Kann man eine Lebensversicherung aussetzen?
Gefragt von: Bruno Wild | Letzte Aktualisierung: 27. Dezember 2025sternezahl: 4.5/5 (23 sternebewertungen)
Ja, eine Lebensversicherung kann in der Regel „ausgesetzt“ werden, was als Beitragsfreistellung bezeichnet wird, meist bei kurzfristigen finanziellen Engpässen, um den Vertrag ruhen zu lassen und die Prämienzahlung zu stoppen, wobei der Versicherungsschutz reduziert wird und ein Mindestguthaben nötig sein kann; wichtig ist die Kontaktaufnahme mit dem Versicherer, da Eigenmächtigkeit zu Problemen führt und der Schutz oft nur eingeschränkt bleibt oder Zusatzbausteine (wie BU) entfallen.
Wie lange kann man eine Lebensversicherung ruhen lassen?
Eine Kapitallebensversicherung können Sie bis zu zwei Jahre lang ruhen lassen.
Was passiert, wenn ich meine Lebensversicherung pausiere?
Eine Lebensversicherung erlischt, wenn Sie die Prämienzahlungen einstellen und die vertraglich vereinbarte Nachfrist abgelaufen ist. Lässt man die Versicherung erlöschen, endet der Versicherungsschutz. Je nach Police kann man eine erloschene Versicherung unter bestimmten Voraussetzungen wiederherstellen.
Ist es möglich, Versicherungen zu pausieren?
Ja, viele Versicherungen lassen sich pausieren oder beitragsfrei stellen, besonders bei finanziellen Engpässen, Elternzeit oder bei saisonalen Fahrzeugen, aber die Konditionen sind je nach Vertrag (BU-Versicherung, Lebensversicherung, PKV, Kfz) sehr unterschiedlich und oft mit Nachteilen verbunden, wie z. B. vermindertem Schutz oder der Notwendigkeit einer erneuten Gesundheitsprüfung bei Wiederaufnahme.
Wie kann ich meine Lebensversicherung beitragsfrei stellen?
Eine Lebensversicherung kann man beitragsfrei stellen, um bei finanziellen Engpässen die Zahlungen zu stoppen, wobei der Vertrag mit geringerer Leistung bis zum Ende weiterläuft; dies ist gesetzlich verankert (§ 165 VVG), erfordert aber meist ein Mindestguthaben und führt zu niedrigeren Ablaufleistungen und Todeesfallschutz, da keine neuen Beiträge mehr einzahlen werden. Alternativen sind eine Beitragsreduzierung oder Stundung, und es ist ratsam, mit dem Versicherer zu sprechen, da sich dies auch auf Zusatzversicherungen wie BU auswirkt.
Bestehende Lebensversicherung kündigen? Am Praxisbeispiel mit unserem Kollegen erklärt 1/3
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Wie viel verliere ich, wenn ich meine Lebensversicherung kündige?
Versicherte erhalten mindestens die Hälfte ihrer eingezahlten Beiträge abzüglich der Verwaltungskosten. Das gilt auch, wenn sie ihre Lebensversicherung schon wenige Jahre nach dem Abschluss kündigen. Versicherer dürfen die Kosten für den Abschluss oder Stornogebühren nicht von der Auszahlungssumme abziehen.
Ist es möglich, eine beitragsfreie Versicherung wieder zu aktivieren?
In den meisten Fällen ist es möglich, eine beitragsfreie Versicherung wieder beitragspflichtig werden zu lassen. Dabei sind allerdings bestimmte Voraussetzungen zu beachten: Einverständnis des Versicherers: Die Wiederaufnahme der Beitragspflicht bedarf in der Regel der Zustimmung des Versicherers.
Welche Nachteile hat es, eine Lebensversicherung ruhen zu lassen?
Eine Lebensversicherung beitragsfrei zu stellen, bedeutet, dass Sie keine Prämien mehr zahlen, aber auch eine deutlich geringere Ablaufleistung erhalten, da Boni, Überschüsse und Zinsen wegfallen oder reduziert werden, oft bleiben Kosten bestehen, Zusatzversicherungen wie die BU entfallen und die vertragliche Flexibilität sinkt, was die Anlage unattraktiver macht und den Schutz verringert, daher sollte man Alternativen prüfen.
Kann man jede Lebensversicherung beitragsfrei stellen?
Grundsätzlich kann eine Lebensversicherung beitragsfrei gestellt werden, wenn die Mindestversicherungssumme erreicht ist. Für die Beitragsfreistellung stehen verschiedene Optionen zur Verfügung. Bei einer klassischen Beitragsfreistellung besteht der Versicherungsschutz nur noch in eingeschränktem Umfang.
Wie lange kann ein Versicherungsvertrag ruhen?
Wie lange man eine Versicherung ruhen lassen kann, hängt stark von der Art ab: Bei der Kfz-Versicherung ruht der Schutz bei Abmeldung oft 6 bis 18 Monate beitragsfrei, die SF-Klasse bleibt meist 7-10 Jahre erhalten. Bei Lebens-, Renten- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen ist eine beitragsfreie Zeit auf unbestimmte Zeit (ggf. mit Mindestguthaben) oder durch Stundung (z.B. 12-36 Monate bei BU) möglich, aber die Bedingungen sind vertragsspezifisch und eine Gesundheitsprüfung kann bei Wiederaufnahme nötig sein.
Kann man sich das Geld von der Lebensversicherung auszahlen lassen?
Ja, eine Lebensversicherung kann man sich auszahlen lassen, entweder durch Kündigung (Rückkaufswert), bei Vertragsablauf, als vorgezogene Leistung bei schweren Krankheiten oder durch den sogenannten "Widerrufsjoker", aber die beste Option hängt von der Art der Versicherung (Risiko- oder Kapitallebensversicherung) und den Vertragsdetails ab, wobei oft steuerliche Aspekten und Kosten (Abschlusskosten) eine Rolle spielen.
Kann eine Lebensversicherung die Auszahlung verweigern?
Kann eine Lebensversicherung die Auszahlung verweigern? Grundsätzlich haben Lebensversicherer das Recht, eine Auszahlung abzulehnen – jedoch nur, wenn sie sich auf ihre Leistungsfreiheit berufen und dies nachvollziehbar begründen sowie nachweisen können.
Wann zahlt eine Lebensversicherung nicht?
Eine Lebensversicherung zahlt nicht, wenn der Vertrag abgelaufen ist, der Versicherte durch Suizid in den ersten 3 Jahren stirbt (oftmals), bei arglistiger Täuschung (Verschweigen von Krankheiten, gefährlichen Hobbys) bei Vertragsabschluss, wenn Beiträge nicht gezahlt wurden oder wenn der Tod durch vorsätzliche Handlungen (z.B. illegale Aktivitäten, Tötungsdelikt durch Versicherungsnehmer) herbeigeführt wurde, so die Cosmos Direkt und Gansel Rechtsanwälte.
Welche Alternativen gibt es zur Lebensversicherung?
Alternativen zur klassischen Lebensversicherung sind oft flexibler und renditestärker, je nach Ziel: Für die Altersvorsorge eignen sich ETFs, Aktien, Fonds, Immobilien, private Rentenversicherungen oder staatlich geförderte Optionen wie Riester- oder Rürup-Rente. Geht es um den Todesfallschutz, ist eine reine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für alleinstehende Personen besser, da sie gezielter Absicherung bieten, während die BU bei BU-Fällen greift.
Wie lange muss eine Lebensversicherung mindestens laufen?
Bei den meisten Risikolebensversicherungen gibt es eine Mindestlaufzeit (z. B. 5 Jahre) und eine Maximal-Laufzeit (z.
Was bedeutet Versicherung stilllegen?
(Ruhen des Vertrages) Versicherungsverträge können für bestimmte Zeiträume „stillgelegt“ werden. Für diese Zeit hat der Versicherungsnehmer keinen Versicherungsschutz und muss aber auch keine bzw. nur eine geringe Prämie bezahlen.
Welche Nachteile hat es, eine Lebensversicherung zu beleihen?
Das Beleihen einer Lebensversicherung birgt Nachteile wie höhere Gesamtkosten durch Zinsen, die oft höher sind als die Rendite der Versicherung, mangelnde Flexibilität, mögliche steuerliche Nachteile bei Fehlern oder Kündigung und die Gefahr, dass die Police bei Zahlungsausfall gekündigt wird, wodurch der spätere Rentenanspruch schrumpft. Auch die Rendite sinkt, da das Kapital belastet ist und Beiträge weitergezahlt werden müssen, während die Zinsen auf den Kreditbetrag anfallen.
Wie stelle ich eine Lebensversicherung beitragsfrei?
Um die Versicherung beitragsfrei stellen zu können, muss der Versicherte im Regelfall eine gewisse Zeit lang Beiträge eingezahlt haben – oft beläuft sich das auf mindestens zwei Jahre. Das Recht auf eine Beitragsfreistellung haben Sie nach dieser Zeit aber immer. Das garantiert §165 VVG (Versicherungsvertragsgesetz).
Wie kann ich meine Versicherungen pausieren?
Eine Versicherung stilllegen bedeutet, den Vertrag vorübergehend auszusetzen, um Prämienzahlungen zu stoppen, wobei die Rechte und Pflichten ruhen, bis der Schutz wieder aktiv wird – oft bei Kfz-Versicherungen mit Abmeldung oder bei Lebensversicherungen, wenn Beiträge eine gewisse Zeit eingezahlt wurden, meist durch Beitragsfreistellung oder Ruhenlassen, wobei sich Leistungen wie BU-Rentenhöhe verringern können, aber Kündigung oft schlechter ist, da man den Rückkaufswert verliert. Sie müssen Ihren Versicherer informieren, oft schriftlich per Einschreiben, um dies zu veranlassen.
Kann man seine Lebensversicherung pausieren?
Grundsätzlich kannst Du die Einzahlungen in Deine Lebens- oder Rentenversicherung jederzeit stoppen. Du musst dafür nur Deinem Versicherer Bescheid geben und Dein Vertrag wird beitragsfrei gestellt. Umgangssprachlich sagt man auch, der Vertrag wird stillgelegt.
Wird die Auszahlung einer Lebensversicherung dem Finanzamt gemeldet?
Sofern der Vertrag nicht vor 2005 geschlossen wurde, erhebt das Finanzamt auf diese Auszahlung eine Steuer. Welche das ist und wie hoch sie ausfällt, hängt von den Rahmenbedingungen ab. In jedem Fall gilt aber: Versteuert wird nur der sogenannte Ertragsanteil. Das ist quasi dein Gewinn.
Ist eine Lebensversicherung heute noch sinnvoll?
Nein, die klassische Kapital-Lebensversicherung lohnt sich heute meist nicht mehr, da niedrige Zinsen und hohe Kosten die Rendite auffressen; sie ist unflexibel und oft teuer. Sinnvoll sind jedoch die Risikolebensversicherung für den Todesfallschutz (besonders bei Familie/Krediten) und separate Geldanlagen wie ETF-Sparpläne für den Vermögensaufbau, da sie kostengünstiger sind und höhere Renditechancen bieten. Alte Verträge sollten kritisch geprüft werden, oft ist ein Verkauf oder Widerruf vorteilhafter als eine Kündigung.
Welche Nachteile hat die Beitragsfreistellung einer Lebensversicherung?
Großer Nachteil einer Beitragsfreistellung: Einen Vertrag der beitragsfrei gestellt ist, können Sie auf eigenen Wunsch nicht weiterführen. Der Versicherer muss einer Fortführung zustimmen. Dies ermöglichen die meisten Versicherer nur innerhalb einer bestimmten Frist.
Sind alte Lebensversicherungen bei Auszahlung steuerfrei?
Kapitallebensversicherungen, die vor 2005 abgeschlossen wurden, sind in der Regel steuerfrei, sobald die Auszahlung als Einmalzahlung erfolgt. Bei Kapitallebensversicherungen, die ab 2005 abgeschlossen wurden, sind in der Regel auf den Ertrag Steuern zu zahlen.
Wie formuliere ich eine Beitragsfreistellung?
Sehr geehrte Damen und Herren, hiermit stelle ich den oben genannten Vertrag zum nächstmöglichen Zeitpunkt beitragsfrei. Bitte bestätigen Sie mir die Beitragsfreistellung und schicken mir einen Nachtrag zum Versicherungsschein zu.