Warum brauchen wir eine Lebensversicherung?
Gefragt von: Kristin Franz | Letzte Aktualisierung: 22. Dezember 2025sternezahl: 4.2/5 (41 sternebewertungen)
Eine Lebensversicherung brauchen wir, um Angehörige finanziell abzusichern, falls wir unerwartet sterben, und um die eigene Altersvorsorge zu planen, indem sie finanzielle Sicherheit für die Hinterbliebenen schafft (z. B. bei Krediten, laufenden Kosten) oder eine garantierte Summe für die Rente bildet, besonders sinnvoll bei fehlender Absicherung durch den Staat oder für unverheiratete Paare, die keinen Anspruch auf Hinterbliebenenrente haben. Sie bietet Seelenfrieden, dass die Familie den Lebensstandard halten kann.
Warum ist eine Lebensversicherung sinnvoll?
Was bringt mir eine Lebensversicherung? Sie ermöglicht Ihnen sowohl die Absicherung Ihrer Angehörigen als auch eine Vorsorge fürs Alter. Wenn Sie eine solche Versicherung zu Lebzeiten abschließen, sorgen Sie dafür, dass Ihre Familie versorgt ist, falls Sie vor Ende der Versicherungszeit sterben.
Was passiert, wenn ich keine Lebensversicherung habe?
Ihre Angehörigen würden Ihr Einkommen verlieren.
Viele von uns haben Angehörige, die finanziell von unserem Einkommen abhängig sind, sei es der Ehepartner, der Partner oder die Kinder. Wenn Sie der Hauptverdiener Ihres Haushalts sind, kann Ihr Tod schwerwiegende finanzielle und emotionale Folgen für Ihre Angehörigen haben.
Was ist das Ziel einer Lebensversicherung?
Lebensversicherungen können sehr vielseitig verwendet werden: als Pensionsvorsorge, als finanzielle Absicherung für die Hinterbliebenen im Todesfall, als Tilgungsträger oder Besicherung für Kredite.
Wie viel Geld kriegt man bei einer Lebensversicherung?
Das Wichtigste zur Höhe Versicherungssumme
Als Empfehlung für die Versicherungssumme Deiner Risikolebensversicherung gilt je nach Situation das 3- bis 5-fache Deines Bruttojahreseinkommens.
Lebensversicherung einfach erklärt. Ist eine Lebensversicherung sinnvoll?
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Wie viel kostet eine Lebensversicherung im Monat?
Eine Lebensversicherung kostet monatlich unterschiedlich, wobei eine Risikolebensversicherung bereits ab ca. 3 € bis 10 € (bei 150.000 € Absicherung für junge Nichtraucher) zu haben ist, während eine Kapitallebensversicherung aufgrund höherer Kosten und geringerer Rendite mehrere hundert Euro pro Monat kosten kann und oft nicht mehr rentabel ist. Der genaue Preis hängt stark von Faktoren wie Alter, Gesundheit, Versicherungssumme, Laufzeit und Art der Versicherung ab.
Welche Nachteile hat eine Lebensversicherung?
Lebensversicherungen haben Nachteile wie hohe Kosten, geringe Flexibilität und niedrige Renditen, besonders bei Neuverträgen, was sie oft unattraktiv macht. Risikolebensversicherungen bieten keinen Rückkaufswert und keine Altersvorsorge, sondern nur Hinterbliebenenschutz. Kapitalbildende Policen sind unflexibel bei Kündigung, können Verluste verursachen und sind wegen hoher Gebühren und schwacher Zinsen im Vergleich zu Alternativen oft nicht lohnend, da sie die Inflation kaum ausgleichen.
In welchem Alter sollte man eine Lebensversicherung abschließen?
Bei kapitalbildenden Lebensversicherungen liegt das Mindestalter für den Abschluss der Versicherung in der Regel bei 15 Jahren, wobei einige Versicherer auch junge Menschen unterhalb dieser Altersgrenze versichern. Nach oben liegt die Altersgrenze meist beim 65.
Welche Alternativen gibt es zur Lebensversicherung?
Alternativen zur klassischen Lebensversicherung sind oft flexibler und renditestärker, je nach Ziel: Für die Altersvorsorge eignen sich ETFs, Aktien, Fonds, Immobilien, private Rentenversicherungen oder staatlich geförderte Optionen wie Riester- oder Rürup-Rente. Geht es um den Todesfallschutz, ist eine reine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für alleinstehende Personen besser, da sie gezielter Absicherung bieten, während die BU bei BU-Fällen greift.
In welchen Fällen zahlt die Lebensversicherung nicht?
Falsche Angaben bei der Risikoprüfung. Selbstmord und gewaltsamer Tod. Zahlungsverweigerung wegen Krankheit. Zahlungsverweigerung wegen ausbleibender Beitragszahlung.
Ist Lebensversicherung Pflicht?
Die klare Antwort lautet: Nein, in Deutschland gibt es keine gesetzliche Pflicht, eine Lebensversicherung für die Baufinanzierung abzuschließen.
Was passiert mit meiner Lebensversicherung, wenn ich nicht sterbe?
Wenn Sie bei einer Risikolebensversicherung bis zum Ende der Laufzeit nicht sterben, passiert nichts weiter – es wird kein Geld ausgezahlt, da diese Police nur den Todesfall absichert. Die Verträge enden dann einfach, die Beiträge waren für den Schutz Ihrer Hinterbliebenen gedacht. Bei einer Kapitallebensversicherung hingegen erhalten Sie am Ende der Laufzeit die angesparte Summe und die Zinsen.
Was kommt bei einer Lebensversicherung raus?
Was Sie aus einer Lebensversicherung herausbekommen, hängt vom Vertragstyp (Risiko- vs. Kapital-LV) und der Situation ab: Bei Kapitallebensversicherungen erhalten Sie bei Vertragsende die garantierte Summe plus Überschüsse (oft steuerbegünstigt), bei Kündigung den Rückkaufswert (oft weniger als eingezahlt), bei Risikolebensversicherungen nur die vereinbarte Summe im Todesfall an die Begünstigten.
Wann rentiert sich eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung (meist Risikolebensversicherung) ist sinnvoll, wenn Sie Angehörige (Partner, Kinder) absichern wollen, die finanziell von Ihnen abhängen, besonders bei Immobilienkrediten, als Hauptverdiener oder für unverheiratete Paare, die keine Witwenrente haben, um den Lebensstandard zu sichern, Kredite zu tilgen und die Zukunft der Kinder zu schützen. Sie ist auch für Selbstständige oder zur Absicherung von Geschäftspartnern nützlich. Eine Kapitallebensversicherung ist oft weniger empfehlenswert, da Sparen und Versichern getrennt besser funktionieren kann.
Wer sollte eine Lebensversicherung abschließen?
Eine Lebensversicherung (meist Risikolebensversicherung) lohnt sich für alle, die Angehörige oder Geschäftspartner finanziell absichern wollen, besonders wenn eine Abhängigkeit vom eigenen Einkommen besteht, etwa bei Familien mit Kindern, Hauptverdienern, Alleinerziehenden, Immobilieneigentümern mit Krediten oder Unternehmern mit Geschäftspartnern. Sie dient der Absicherung von Hinterbliebenen und der Tilgung von Schulden im Todesfall, während reine Kapitallebensversicherungen wegen geringer Renditen oft weniger ratsam sind.
Was passiert mit dem Geld, wenn ich meine Lebensversicherung kündige?
Wenn Sie eine Lebensversicherung kündigen, erhalten Sie den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt, der sich aus Ihren eingezahlten Beiträgen minus Kosten (Abschluss-, Verwaltungs-, Stornokosten) und plus Zinsen/Guthaben ergibt; dieser Wert ist oft niedriger als die eingezahlte Summe, besonders in den ersten Jahren. Bei Risikolebensversicherungen gibt es bei Kündigung meist kein Geld zurück, da hier nur im Todesfall gezahlt wird. Bei kapitalbildenden Verträgen ab 2005 kann der Ertragsanteil auf die Auszahlung steuerpflichtig sein (Abgeltungssteuer).
Ist eine Lebensversicherung heute noch sinnvoll?
Nein, die klassische Kapital-Lebensversicherung lohnt sich heute meist nicht mehr, da niedrige Zinsen und hohe Kosten die Rendite auffressen; sie ist unflexibel und oft teuer. Sinnvoll sind jedoch die Risikolebensversicherung für den Todesfallschutz (besonders bei Familie/Krediten) und separate Geldanlagen wie ETF-Sparpläne für den Vermögensaufbau, da sie kostengünstiger sind und höhere Renditechancen bieten. Alte Verträge sollten kritisch geprüft werden, oft ist ein Verkauf oder Widerruf vorteilhafter als eine Kündigung.
Welche Versicherung ist auf Platz 1?
Die Versicherungsbranche hat eine neue Nummer eins: Im aktuellen Ranking „Marken des Jahres 2025“ des Analysehauses Yougov und des Handelsblatts eroberte die Allianz die Spitzenposition unter den Versicherern.
Was ist die beste private Altersvorsorge?
Die "beste" private Altersvorsorge gibt es nicht pauschal; sie hängt von Ihrer persönlichen Situation ab (Selbstständige vs. Angestellte, Kinder ja/nein, Risikobereitschaft). Für Selbstständige/Gutverdiener punktet die steuerbegünstigte Rürup-Rente (Basisrente), während für Sparer mit Kindern die Riester-Rente wegen Zulagen attraktiv ist, auch wenn sie für Neuverträge weniger attraktiv wird. Jüngere, risikobereitere Anleger profitieren oft von fondsgebundenen Rentenversicherungen oder ETFs für höhere Renditechancen, die in der Ansparphase Wertschwankungen aussitzen können.
Was ist der Nachteil einer Lebensversicherung?
Nachteil: Der Nachteil der Risikolebensversicherung ist, dass die Versicherungssumme nur dann an Deine Hinterbliebenen ausgezahlt wird, wenn Du während der vereinbarten Laufzeit stirbst. Endet die Laufzeit und Du bist am Leben, bekommst Du die eingezahlten Beiträge nicht zurück.
Sollte ich mit über 40 eine Lebensversicherung abschließen?
Es ist ratsam, schon in jungen Jahren eine Lebensversicherung abzuschließen , und auch mit 40 ist das nicht anders. Zu den Vorteilen einer Lebensversicherung ab 40 gehören: Sichern Sie sich niedrigere Beiträge: Mit zunehmendem Alter steigt das Risiko für gesundheitliche Probleme.
Kann ich mit 57 Jahren noch eine Lebensversicherung abschließen?
Bis zu welchem Höchstalter eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden kann, richtet sich nach dem jeweiligen Versicherer. In der Regel lässt sich der Todesfall bis zum 75. Lebensjahr absichern. Das heißt, bei Ablauf des Vertrags darf die versicherte Person höchstens 75 Jahre alt sein.
Wann greift die Lebensversicherung nicht?
Die Risikolebensversicherung zahlt nicht, wenn der Todesfall nicht vollends aufklärt werden konnte. So muss nach einem Mord erst geklärt sein, wer der Mörder ist. Sollte die Aufklärung des Mordes jedoch eingestellt werden, kann der Versicherer die Auszahlung der Todesfallsumme verweigern.
Wie viel zahlt man monatlich für eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung kostet monatlich zwischen wenigen Euro (z.B. ab 3 € für eine günstige Risikolebensversicherung) und mehreren hundert Euro, je nach Art (Risiko- vs. Kapital-), Versicherungssumme, Laufzeit, Alter, Beruf und Gesundheitszustand. Risikolebensversicherungen sind deutlich günstiger, während Kapitallebensversicherungen teurer sind, weil sie auch Altersvorsorge beinhalten.
Ist es ratsam, eine Lebensversicherung zu kündigen?
Eine Lebensversicherung zu kündigen ist oft nicht sinnvoll, da man nur den oft geringen Rückkaufswert erhält und Verluste riskiert; stattdessen sind Widerruf (wenn möglich), Verkauf am Zweitmarkt, Beitragsfreistellung oder Policendarlehen meist bessere Alternativen, um Verluste zu vermeiden oder Kapital zu nutzen. Nur wenn Sie dringend Geld benötigen und keine Alternativen bestehen oder Sie Falschangaben bei Vertragsabschluss gemacht haben, kann eine Kündigung in Betracht gezogen werden, um den Vertrag durch einen neuen zu ersetzen.