Ist es schlimm, wenn man keine BU hat?
Gefragt von: Sergej Beyer | Letzte Aktualisierung: 24. Dezember 2025sternezahl: 4.7/5 (49 sternebewertungen)
Ja, es ist sehr riskant, keine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zu haben, da Sie im Falle von Krankheit oder Unfall Ihren Lebensunterhalt und Ihre Lebenshaltungskosten nicht mehr decken können und auf Ersparnisse oder staatliche Hilfe angewiesen wären, was meist nicht ausreicht; die BU gilt als eine der wichtigsten Versicherungen für alle, die auf ihr Einkommen angewiesen sind. Wenn eine BU nicht möglich ist, gibt es Alternativen wie die Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- oder Dread-Disease-Versicherung.
Ist es schlimm, keine BU zu haben?
Wer finanziell unabhängig ist, braucht keine BU
nicht nötig. Denn wie oben erwähnt, lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung für die, die von ihrem Arbeitseinkommen leben müssen. Wenn du jedoch finanziell unabhängig bist von deinem Verdienst, benötigst du keine BU.
Was passiert ohne Berufsunfähigkeitsversicherung?
Ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung setzen Arbeitnehmer sich dem Risiko aus, finanzielle Schwierigkeiten zu haben, falls sie berufsunfähig werden. Dies kann dazu führen, dass sie ihre Lebenshaltungskosten nicht mehr decken können, ihre Ersparnisse aufbrauchen müssen oder sogar in Schulden geraten.
Was tun, wenn man keine Berufsunfähigkeitsversicherung hat?
Die beste Alternative zur BU-Versicherung ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Sie zahlt, falls Du in keinem Beruf für mehr als drei Stunden arbeiten kannst. Ansonsten bleiben Dir die Grundfähigkeits-, die Dread-Disease-, die Multi-Risk- oder die Unfallversicherung.
Ist es wichtig, eine BU zu haben?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist in den allermeisten Fällen sinnvoll. Im Prinzip sollte jeder eine BU abschließen, der auf sein Arbeitseinkommen angewiesen ist. alle Erwerbstätigen, die nicht auf ihr Arbeitseinkommen verzichten können. Selbstständige, da sie oft nicht gesetzlich rentenversichert sind.
Warum du sinnlos BU Beiträge zahlst! (ohne es zu wissen)
22 verwandte Fragen gefunden
Wie viele Menschen haben keine Berufsunfähigkeitsversicherung?
ergeben. 53 Prozent der erwachsenen Deutschen haben weder eine Unfall- noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Nur 8 Prozent der Deutschen verfügen gleichzeitig über diese beiden Absicherungen. Weitere 9 Prozent haben nur eine BU-Versicherung, 23 Prozent nur eine Unfallversicherung abgeschlossen.
Was spricht gegen eine BU-Versicherung?
Gegen eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sprechen vor allem hohe Kosten, das Risiko von Leistungsablehnungen durch Klauseln (z.B. abstrakte Verweisung) oder falsche Gesundheitsangaben, die Komplexität des Vertrags, die Nicht-Erstattung der Beiträge, wenn man gesund bleibt, und dass manche Menschen sie schlichtweg nicht benötigen, weil sie finanziell abgesichert sind. Auch die Hürden für die staatliche Erwerbsminderungsrente (die meist zu niedrig ausfällt) sind ein Argument für die BU, aber der Vergleich mit einer BU zeigt, dass diese eben nicht perfekt ist.
Welche Versicherung sollte ich abschließen, wenn ich arbeitsunfähig bin?
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung bietet Leistungen zum Ersatz des verlorenen Einkommens, wenn eine Person aufgrund von Krankheit und/oder Verletzung arbeitsunfähig wird.
Bis wann sollte man eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben?
Die richtige Laufzeit ist Endalter 67, weil: das gesetzliche Rentenalter bei heutigen Berufseinsteigern wahrscheinlich sogar noch steigen wird, eine Berufsunfähigkeit auch mit 61 oder 63 eintreten kann, sonst große Versorgungslücken in der Altersrente entstehen.
Welche Alternativen gibt es zur BU?
Häufig gestellte Fragen zu BU-Alternativen
Neben der Grundfähigkeitsversicherung kommen auch eine Erwerbsunfähigkeits-, private Unfall-, Dread-Disease- oder Multi-Risk-Versicherung als Alternativen infrage. Diese unterscheiden sich unter anderem darin, was versichert ist und wann der Leistungsfall eintritt.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Die BU-Rente sollte idealerweise 70-80 % Ihres Nettoeinkommens abdecken, um Ihre Lebenshaltungskosten zu sichern, wobei ein Mindestbetrag von etwa 1.500 € für Singles empfohlen wird; eine genaue Berechnung hängt jedoch von Ihren individuellen Fixkosten (Miete, Kredite, Familie) ab, da die Rente auch Steuern, Krankenkassenbeiträge und fehlende Rentenbeiträge kompensieren muss und Versicherer Obergrenzen haben.
Ist es sinnvoll, eine BU zu kündigen?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zu kündigen, ist meist nicht sinnvoll, da sie existenziell wichtig ist und bei einem Neuabschluss teurer wird oder aufgrund schlechterer Gesundheit nicht mehr erhältlich ist. Eine Kündigung kann nur bei gravierenden Mängeln im alten Vertrag (z.B. abstrakte Verweisung, fehlende Dynamik) oder bei einem Wechsel zu einem deutlich besseren Tarif in Betracht gezogen werden – aber erst nachdem der neue Vertrag sicher abgeschlossen ist. Bei finanziellen Engpässen sind Stundung, Beitragsfreistellung oder Vertragsanpassung bessere Alternativen als die Kündigung.
Wer zahlt, wenn man keine BU hat?
In Einzelfällen, wenn keine BU-Absicherung möglich ist, kann eine private Erwerbsunfähigkeitsversicherung passend sein. Es kann aber, abhängig von der individuellen Lebenssituation, auch eine Grundfähigkeitsversicherung oder eine Unfallversicherung in Betracht gezogen werden.
Wie oft wird eine BU abgelehnt?
Das Ratinghauses Franke und Bornberg veröffentlicht regelmäßig Statistiken zum Stand der BU-Leistungsfälle und wie viele Berufsunfähigkeit abgelehnt werden. Aktuell werden circa 80 Prozent der gestellten Anträge auf Berufsunfähigkeitsrente positiv beschieden.
Was passiert, wenn ich meine BU nicht brauche?
Wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) nicht in Anspruch nehmen, erhalten Sie in der Regel keine Auszahlung der eingezahlten Beiträge zurück, da es sich um eine reine Risikoversicherung handelt, die nur im Leistungsfall zahlt. Das Geld dient zur Absicherung aller Versicherten, und bei Nicht-Leistung verfällt es, ähnlich wie bei einer Risikolebensversicherung. Es gibt jedoch Tarife mit Überschussbeteiligung (z.B. Beitragsrückgewähr oder Fondsanteile), die am Ende der Laufzeit ausgezahlt werden können, aber diese sind oft teurer und weniger flexibel; Experten empfehlen meist die Trennung von Risiko-BU und Geldanlage.
Wer zahlt, wenn ich arbeitsunfähig bin?
Werden Beschäftigte arbeitsunfähig krank, müssen Sie als Arbeitgeber das Entgelt zunächst weiterzahlen. Anschließend tritt in den meisten Fällen die Krankenkasse mit Krankengeld ein.
Welche Versicherung greift, wenn Sie arbeitsunfähig sind?
Eine Einkommensschutzversicherung zahlt Ihnen ein regelmäßiges Einkommen, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Behinderung nicht arbeiten können. Die Zahlung läuft bis zu Ihrer Rückkehr in den Beruf oder bis zu Ihrem Renteneintritt. Diese Versicherung wird auch als Berufsunfähigkeitsversicherung bezeichnet.
Was ist besser, arbeitsunfähig oder berufsunfähig?
Als arbeitsunfähig giltst du für eine absehbare Zeit, berufsunfähig kannst du dagegen für den Rest deines Erwerbslebens sein. Eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung samt Rentenzahlung bietet Schutz, wenn Erkrankte für längere Zeit ihrem Beruf nicht mehr nachgehen können.
Ist eine BU wirklich notwendig?
Ja, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist für fast jeden sinnvoll, der auf sein Einkommen angewiesen ist, da sie die finanzielle Lücke schließt, wenn man wegen Krankheit oder Unfall den Beruf nicht mehr ausüben kann – staatliche Leistungen reichen oft nicht aus, und die Hauptursachen sind psychische Erkrankungen und Rückenprobleme, nicht nur Unfälle. Sie schützt vor dem Verlust des Lebensstandards und ist auch für Schüler, Azubis und Studenten wichtig, um frühzeitig abzusichern, da jeder Vierte vor der Rente berufsunfähig wird.
Ist es besser, eine Versicherung zu haben oder keine Versicherung?
Menschen ohne Krankenversicherung haben häufiger medizinische Schulden, die sie sich nicht leisten können . Medizinische Schulden führen oft zu weiteren Problemen wie Kreditkartenschulden, Schwierigkeiten bei der Bezahlung von lebensnotwendigen Gütern, aufgebrauchten Ersparnissen und Inkassoverfahren, was die Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst.
Wie lange sollte man in eine Berufsunfähigkeitsversicherung einzahlen?
Grundsätzlich ist es sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für die Dauer des gesamten Berufslebens abzuschließen – also bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter, das derzeit (Stand 2021) bei 67 Jahren für alle ab 1964 Geborenen liegt.
Warum ist die BU so teuer?
Warum kostet eine BU so viel? Es hat einen guten Grund, dass die BU nicht zu den günstigsten Versicherungen gehört. Wenn Du berufsunfähig wirst, zahlt Dir die Versicherung möglicherweise über Jahre hinweg eine Berufsunfähigkeitsrente. Um dieser Pflicht nachzukommen, müssen die Beiträge entsprechend hoch sein.