Wann ist eine freiwillige Versicherung möglich?
Gefragt von: Paula Pietsch | Letzte Aktualisierung: 22. Dezember 2025sternezahl: 5/5 (13 sternebewertungen)
Eine freiwillige Versicherung (meist in der gesetzlichen Kranken- oder Rentenversicherung) ist möglich, wenn die Versicherungspflicht endet (z.B. Jobverlust, Überschreiten der Einkommensgrenze), man nicht anderweitig versichert ist und bestimmte Vorversicherungszeiten erfüllt, z.B. als Selbstständiger, Studierender über 30, Hausfrau/Hausmann, Rentner mit fehlenden Zeiten oder Arbeitnehmer über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG). Sie beginnt oft automatisch, wenn die Pflichtversicherung endet und man keinen Widerspruch einlegt oder eine neue Pflichtversicherung entsteht.
Wann kann man freiwillig versichert werden?
Freiwillig versichern können sich alle, die direkt vor dem Beginn der freiwilligen Versicherung bei einer gesetzlichen Krankenkasse versichert sind und nicht versicherungspflichtig sind.
Wann tritt die freiwillige Krankenversicherung ein?
Man ist freiwillig krankenversichert, wenn man nicht versicherungspflichtig ist, aber die Möglichkeit hat, sich freiwillig in der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zu versichern, was oft bei Selbstständigen, Arbeitnehmern mit hohem Einkommen (über der Jahresarbeitsentgeltgrenze, JAEG), Rentnern, Beamten oder bestimmten Studenten der Fall ist, und wenn bestimmte Vorversicherungszeiten erfüllt sind, sodass man automatisch in die freiwillige GKV rutscht, wenn man nicht in die private Krankenversicherung wechselt.
Wer kann sich freiwillig gesetzlich versichern?
Man ist freiwillig versicherter Rentner, wenn man die Voraussetzungen für die Pflichtversicherung in der Krankenversicherung der Rentner (KVdR) nicht erfüllt, aber weiterhin in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bleiben möchte, weil beispielsweise Vorversicherungszeiten fehlen oder man hauptberuflich selbstständig ist. Man kann sich also freiwillig versichern, wenn man nicht pflichtversichert ist, aber auch nicht privat wechseln will, wobei Einkommen wie Miete, Kapitalerträge und Betriebsrenten hier voll beitragspflichtig sind.
Wie hoch ist das Mindesteinkommen für die freiwillige Krankenversicherung?
Bei der freiwilligen Krankenversicherung (GKV) werden Beiträge auf Basis des Gesamteinkommens berechnet, wobei es eine monatliche Mindestgrenze (ca. 1.248 € für 2025) und eine Höchstgrenze (ca. 5.512 € für 2025) gibt, die als Beitragsbemessungsgrenze dient. Ob Sie freiwillig versichert werden können, hängt davon ab, ob Sie die Versicherungspflichtgrenze (ca. 6.150 € monatlich für 2025) überschreiten oder zu anderen Gruppen wie Selbstständigen, Studierenden über 30 oder Nichterwerbstätigen gehören, die freiwillig versicherbar sind. Der Beitragssatz wird auf Ihr Einkommen angewendet, aber maximal bis zur Beitragsbemessungsgrenze.
Freiwillig krankenversichert- Alles was Ihr wissen solltet!
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Wie hoch ist der Mindestbeitrag für die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung?
Der Mindestbeitrag für die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung (GKV) beträgt 2025 für Selbstständige rund 213,41 € (ohne Krankengeld) bzw. ca. 237,18 € (mit Krankengeld) monatlich, basierend auf einem fiktiven Mindesteinkommen von 1.248,33 € im Monat. Dieser Betrag wird durch den allgemeinen Beitragssatz (14,6 %) plus den individuellen Zusatzbeitragssatz der Krankenkasse und zuzüglich der Pflegeversicherung berechnet, wobei auch bei geringeren Einkommen dieser Mindestsatz gilt.
Wie viel muss ich verdienen, um freiwillig versichert zu sein?
Man wird freiwillig versichert, wenn das regelmäßige Einkommen die jährliche Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) übersteigt – diese liegt 2025 bei 73.800 € (oder 6.150 € monatlich). Wer darüber liegt, kann sich entscheiden, ob er freiwillig in der gesetzlichen Krankenkasse bleibt (statt privat zu wechseln) oder in die private Krankenversicherung (PKV) geht, sofern die Vorversicherungszeiten stimmen.
Welche Nachteile hat die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung?
Nachteile der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind höhere Beiträge für Gutverdiener und Selbstständige (da diese alles selbst zahlen, auch für Familienangehörige, die sonst kostenlos mitversichert wären), weniger Leistungen und Zuzahlungen im Vergleich zur PKV (Mehrbettzimmer, Standardleistungen), sowie weniger Flexibilität und potenziell höhere Kosten im Alter, da die Beiträge an das Einkommen gekoppelt bleiben.
Was kostet eine gesetzliche Krankenversicherung ohne Einkommen?
Eine gesetzliche Krankenversicherung ohne Einkommen kostet mindestens den Mindestbeitrag, der 2025 bei etwa 182 bis über 220 € pro Monat liegt, je nach Kasse und ob Anspruch auf Krankengeld besteht. Er wird auf Basis eines fiktiven Mindesteinkommens (ca. 1.248 €/Monat für 2025) berechnet, wobei der allgemeine Beitragssatz (ca. 14,6 % plus Zusatzbeitrag) gilt, wenn Sie Krankengeld mitversichern, und der ermäßigte Satz (ca. 14,0 %) ohne Krankengeldanspruch.
Wie viel kostet eine freiwillige Krankenversicherung bei der AOK?
Selbstständige können sich für rund 182 Euro im Monat (plus kassenindividueller Zusatzbeitrag) als freiwillige Mitglieder gesetzlich krankenversichern.
Wie kann ich von gesetzlich zu freiwillig versichert werden?
Um in die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung (GKV) zu wechseln, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, wie z.B. hauptberuflich selbstständig zu sein oder als Arbeitnehmer ein Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) zu haben. Der Wechsel ist oft automatisch, wenn Ihre bisherige Versicherungspflicht (z.B. durch Ende der Familienversicherung, Studium, oder Überschreiten der JAEG) endet und Sie sich nicht privat entscheiden. Sie müssen dann einen Antrag bei der gewählten Kasse stellen, die Ihre Voraussetzungen prüft und den Wechsel abwickelt, wobei Sie meist eine Vorversicherungszeit von 12 Monaten gesetzlich nachweisen müssen.
Was ist der Unterschied zwischen freiwillig und gesetzlich versichert?
Der Hauptunterschied ist, dass die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) eine Pflichtversicherung für Arbeitnehmer unter einer bestimmten Einkommensgrenze ist (man muss rein), während die Freiwillige Krankenversicherung eine Wahlmöglichkeit innerhalb der GKV für Gutverdiener, Selbstständige und andere Personengruppen ist, die über die Pflichtgrenze hinaus oder aus anderen Gründen wählen können, in der GKV zu bleiben, anstatt privat zu wechseln. Freiwillig Versicherte zahlen Beiträge auf das gesamte Einkommen, profitieren aber weiterhin von der Familienversicherung und Solidarprinzip, müssen ihre Beiträge aber selbst tragen.
Wie viel muss man mindestens verdienen, um gesetzlich krankenversichert zu sein?
Man ist gesetzlich krankenversichert, wenn das monatliche Einkommen über der Geringfügigkeitsgrenze (aktuell ca. 556 €/Monat) liegt, aber unter der Versicherungspflichtgrenze (Jahresarbeitsentgeltgrenze), die für 2024 bei 5.775 € monatlich (69.300 € jährlich) liegt und 2025 auf ca. 5.812,50 € (69.750 € jährlich) steigt; Überschreitet man diese Grenze, kann man sich privat versichern, muss es aber nicht und kann freiwillig gesetzlich versichert bleiben.
Was ändert sich, wenn ich freiwillig versichert bin?
Sind Sie freiwillig versichert und angestellt, übernimmt der Arbeitgeber die Hälfte der Krankenversicherungsbeitrage und die Hälfte des Zusatzbeitrages. Freiwillig versicherte Selbstständige oder Freiberufler:innen sind Selbstzahler. Das heißt, Sie zahlen die Versicherungsbeiträge selbst an die Krankenkasse.
Wie komme ich mit 60 wieder in die gesetzliche Krankenversicherung?
Mit 60 Jahren ist ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) schwierig, aber nicht unmöglich; oft nötig ist eine sozialversicherungspflichtige Anstellung unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) (ca. 69.300 € brutto/Jahr), eine Aufgabe der Selbstständigkeit für eine Anstellung, eine Anspruch auf Arbeitslosengeld I oder der Wechsel in die Familienversicherung (z.B. durch Heirat/Partnerschaft), oder die Nutzung der sogenannten "90%-Regel", wenn Sie in der zweiten Lebenshälfte überwiegend GKV-versichert waren, um in die Krankenversicherung der Rentner (KVdR) zu kommen – aber meist ist dafür ein Alter unter 55 erforderlich.
Wie lange hat man Zeit, sich freiwillig zu versichern?
In den meisten Fällen gilt die Antragsfrist von 3 Monaten. Freiwillig Versicherte erhalten von ihrer Krankenkasse die gleichen Leistungen wie Pflichtversicherte und können unter anderem Kinder kostenfrei mitversichern.
Ist freiwillig versichert teurer als pflichtversichert?
In der freiwilligen Krankenversicherung werden Ihre Beiträge wie bei Pflichtversicherten auf Basis des jeweiligen gesetzlichen Beitragssatzes berechnet: Der allgemeine Beitragssatz liegt bei 14,6 Prozent, der ermäßigte bei 14,0 Prozent.
Wie kann ich mich krankenversichern, wenn ich kein Einkommen habe?
Wenn Sie kein Einkommen haben, können Sie sich in Deutschland krankenversichern, indem Sie Bürgergeld (ehemals Hartz IV) beantragen und Ihre Beiträge dann vom Jobcenter gezahlt werden; alternativ können Sie sich freiwillig gesetzlich krankenversichern (mit Mindestbeitrag) oder, falls Sie über Ersparnisse/Vermögen verfügen, eine private Krankenversicherung (PKV) abschließen, ggf. im Basistarif. Für EU-Bürger ist auch eine freiwillige GKV oder die Familienversicherung möglich. Das Wichtigste ist, dass Sie den Versicherungsschutz nicht verlieren, da eine Lücke zu Problemen führt.
Wie hoch ist der Beitrag für freiwillig Versicherte?
Der Beitrag für freiwillig Versicherte in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) berechnet sich nach Ihrem Einkommen, dem allgemeinen Beitragssatz von 14,6 % (zzgl. individuellem Zusatzbeitrag Ihrer Kasse) sowie der Pflegeversicherung, wobei Mindest- und Höchstbeiträge gelten, die sich nach der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) richten. Für Selbstständige gibt es spezielle Regelungen, und es besteht die Wahl zwischen dem allgemeinen Satz (mit Krankengeldanspruch) und dem ermäßigten Satz (ohne Krankengeld).
Wann ist eine freiwillige Krankenversicherung möglich?
Für die freiwillige Krankenversicherung müssen Sie entweder sofort eine hohe Einkommensgrenze überschreiten (Arbeitnehmer) oder eine Vorversicherungszeit in der GKV nachweisen (mind. 12 Monate zusammenhängend oder 24 Monate in 5 Jahren), um freiwillig bleiben zu können oder neu einzutreten, was für Selbstständige, bestimmte Angestellte und Personen, die aus der Familienversicherung fallen, relevant ist, wobei Einkommensgrenzen (JAEG) und Mindestbeiträge (Mindestbemessungsgrenze) entscheidend sind.
Warum freiwillig versichern?
Freiwillige GKV
Vorteile: Die Beiträge sind einkommensabhängig, was für Personen mit schwankendem Einkommen vorteilhaft sein kann. Zudem sind Familienmitglieder ohne eigenes Einkommen oft kostenfrei mitversichert. Es gibt keine Gesundheitsprüfung.
Wie teuer ist eine freiwillige Krankenversicherung ohne Einkommen?
Leben Sie ausschließlich von Ersparnissen und haben keine eigenen Einkünfte, zahlen Sie den gesetzlichen Mindestbeitrag von 205,35 Euro ( 2025 ).
Warum wird die freiwillige Krankenversicherung vom Netto abgezogen?
Freiwillige Krankenversicherungsbeiträge werden vom Netto abgezogen, weil sie zwar sozialversicherungsrechtlich als freiwillig gelten, aber trotzdem Teil des Einkommens sind, aus dem die Kasse ihren Anteil fordert, und zwar als Nettoabzug nach der Berechnung des gesetzlichen Nettogehalts, was bedeutet, dass der Arbeitgeber den steuer- und SV-freien Anteil zahlt, den Rest aber vom Auszahlungsbetrag abzieht, damit die Kasse ihr Geld bekommt und Sie den vollen Beitrag zahlen.
Welche Krankenkasse ist die günstigste für freiwillig Versicherte?
Für freiwillig Versicherte sind BKK firmus, hkk und TUI BKK oft die günstigsten Krankenkassen, da sie niedrige Zusatzbeiträge bieten, aber die wirklich günstigste hängt von Ihrem Einkommen und Wohnort ab, da die Beiträge auf Basis des Einkommens berechnet werden (Mindest- und Höchstgrenzen), und Krankenkassen wie die BKK firmus (Stand 2025) mit unter 17% Beitragssatz zu den Besten gehören, wobei Sie immer den kassenindividuellen Zusatzbeitrag vergleichen müssen, da dieser variiert, aber viele BKKs sehr konkurrenzfähig sind.
Wann Wechsel in die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung?
Wenn Ihre Versicherungspflicht oder die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung endet und Sie keine anderweitige Absicherung im Krankheitsfall haben, werden Sie im Regelfall ein freiwilliges Mitglied Ihrer bisherigen Krankenkasse. Hierfür brauchen Sie keinen Antrag zu stellen.