Ist es möglich, eine Lebensversicherung durch den Versicherer zu kündigen?
Gefragt von: Annett Klose | Letzte Aktualisierung: 26. Dezember 2025sternezahl: 4.7/5 (23 sternebewertungen)
Nein, eine ordentliche Kündigung der Lebensversicherung durch den Versicherer ist grundsätzlich nicht möglich, um den Kunden zu schützen. Der Versicherer kann nur in Ausnahmefällen kündigen, hauptsächlich bei Zahlungsverzug mit einer Folgeprämie nach Mahnung oder bei verletzten vorvertraglichen Anzeigepflichten, nicht aber willkürlich. Der Versicherungsnehmer selbst kann kündigen (oft mit finanziellen Verlusten) oder Alternativen wie Stilllegung oder Prämienfreistellung wählen, wobei die Kündigung bei Prämienerhöhungen oft ein Sonderkündigungsrecht eröffnet.
Kann ein Versicherer eine Lebensversicherung kündigen?
In der Lebensversicherung ist die Kündigung durch den Versicherer nicht möglich. Da Lebensversicherungsverträge langlaufende Verträge sind und Kunden geschützt werden sollen, sind solche Kündigungen durch Versicherungsunternehmen gesetzlich nicht erlaubt. Gleiches gilt auch für private Rentenversicherungen.
Wann darf der Versicherer kündigen?
Versicherungen kann man ordentlich mit meist 1-3 Monaten Frist zum Ende des Versicherungsjahres kündigen (oft 30.9., 31.12.) und außerordentlich bei Preiserhöhungen, nach einem Schadensfall (Sonderkündigungsrecht), bei Risikoerhöhung oder nach dem Kauf eines versicherten Gegenstands (z. B. Auto). Ein Widerruf ist innerhalb der ersten 14 Tage nach Vertragsabschluss möglich.
Kann man die Lebensversicherung vorher auszahlen lassen?
Sie können eine Lebensversicherung vorzeitig auszahlen lassen, meist durch Kündigung (Rückkauf), aber das ist oft mit finanziellen Verlusten verbunden, da Storno- und Verwaltungskosten abgezogen werden und der Rückkaufswert meist niedriger ist als die eingezahlten Beiträge, besonders in den ersten Jahren. Alternativen wie Beitragsfreistellung, Verkauf über eine Lebensversicherungs-Ankaufsplattform oder sogar der Widerruf (bei Altverträgen mit Fehlern in der Belehrung) können vorteilhafter sein. Prüfen Sie unbedingt Ihren Vertrag und die Alternativen, bevor Sie kündigen, um hohe Verluste zu vermeiden.
Wie viel verliere ich, wenn ich meine Lebensversicherung kündige?
Versicherte erhalten mindestens die Hälfte ihrer eingezahlten Beiträge abzüglich der Verwaltungskosten. Das gilt auch, wenn sie ihre Lebensversicherung schon wenige Jahre nach dem Abschluss kündigen. Versicherer dürfen die Kosten für den Abschluss oder Stornogebühren nicht von der Auszahlungssumme abziehen.
Lebensversicherung erklärt! Weiterzahlen oder Kündigen / Verkaufen / Widerrufen?
40 verwandte Fragen gefunden
Welche Nachteile hat es, eine Lebensversicherung zu kündigen?
Nachteile der Kündigung: Die bezahlten Kosten bekommst Du nicht zurück und bei klassischen Verträgen fällt der Schlussbonus weg. Häufig ist es bei Geldnot besser, die Lebens- oder Rentenversicherung beitragsfrei zu stellen, zu beleihen oder die Beiträge zu reduzieren.
Bekommt man Geld zurück, wenn man eine Kapitallebensversicherung kündigt?
Die von Ihnen gezahlten Prämien decken die Zeit Ihrer Versicherung ab. Nach der Kündigung wird dieses Geld nicht zurückerstattet. Bei einer Lebensversicherung oder einer fondsgebundenen Versicherung kann sich jedoch im Laufe der Zeit ein Rückkaufswert aufgebaut haben. In diesem Fall erhalten Sie unter Umständen eine Teilauszahlung abzüglich etwaiger Gebühren und Kosten .
Welche Kosten fallen bei der Auszahlung der Lebensversicherung an?
Bei der Auszahlung zieht die Versicherung zunächst Abgeltungssteuer vom ganzen Ertrag ab. Deren Höhe beträgt 25 Prozent plus gegebenenfalls Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag.
Kann eine Lebensversicherung die Auszahlung verweigern?
Kann eine Lebensversicherung die Auszahlung verweigern? Grundsätzlich haben Lebensversicherer das Recht, eine Auszahlung abzulehnen – jedoch nur, wenn sie sich auf ihre Leistungsfreiheit berufen und dies nachvollziehbar begründen sowie nachweisen können.
Wie lange dauert die Auszahlung einer gekündigten Lebensversicherung?
Die Auszahlung einer gekündigten Lebensversicherung dauert meist 1 bis 4 Wochen, nachdem die Kündigung wirksam wurde und der Rückkaufswert feststeht, oft bis zum Ende der Versicherungsperiode. Es kann aber auch mehrere Wochen bis Monate dauern, besonders wenn der Versicherer die Berechnung anzweifelt, es zu Verzögerungen kommt oder juristische Klärungen nötig sind, wie etwa beim Widerruf.
Was kann ich tun, wenn mein Versicherer mir kündigt?
Wenn Ihre Versicherung Sie gekündigt hat, sollten Sie sofort den Kündigungsgrund klären, offene Beiträge zahlen, falls nötig mit dem Versicherer über eine "Kündigungsumkehr" verhandeln, damit Sie selbst kündigen (erleichtert Neuabschluss) und zügig einen neuen Vertrag suchen – ggf. bei spezialisierten Anbietern, da eine Kündigung vermerkt wird, was eine Neuversicherung erschweren kann.
Wie komme ich vorzeitig aus einem Versicherungsvertrag raus?
Eine Versicherung vorzeitig zu kündigen, ist meist über ein Sonderkündigungsrecht möglich, das bei besonderen Ereignissen greift, z. B. nach einer Beitragserhöhung (ohne Leistungsverbesserung) oder nach einem Schadenfall bei Sach- und Kfz-Versicherungen, oft innerhalb eines Monats nach Mitteilung/Schadenregulierung. Auch bei Verkauf des versicherten Objekts (z.B. Auto) oder Umzug kann ein Sonderkündigungsrecht bestehen. Die Kündigung muss schriftlich erfolgen, den Grund nennen und die Frist einhalten.
Was sind Gründe für ein Sonderkündigungsrecht?
Gründe für eine außerordentliche (fristlose) Kündigung sind schwerwiegende Pflichtverletzungen, die dem kündigenden Partner die Fortsetzung des Arbeitsverhältnisses unzumutbar machen, wie Diebstahl, Gewalt, beharrliche Arbeitsverweigerung, schwere Beleidigungen, wiederholter Lohnrückstand (Arbeitnehmer) oder ein massiver Vertrauensbruch. Ob ein Grund ausreicht, hängt immer vom Einzelfall ab; oft ist eine Abmahnung vorab nötig, außer bei extremen Verstößen.
Wie kann ich meine Lebensversicherung rückabwickeln lassen?
Eine Rückabwicklung von Lebensversicherungen bedeutet, den Vertrag rückgängig zu machen, um alle gezahlten Beiträge plus Zinsen zurückzubekommen – das geht am besten durch einen Widerruf, der bei fehlerhafter Belehrung auch nach vielen Jahren noch möglich ist (oft 30 Tage nach Vertragsschluss, aber auch später). Im Gegensatz zur Kündigung, die meist hohe Stornokosten verursacht und nur den geringeren Rückkaufswert auszahlt, führt der Widerruf zu einer vollständigen Rückerstattung. Viele Altverträge (ca. 1991-2007) sind wegen fehlerhafter Widerrufsbelehrungen angreifbar und können oft mit einem höheren Ertrag widerrufen werden, auch wenn Steuervorteile und Risikoanteile verrechnet werden müssen.
Kann man aus einer Lebensversicherung Geld entnehmen?
Ja, man kann Geld aus einer Lebensversicherung entnehmen, entweder durch Kündigung (mit Rückkaufswert), Teil- oder Vollabruf, Beleihung per Lebensversicherungsdarlehen, oder durch den Verkauf auf dem Zweitmarkt; die beste Methode hängt von Laufzeit, Zinsen und dem individuellen Bedarf ab, oft ist aber ein Verkauf oder eine Verrentung lukrativer als die einfache Kündigung, um Verluste durch Kosten und Inflation zu minimieren.
Wann besteht ein Sonderkündigungsrecht bei Versicherungen?
Sie können eine Versicherung außerordentlich kündigen, wenn der Versicherer den Vertrag einseitig ändert (z.B. durch Beitragserhöhung bei gleichbleibenden Leistungen) oder bei bestimmten Ereignissen wie Verkauf/Verschrottung des versicherten Objekts (Kfz), nach einem Schadensfall oder bei Wegfall des Risikos (z.B. Aufgabe eines Gewerbes). Die Kündigung muss meist innerhalb eines Monats nach Erhalt der Mitteilung oder Ereignis erfolgen, oft mit sofortiger Wirkung oder zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderung.
Wann wird die Lebensversicherung nicht ausgezahlt?
Eine Lebensversicherung zahlt nicht, wenn der Vertrag abgelaufen ist, der Versicherte durch Suizid in den ersten 3 Jahren stirbt (oftmals), bei arglistiger Täuschung (Verschweigen von Krankheiten, gefährlichen Hobbys) bei Vertragsabschluss, wenn Beiträge nicht gezahlt wurden oder wenn der Tod durch vorsätzliche Handlungen (z.B. illegale Aktivitäten, Tötungsdelikt durch Versicherungsnehmer) herbeigeführt wurde, so die Cosmos Direkt und Gansel Rechtsanwälte.
Wie hoch sind die Stornokosten bei einer Lebensversicherung?
Stornokosten bei Lebensversicherungen sind Gebühren, die bei vorzeitiger Kündigung abgezogen werden, um Verwaltungskosten und Verluste des Versicherers auszugleichen, was oft zu erheblichen Verlusten führt, besonders in den ersten Jahren. Moderne Verträge ab 2008 sehen Stornoabzüge oft bis zu den ersten 5 Jahren vor, während bei älteren Verträgen (zwischen 1994-2007) ein Mindest-Rückkaufswert von 50% der Beiträge gilt, aber keine direkten Stornoabzüge vom Wert vorgenommen werden dürfen. Eine juristische Prüfung auf Widerrufsmöglichkeit ist oft die beste Alternative, um Kosten zu vermeiden und den vollen Wert zurückzubekommen, besonders bei Verträgen aus dem Zeitraum 1994 bis 2007.
Kann man sich die Lebensversicherung vorher auszahlen lassen?
Wenn Sie kündigen möchten, müssen Sie das schriftlich tun. Richten Sie ein fristgerechtes Schreiben an Ihren Versicherer. Hierin erklären Sie, dass Sie zum nächstmöglichen Zeitpunkt kündigen und Ihre Lebensversicherung vorzeitig auszahlen lassen möchten.
Ist Lebensversicherung Auszahlung steuerpflichtig?
Sofern der Vertrag nicht vor 2005 geschlossen wurde, erhebt das Finanzamt auf diese Auszahlung eine Steuer. Welche das ist und wie hoch sie ausfällt, hängt von den Rahmenbedingungen ab. In jedem Fall gilt aber: Versteuert wird nur der sogenannte Ertragsanteil. Das ist quasi dein Gewinn.
Wie hoch ist die durchschnittliche Auszahlung einer Lebensversicherung?
Nach Angaben des Unternehmens betrage die durchschnittliche gesetzliche Rente 1050 Euro, das durchschnittliche Nettoeinkommen dagegen 1700 Euro.
Wie viel Geld bekomme ich, wenn ich meine Lebensversicherung kündige?
Wenn Sie eine Lebensversicherung kündigen, bekommen Sie den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt, der sich aus Ihren eingezahlten Beiträgen minus hohen Abschluss-, Verwaltungs- und Stornogebühren berechnet und oft niedriger als die eingezahlte Summe ist, besonders in den ersten Jahren. Der genaue Betrag steht in Ihrer jährlichen Standmitteilung, kann aber durch den Widerrufsjoker (bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung) oft deutlich erhöht werden, da dann fast alle Kosten zurückerstattet werden.
Warum gibt es keine Kapitallebensversicherung mehr?
Heutzutage ist eine kapitalbildende Lebensversicherung nicht mehr zeitgemäß. Das Konzept klingt im ersten Moment nach einer guten Idee, jedoch lohnt sich diese Form des Vermögensaufbaus aufgrund der niedrigen Zinsen nicht mehr. Es gibt daher nur noch wenige Versicherer, die eine Kapitallebensversicherung anbieten.
Wie lange dauert die Auszahlung einer Kapitallebensversicherung?
Einige Monate vor Auszahlung deiner Kapitallebensversicherung meldet sich dein Versicherer bei dir. Sobald er deine Kontodaten erhalten hat, überweist er dir das Geld: mit Zins, Zinseszins und Überschussbeteiligungen.