-40 €. Die Kosten hängen stark vom Alter bei Abschluss und der gewünschten Todesfallleistung (z.B. 3.000 € bis 10.000 €) ab.