Wann sollte man Versicherungen abschließen?
Gefragt von: Frau Prof. Dr. Antonie Wulf B.Sc. | Letzte Aktualisierung: 22. Dezember 2025sternezahl: 4.1/5 (19 sternebewertungen)
Versicherungen sollten so früh wie möglich, idealerweise mit dem Berufseinstieg oder der ersten eigenen Wohnung, abgeschlossen werden, um von günstigeren Beiträgen und umfassendem Schutz zu profitieren, besonders bei existenziellen Risiken wie Berufsunfähigkeit, Haftpflicht und Gesundheit. Wichtige Lebensereignisse wie Heirat, Umzug oder Kindergeburt sind Auslöser, um bestehende Verträge zu überprüfen und anzupassen, da sich der Absicherungsbedarf ändert.
Wann muss man eine Versicherung abschließen?
Die Antwort: Eine Versicherung sollte frühzeitig abgeschlossen werden und nicht erst dann, wenn ein Risiko absehbar ist. Viele Versicherungen lehnen Sie sogar ab, wenn beispielsweise Vorerkrankungen bekannt sind. Eine Versicherung sollte so früh wie möglich abgeschlossen werden, um im Ernstfall abgesichert zu sein.
Wann sollte man eine Versicherung abschließen?
Wann muss ich eine Wohngebäudeversicherung abschließen? Es ist ratsam, sich nach einer Wohngebäudeversicherung umzusehen , sobald Sie einen Kaufvertrag für ein Haus unterschrieben haben .
Welche 5 Versicherungen sind Pflicht?
Es gibt grundsätzlich zwei Arten von Pflichtversicherungen in Deutschland: die gesetzlichen Sozialversicherungen (Kranken-, Pflege-, Renten-, Arbeitslosen-, Unfallversicherung) für Arbeitnehmer und bestimmte Selbstständige sowie die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflicht für Fahrzeughalter, plus je nach Beruf oder Lebensstil (z. B. Hundehalter, bestimmte Freiberufler) weitere spezifische Haftpflichtversicherungen wie die Berufs- oder Tierhalter-Haftpflicht.
Welche Versicherungen sind sinnlos?
Unnötige Versicherungen sind meist solche, die nur kleine Schäden abdecken, die man selbst zahlen könnte (z. B. Handy-, Brillen-, Glasbruch-, Reisegepäckversicherung), teure Zusatzversicherungen wie die Insassen-Unfallversicherung (Kfz-Haftpflicht zahlt), sowie die oft intransparenten und teuren kapitalbildenden Policen (Lebens-, Rentenversicherungen) zugunsten von flexibleren Sparanlagen (ETFs). Auch kuriose Policen wie die Hochzeits-Rücktrittspolice oder Fahrstuhl-Versicherungen sind meist überflüssig, da die Risiken gering sind oder bereits durch andere Policen abgedeckt werden.
DARUM darfst du Versicherungen niemals alleine abschließen (Kompetenz-Falle)
22 verwandte Fragen gefunden
Welche Versicherung ist auf Platz 1?
Die Versicherungsbranche hat eine neue Nummer eins: Im aktuellen Ranking „Marken des Jahres 2025“ des Analysehauses Yougov und des Handelsblatts eroberte die Allianz die Spitzenposition unter den Versicherern.
Auf welche Versicherung kann man verzichten?
Man braucht meist keine Versicherungen für kleine Risiken, die man selbst tragen kann, wie Handy-, Brillen-, Glasbruch-, Reisegepäck- oder Garantieverlängerungen; auch eine separate Unfallversicherung ist oft entbehrlich, wenn eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) besteht, die breiter absichert. Weniger sinnvoll sind oft auch Sterbegeld-, Ausbildungs-, Kreditversicherungen (Restschuld) und bestimmte Formen der Altersvorsorge wie klassische Rentenversicherungen, die hohe Kosten und geringe Erträge haben können.
Welche 3 Versicherungen braucht man?
Die drei wichtigsten Versicherungen für eine solide Grundabsicherung sind die Krankenversicherung (gesetzlich vorgeschrieben), die Private Haftpflichtversicherung (schützt vor finanziellen Ruin durch Schäden an Dritten) und die Berufsunfähigkeitsversicherung (sichert das Einkommen, wenn man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann). Diese drei decken existenzbedrohende Risiken ab, wobei Kranken- und Pflegeversicherung in Deutschland Pflicht sind und die Haftpflicht das wichtigste Fundament bildet.
Welche Versicherungen brauchen Sie tatsächlich?
Es gibt viele verschiedene Versicherungsarten, doch einige sind besonders wichtig. Hausrat-, Lebens-, Berufsunfähigkeits-, Kranken- und Kfz-Versicherungen gehören zu den fünf Arten, die jeder haben sollte.
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung Pflicht?
Nein, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist in Deutschland nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber für fast alle Erwerbstätigen dringend empfohlen, da die gesetzliche Absicherung (Erwerbsminderungsrente) seit 2001 den früheren Berufsschutz abgeschafft hat und nur noch eine Grundsicherung bietet, die oft nicht zum Lebensstandard reicht. Wer auf das eigene Einkommen angewiesen ist, sollte sich mit einer privaten BU absichern, um bei Krankheit oder Unfall den Lebensstandard zu halten.
Wann sollte man Versicherungen wechseln?
Der ideale Zeitpunkt für einen Wechsel ist in den meisten Fällen der 30.11. jeden Jahres, da Kfz-Versicherung in der Regel zum Ende des Jahres fällig werden. Wenn Sie also zum 30.11. kündigen, halten Sie die Kündigungsfrist von einem Monat ein.
Wie lange vor dem Urlaub sollte man eine Reiseversicherung abschließen?
Unsere einfache Antwort lautet: Schließen Sie eine Reiseversicherung ab , sobald Sie Ihren Urlaub gebucht und bezahlt haben , insbesondere bei nicht erstattungsfähigen Reisen. Auch wenn es verlockend ist, die Reiseversicherung erst in letzter Minute abzuschließen, ist es vorteilhafter, sie frühzeitig zu erwerben, denn je früher Sie sich versichern, desto schneller sind Sie geschützt.
Warum sollte man eine Versicherung überhaupt abschließen?
Jeder Mensch lebt mit gewissen Risiken, die im Schadensfall schnell sehr hohe Kosten verursachen können. Versicherungen sind wichtig, damit man z. B. bei Krankheit oder nach einem Unfall die Kosten nicht allein tragen muss.
Wann sollte ich eine Versicherung abschließen?
Sobald Sie Ihr neues Zuhause gefunden haben , ist es ratsam, sich nach einer Wohngebäudeversicherung umzusehen. So haben Sie genügend Zeit, verschiedene Anbieter, Leistungen und Tarife zu vergleichen. Außerdem verlangen die meisten Kreditgeber einen Versicherungsnachweis für die Auszahlung Ihres Hypothekendarlehens. Warten Sie also nicht bis zur letzten Minute!
Ist eine Unfallversicherung wirklich notwendig?
Ja, eine Unfallversicherung ist sehr wichtig, weil die gesetzliche Versicherung nur bei Arbeits- und Wegeunfällen zahlt, während die meisten Unfälle in der Freizeit passieren (Haus, Sport, Hobby) – hier schließt die private Absicherung eine große Lücke und schützt vor hohen finanziellen Folgen bei Invalidität, was sie für alle, besonders für Selbstständige, Senioren und Kinder, sinnvoll macht.
Wann macht Haftpflicht Sinn?
Eine private Haftpflichtversicherung ist für jeden Menschen sinnvoll, da sie vor unbegrenzten finanziellen Forderungen bei selbst verursachten Personen-, Sach- und Vermögensschäden schützt, was jederzeit passieren kann – vom zerbrochenen fremden Laptop bis zu Millionenschäden bei Personenschäden, die man z.B. als Radfahrer verursacht. Sie wird besonders wichtig bei Berufseinstieg, Familiengründung, Tierhaltung (Hund/Pferd), bei wertvollen Besitztümern oder speziellen Hobbys (Drohnen), und deckt auch Schäden im Ausland sowie Mietsachschäden ab.
Welche Versicherungsarten sind nicht empfehlenswert?
Hypotheken-, Lebensversicherung und Kinderlebensversicherung
Es gibt viele verschiedene Arten von Lebensversicherungen, aber Sie sollten sich den Kauf dieser drei Arten gut überlegen. Eine Hypothekenlebensversicherung deckt die ausstehenden Hypothekenzahlungen im Falle des plötzlichen Todes des Versicherungsnehmers ab.
Ist es wirklich gut, eine Versicherung zu haben?
Eine Versicherung ist ein wichtiges Finanzinstrument . Sie kann Ihnen helfen, sorgenfreier zu leben, da Sie im Falle einer Katastrophe oder eines Unfalls finanzielle Unterstützung erhalten und sich so schneller erholen können.
Was ist die unwichtigste Sache, die man versichern sollte?
Die am wenigsten wichtige Versicherungsart ist die Tierkrankenversicherung (C.), da sie in der Regel weniger kritische finanzielle Folgen abdeckt als Kranken-, Lebens- oder Sachversicherungen. Obwohl sie für Tierhalter wertvoll ist, wird sie oft als weniger notwendig angesehen.
Welche Versicherungen machen keinen Sinn?
Man braucht meist keine Versicherungen für kleine Risiken, die man selbst tragen kann, wie Handy-, Brillen-, Glasbruch-, Reisegepäck- oder Garantieverlängerungen; auch eine separate Unfallversicherung ist oft entbehrlich, wenn eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) besteht, die breiter absichert. Weniger sinnvoll sind oft auch Sterbegeld-, Ausbildungs-, Kreditversicherungen (Restschuld) und bestimmte Formen der Altersvorsorge wie klassische Rentenversicherungen, die hohe Kosten und geringe Erträge haben können.
Wie viel Geld sollte man für Versicherungen ausgeben?
Es gibt keine pauschale Antwort, aber als Faustregel gelten 10-15 % des Nettoeinkommens für die gesamte Vorsorge (inkl. Rente), wobei essenzielle Risiken (Kranken-, Haftpflicht-, Berufsunfähigkeitsversicherung) Vorrang haben, bevor man an Luxus-Versicherungen denkt, da die Ausgaben je nach Einkommen stark variieren (durchschnittlich ~133 €/Monat für Sach- & Unfall, aber viel mehr mit Kranken- & Altersvorsorge). Es ist wichtig, unnötige Policen zu vermeiden und Tarife zu vergleichen, um nicht zu viel auszugeben.
Was sind die 5 Pflichtversicherungen in Deutschland?
Die 5 Säulen der deutschen Sozialversicherung, die für die meisten Arbeitnehmer Pflicht sind, sind Kranken-, Pflege-, Renten-, Arbeitslosen- und Unfallversicherung. Diese bilden das soziale Sicherheitsnetz, um Risiken wie Krankheit, Pflegebedürftigkeit, Arbeitslosigkeit oder Alter abzudecken, ergänzt durch spezifische Pflichten wie die Kfz-Haftpflicht für Autobesitzer oder Berufshaftpflicht für bestimmte Berufe.
Was ist die unnötigste Versicherung?
Platz 1: Sterbegeldversicherung
Mit ihr wollen umsichtige Menschen die Kosten ihrer eigenen Beerdigung absichern, damit nicht die Angehörigen darauf sitzen bleiben. Tatsächlich bekommen die Hinterbliebenen oft weniger Geld heraus als der Versicherte eingezahlt hat. Ein Sparkonto wäre da eindeutig besser.
Welche Versicherung ist die beste?
Eine Lebensversicherung auf Lebenszeit gilt im Allgemeinen als die sicherste Versicherungsform. Lebensversicherungen auf Lebenszeit haben strengere Prämienzahlungsbedingungen als Universal-Lebensversicherungen.
Welche Versicherung sollte man auf jeden Fall haben?
Man braucht in Deutschland mindestens eine Krankenversicherung (gesetzlich oder privat) und als Autofahrer eine Kfz-Haftpflichtversicherung; andere essenzielle Versicherungen sind die private Haftpflicht, eine Berufsunfähigkeitsversicherung, eine Altersvorsorge und ggf. eine Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung, um sich vor den größten finanziellen Risiken wie Krankheit, Unfällen, Haftung und Verlust der Arbeitskraft zu schützen.