Ist freiwillig versichert teurer als pflichtversichert?
Gefragt von: Edelgard Philipp MBA. | Letzte Aktualisierung: 22. Dezember 2025sternezahl: 4.9/5 (60 sternebewertungen)
Freiwillig gesetzlich versichert zu sein ist nicht pauschal teurer oder günstiger, es hängt von Ihrem Einkommen und Ihrer Situation ab: Beide (Pflicht- und Freiwillig-GKV) zahlen den gleichen Beitragssatz (ca. 14,6 % + Zusatzbeitrag + Pflege), aber bei hohen Einkommen können freiwillige Beiträge sehr hoch werden und die Privatversicherung (PKV) günstiger sein, während bei niedrigen Einkommen oder als Selbstständiger mit Krankengeldanspruch der Mindestbeitrag der GKV oft günstiger ist, da die Beiträge einkommensabhängig sind und es Obergrenzen gibt.
Wie teuer ist es, sich freiwillig gesetzlich zu versichern?
Die Kosten für die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung (GKV) richten sich nach Ihrem Einkommen (mindestens ein fiktives Mindesteinkommen) und dem Beitragssatz Ihrer Kasse (ca. 14,6 % + Kassen-Zusatzbeitrag), wobei es eine monatliche Mindestgrenze (ca. 200-240 €) und eine Höchstgrenze (Beitragsbemessungsgrenze, ca. 900-1100 €) gibt, plus Pflegeversicherung. Selbstständige zahlen den vollen Betrag selbst, während Arbeitnehmer die Hälfte vom Arbeitgeber bekommen.
Ist es ein Vorteil, freiwillig versichert zu sein?
Ja, als freiwillig Versicherter in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) gibt es Vorteile wie die kostenlose Mitversicherung von Familienangehörigen (Familienversicherung) und die einkommensabhängigen Beiträge, die bei schwankendem Einkommen oder Vorerkrankungen vorteilhaft sind, da Beiträge nicht vom Gesundheitszustand abhängen und Gutverdiener oft die Beitragsbemessungsgrenze nicht erreichen. Weitere Pluspunkte sind zusätzliche Leistungen (Bonusprogramme, Extra-Leistungen), Solidarität und die Option, auch in der Rentenversicherung freiwillig Beiträge zu zahlen, um Rentenansprüche aufzubauen.
Was ist der Unterschied zwischen freiwillig versichert und pflichtversichert?
Der Hauptunterschied ist die Wahlfreiheit: Wer pflichtversichert ist (meist Arbeitnehmer unterhalb einer Einkommensgrenze), muss in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bleiben, während freiwillig Versicherte (oft Besserverdienende oder Selbstständige) sich entscheiden können, ob sie in der GKV bleiben oder in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln. Pflichtversicherte zahlen Beiträge gestaffelt nach Einkommen, Freiwilligversicherte in der GKV ebenfalls, können aber auch in die PKV wechseln, wo Beiträge nach Risiko und Leistung berechnet werden.
Wie hoch sind die Krankenkassenbeiträge, wenn man freiwillig gesetzlich versichert ist?
Freiwillig gesetzlich Versicherte zahlen Beiträge auf Basis ihres Gesamteinkommens (Arbeit, Vermietung etc.) nach dem allgemeinen Beitragssatz (14,6 %) plus kassenindividuellem Zusatzbeitrag (ca. 1,7 % bis 2,5 % im Schnitt), aber maximal bis zur Beitragsbemessungsgrenze (BBG 2025: 5.512,50 €). Es gibt einen Mindestbeitrag (ca. 205 € für GKV), der bei geringem Einkommen greift, sowie einen separaten Beitrag zur Pflegeversicherung. Bei Selbstständigen zählt das gesamte Einkommen, bei Angestellten wird die Hälfte vom Arbeitgeber gezahlt.
How voluntarily insured persons can join the KVdR
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Sind freiwillige Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung steuerlich absetzbar?
Gut zu wissen: Deine selbst gezahlten Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung kannst Du in vollem Umfang steuerlich geltend machen. Betroffen sind hauptsächlich freiwillig Versicherte, wie z.
Wie hoch ist der Höchstbeitrag für die freiwillige Krankenversicherung?
Die Grenzen für die freiwillige Krankenversicherung hängen vom Status ab: Arbeitnehmer müssen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) (2025: 73.800 €; 2026: 77.400 €) liegen, um freiwillig versichern zu können, während Selbstständige und andere Personengruppen spezifische Einkommensgrenzen (z.B. Mindestbemessungsgrenze) beachten müssen, um Beiträge zu berechnen, wobei der Beitrag immer unter der Beitragsbemessungsgrenze (2025: 66.150 € p.a.) gedeckelt ist.
Was ändert sich, wenn ich freiwillig versichert bin?
Sind Sie freiwillig versichert und angestellt, übernimmt der Arbeitgeber die Hälfte der Krankenversicherungsbeitrage und die Hälfte des Zusatzbeitrages. Freiwillig versicherte Selbstständige oder Freiberufler:innen sind Selbstzahler. Das heißt, Sie zahlen die Versicherungsbeiträge selbst an die Krankenkasse.
Ist ich pflichtversichert oder freiwillig versichert?
Ob Sie in die KVdR (Krankenversicherung der Rentner) (Pflichtversicherung) oder freiwillig gesetzlich versichert sind, hängt von Ihrer Vorversicherungszeit ab; die KVdR ist meist günstiger, da sie Beiträge nur auf Renten, Versorgungsbezüge und Arbeitseinkommen erhebt, während die freiwillige GKV auch Kapitalerträge, Mieten und private Rentenbeiträge einbezieht, oft mit einem Mindestbeitrag, was zu deutlich höheren Kosten führen kann, wenn Sie die 9/10-Regel in der zweiten Lebenshälfte nicht erfüllen. Ein Wechsel in die KVdR ist möglich, wenn Sie die 9/10-Regel erfüllen (plus Kinder-Bonus) und Ihre Krankenkasse um Prüfung bitten sollten.
Wann Wechsel von Pflichtversicherung in freiwillige Versicherung?
Als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer sind Sie freiwillig versichert, wenn Sie ein Jahr lang regelmäßig mehr als 6.150 Euro pro Monat verdienen.
Warum wird die freiwillige Krankenversicherung vom Netto abgezogen?
Freiwillige Krankenversicherungsbeiträge werden vom Netto abgezogen, weil sie zwar sozialversicherungsrechtlich als freiwillig gelten, aber trotzdem Teil des Einkommens sind, aus dem die Kasse ihren Anteil fordert, und zwar als Nettoabzug nach der Berechnung des gesetzlichen Nettogehalts, was bedeutet, dass der Arbeitgeber den steuer- und SV-freien Anteil zahlt, den Rest aber vom Auszahlungsbetrag abzieht, damit die Kasse ihr Geld bekommt und Sie den vollen Beitrag zahlen.
Was zahlt der Arbeitgeber bei freiwilliger Krankenversicherung?
Der Arbeitgeber zahlt bei freiwilliger Krankenversicherung die Hälfte des Beitrags (7,3 % des Bruttoeinkommens zuzüglich der Hälfte des kassenindividuellen Zusatzbeitrags) und die Hälfte des Pflegeversicherungsbeitrags (1,8 %), wobei er nicht mehr als den Höchstzuschuss zahlt, den er auch bei Pflichtversicherten zahlen würde, was 2025 maximal ca. 471,32 € für die KV bedeutet, Techniker Krankenkasse. Dieser Zuschuss gilt für freiwillig gesetzlich Versicherte, die wegen Überschreitung der Verdienstgrenze nicht pflichtversichert sind, und gilt auch für privat Versicherte.
Welche Nachteile hat die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung?
Welche Nachteile hat die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung? Nachteile sind die einkommensabhängige Beitragsberechnung, oft höhere Kosten für Gutverdiener, Beitragsberechnung auch auf Kapitalerträge und Mieteinnahmen sowie ein eingeschränkter Leistungsumfang im Vergleich zur PKV.
Wie hoch ist der Beitrag zur freiwilligen Krankenversicherung?
Um Ihren Beitrag zur freiwilligen Krankenversicherung zu berechnen, multiplizieren Sie Ihr monatliches Einkommen (mindestens die gesetzliche Mindestgrenze, maximal die Beitragsbemessungsgrenze) mit dem jeweiligen Beitragssatz (ca. 14,0 %/14,6 % zzgl. kassenindividueller Zusatzbeitrag) und addieren den Pflegeversicherungsbeitrag (ca. 3,6 %). Nutzen Sie Online-Rechner Ihrer Krankenkasse (z.B. TK, Barmer) für genaue Zahlen, da der Zusatzbeitrag variiert und Mindest-/Höchstgrenzen (z.B. 2025: Mind. ca. 1.248€/Monat) gelten.
Wie viel kostet eine freiwillige gesetzliche Krankenversicherung AOK?
Selbstständige können sich für rund 182 Euro im Monat (plus kassenindividueller Zusatzbeitrag) als freiwillige Mitglieder gesetzlich krankenversichern.
Ist man pflichtversichert oder freiwillig versichert?
Ob Sie freiwillig oder pflichtversichert sind, hängt von Ihrem Einkommen, Beruf und Status ab: Angestellte mit Einkommen unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2025: 73.800 € brutto/Jahr) sind in der Regel pflichtversichert, während Selbstständige, Beamte und Angestellte über dieser Grenze die Wahl haben, sich freiwillig gesetzlich oder privat zu versichern. Sie sind pflichtversichert, wenn Sie Arbeitnehmer sind und nicht über 6.150 € brutto pro Monat verdienen; darüber werden Sie freiwillig versichert, wenn Sie in der GKV bleiben wollen.
Wie hoch ist das Jahresgehalt, wenn man freiwillig gesetzlich versichert ist?
Ein Jahresgehalt von über 73.800 € (Stand 2025) führt dazu, dass Arbeitnehmer über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) liegen und sich freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichern können, sofern sie bestimmte Voraussetzungen (wie Vorversicherungszeit) erfüllen. Freiwillig Versicherte zahlen Beiträge auf Basis ihres gesamten Einkommens, allerdings maximal bis zur Beitragsbemessungsgrenze (BBG) von 66.150 € (2025). Das bedeutet, dass höhere Einkommen nicht zu exponentiell höheren Beiträgen führen.
Was passiert mit der freiwilligen Krankenversicherung, wenn man in Rente geht?
Freiwillig Versicherte Rentner erhalten die Rente ohne Abzug der Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung. Den Zuschuss zur Krankenversicherung zahlt die Deutsche Rentenversicherung mit der monatlichen Rente den freiwillig versicherten Rentnern aus.
Ist die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung teurer?
Grundsätzlich liegt der Beitrag für die freiwillige Krankenversicherung bei 14,6 Prozent zuzüglich Zusatzbeitrag der jeweiligen Krankenkasse. Obendrauf kommt noch der Beitrag zur gesetzlichen Pflegeversicherung.
Welche Vorteile hat es, freiwillig versichert zu sein?
Freiwillige GKV
Vorteile: Die Beiträge sind einkommensabhängig, was für Personen mit schwankendem Einkommen vorteilhaft sein kann. Zudem sind Familienmitglieder ohne eigenes Einkommen oft kostenfrei mitversichert. Es gibt keine Gesundheitsprüfung.
Kann man aus der freiwilligen Krankenversicherung austreten?
Freiwillige Mitglieder der GKV können jederzeit in die PKV wechseln. Jedes freiwillige Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse kann sich alternativ auch privat krankenversichern.
Wie hoch ist der Höchstbeitrag für eine freiwillige Krankenversicherung?
Der Höchstbeitrag in der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) liegt 2025 bei rund 1.180 € (inkl. Pflegeversicherung), abhängig vom individuellen Zusatzbeitrag der Krankenkasse. Er basiert auf der Beitragsbemessungsgrenze von 5.512,50 € monatlich, wobei der Gesamtbeitragssatz (ca. 16-18 %) angewendet wird und sich zusammensetzt aus Kranken-, Pflegeversicherung und Zusatzbeitrag. Selbstständige mit Anspruch auf Krankengeld zahlen monatlich bis zu ca. 1.138 € (KV) plus Pflegebeitrag.
Wie hoch ist der Zusatzbeitrag für freiwillig Versicherte?
Der Zusatzbeitrag in der freiwilligen Krankenversicherung ist ein kassenindividueller Aufschlag auf den allgemeinen Beitragssatz (14,6 %) und wird für fast alle Einkommensarten fällig, wobei Rentner oft den ermäßigten Satz (14 %) plus Zusatzbeitrag zahlen; die Höhe variiert je nach Krankenkasse (z.B. TK mit 2,69 % für 2026), und es gibt einen monatlichen Mindest- und Höchstbeitrag, basierend auf Einkommensgrenzen wie der Beitragsbemessungsgrenze, die jährlich angepasst werden.
Wann Wechsel in die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung?
Wenn Ihre Versicherungspflicht oder die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung endet und Sie keine anderweitige Absicherung im Krankheitsfall haben, werden Sie im Regelfall ein freiwilliges Mitglied Ihrer bisherigen Krankenkasse. Hierfür brauchen Sie keinen Antrag zu stellen.