Warum sind ETFs keine gute Geldanlage?
Gefragt von: Sigrid Völker | Letzte Aktualisierung: 14. April 2026sternezahl: 4.8/5 (73 sternebewertungen)
ETFs sind nicht per se schlecht, aber sie bergen Risiken wie Kursschwankungen, Währungsrisiken (bei Fremdwährungsinvestitionen), Klumpenrisiken (zu starke Konzentration) und potenzielle Ausfallrisiken (z.B. bei Swap-ETFs), sowie die Gefahr von Herdenverhalten bei Panikverkäufen, wodurch sie bei kurzfristiger Anlage verlustreich sein können und keinen "Marktschlag" garantieren. Sie sind ideal für langfristigen Vermögensaufbau, aber Anleger müssen die marktbedingten Risiken akzeptieren und sich bewusst sein, dass sie immer nur den Index nachbilden.
Warum sollte man nicht in ETFs investieren?
Mögliche Verluste durch schwankende Kurse
ETFs unterliegen also, genau wie alle anderen Anlageprodukte, Kursschwankungen. Hin und wieder kommt es sogar zu richtigen Krisen und Einbrüchen. Wenn ihr sie zu einem schlechten Zeitpunkt verkauft (oder verkaufen müsst), könntet ihr große Verluste machen.
Ist ETF eine sichere Geldanlage?
Um ETFs sicher anzulegen, braucht es breite Diversifikation (z.B. Welt-ETF), einen langen Anlagehorizont (10+ Jahre), um Marktschwankungen auszugleichen, und die Kombination mit sichereren Anlagen (Risikoklassen) wie Tagesgeld. Wichtig ist auch die Nutzung eines ETF-Sparplans für den Cost-Average-Effekt und die Wahl etablierter, großer ETFs mit niedrigen Kosten. ETFs sind durch den Rechtsstatus als Sondervermögen gegen die Insolvenz des Anbieters geschützt, aber Kursverluste sind möglich.
Was ist der Nachteil von ETFs?
ETFs haben auch Nachteile. Beispielsweise sind sie in bestimmten Sektoren möglicherweise weniger breit diversifiziert und mitunter illiquide . Sie können marktbedingten Preisschwankungen unterliegen. Aufgrund der laufenden Verwaltungsgebühr können sie im Vergleich zum direkten Aktienkauf teurer sein.
Warum ist es nicht sinnvoll, in zu viele ETFs zu investieren?
Das Wichtigste in Kürze:
Zu viele ETFs: Zwar ist ein einzelner ETF meist zu wenig für eine ausreichende Diversifikation. Zu viele ETFs sind allerdings ebenfalls kontraproduktiv, da Anlegerinnen und Anleger schnell den Überblick verlieren können und mehr Zeit, z.B. für ein Rebalancing, investieren müssen.
Warum du durch investieren (wahrscheinlich) nicht reich wirst
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Sind ETFs nach 10 Jahren steuerfrei?
Von Immobilien kennst Du vielleicht die sogenannte Spekulationsfrist: Liegen zehn Jahre zwischen Kauf und Verkauf eines Hauses, ist der Verkauf steuerfrei. So etwas gibt es bei ETFs nicht. Egal ob Du Deinen ETF nur ein paar Monate oder mehr als zehn Jahre im Depot hattest: Steuern fallen immer an.
Was besagt die 4%-Regel für ETFs?
Eine häufig angewandte Faustregel für die Ausgaben im Ruhestand ist die sogenannte 4%-Regel. Sie ist relativ einfach: Man addiert alle seine Anlagen und entnimmt im ersten Jahr des Ruhestands 4 % dieser Summe. In den Folgejahren passt man den entnommenen Betrag an die Inflation an .
Kann man bei ETFs sein gesamtes Geld verlieren?
Wie Investmentfonds sind auch ETFs nicht durch die FDIC oder eine andere staatliche Stelle garantiert oder versichert. Daher bergen sie alle ein gewisses Risiko. Sie können einen Teil oder Ihr gesamtes investiertes Kapital verlieren, da die im Fonds enthaltenen Wertpapiere an Wert verlieren können .
Was besagt die 3-5-10-Regel für ETFs?
Abschnitt 12(d)(1) des Investment Company Act von 1940 begrenzt den Betrag, den ein erwerbender Fonds in einen erworbenen Fonds investieren darf, auf 3 % der ausstehenden stimmberechtigten Aktien des erworbenen Fonds, 5 % des Wertes des Gesamtvermögens des erwerbenden Fonds in einem anderen erworbenen Fonds und 10 % des Wertes des Gesamtvermögens des erwerbenden Fonds in allen anderen Fonds.
Was sagt Warren Buffett über ETFs?
„ Meiner Ansicht nach ist es für die meisten Anleger am besten, in einen S&P-500-Indexfonds zu investieren “, sagte Buffett den Teilnehmern der Berkshire-Hauptversammlung 2021. Er empfahl den Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO). So könnten aus monatlich investierten 400 US-Dollar über 30 Jahre 835.000 US-Dollar werden.
Kann ein ETF abstürzen?
💡 Ein ETF Crash ist ein plötzlicher und starker Kursrückgang börsengehandelter Fonds. Solche Verluste entstehen meist in Marktphasen mit hoher Unsicherheit oder Panik. 💡 Einzelne ETFs können in einem Crash deutlich an Wert verlieren – vor allem, wenn sie stark auf bestimmte Regionen oder Branchen fokussiert sind.
Kann ein ETF auf 0 fallen?
Bei den meisten Standard-ETFs ohne Hebelwirkung, die einen Index abbilden, ist der maximale theoretische Verlust auf den investierten Betrag beschränkt, wodurch der Wert Ihrer Anlage auf null sinkt. Es kommt jedoch selten vor, dass breit gestreute Markt-ETFs auf null fallen, es sei denn, der gesamte Markt oder Sektor, den sie abbilden, bricht vollständig zusammen .
Wie viel Geld sollte man pro Monat in ETF investieren?
Die Höhe der Investition in ETFs hängt von den persönlichen Umständen ab. Die Empfehlung liegt bei 10 bis 20 Prozent des Nettoeinkommens, vor allem, wenn bereits ein finanzielles Polster vorhanden ist und keine Schulden bestehen.
Was wird aus 10000 Euro in 10 Jahren?
Aus 10.000 Euro können in 10 Jahren je nach Anlage deutlich mehr werden (z. B. 16.000 € bei moderater Rendite, über 30.000 € bei Aktien-ETFs wie MSCI World, oder sogar über 100.000 € bei Einzelaktien), aber auch an Wert verlieren, wenn man die Inflation berücksichtigt; Aktienmärkte wie der MSCI World boten historisch hohe Renditen (ca. 12% p.a.), während sichere Anlagen (z. B. 4% Zinsen) ebenfalls zu signifikantem Wachstum (ca. 14.800 €) führen, wobei der Zinseszinseffekt eine wichtige Rolle spielt. Die Inflation kann die Kaufkraft mindern, daher ist eine Investition oft besser als nur Sparen auf dem Konto.
Sind ETFs noch empfehlenswert?
ETFs sind nie besser als ihr Index:
Anders als bei aktiven Fonds können Sie mit ETFs keine Gewinne über Marktdurchschnitt erzielen. Denn ein ETF versucht nicht, den Markt “zu schlagen”, sondern bildet seine Entwicklung möglichst genau nach.
Was ist besser: ETF oder Aktie?
Wesentliche Unterschiede zwischen ETFs und Aktien
Aktien bieten potenziell höhere Renditen, wenn sich das Unternehmen gut entwickelt, sind aber in der Regel riskanter und weniger diversifiziert als ETFs . ETFs ermöglichen ein breiter gestreutes Engagement in einem bestimmten Markt oder Sektor und können so Risiko und Volatilität potenziell reduzieren.
Was wäre, wenn ich 10 Jahre lang monatlich 5000 Dollar in Investmentfonds investiere?
Mithilfe eines SIP-Rechners erhalten wir: Investition: ₹6L . Rendite: ₹7,15L . Gesamtkapital: ₹13,2L .
Wie lange sollte ein ETF bestehen?
ETFs sollten idealerweise langfristig gehalten werden, am besten mindestens 10 bis 15 Jahre, um Marktschwankungen auszusitzen und vom Zinseszinseffekt zu profitieren; ein kürzerer Horizont erhöht das Risiko von Verlusten, da die Märkte sich erst erholen müssen, aber generell gilt: je länger, desto besser, um die Chancen der globalen Aktienmärkte voll auszuschöpfen, wobei das Kapital jederzeit verfügbar bleibt.
Was sind Warren Buffetts 5 Anlageregeln?
A: Fünf Regeln, die Warren Buffetts Weisheit entlehnt hat, um potenziell Vermögen aufzubauen, umfassen langfristiges Investieren, sich gut informieren, einen Wettbewerbsvorteil bewahren, sich auf Qualität konzentrieren und Risiken managen .
Wie viel Geld muss ich in ETFs haben, um davon zu leben?
Das Vermögen, das du benötigst, um ausschließlich von Dividendenerträgen leben zu können, liegt bei knapp 783.000 Euro. Wenn du dieses Kapital in einen der beiden genannten ETFs investieren würdest, bekämst du eine Dividenden-Ausschüttung pro Vierteljahr, mit der du deinen Lebensunterhalt bestreiten könntest.
Ist jemals ein ETF gescheitert?
Seit der Einführung des ersten ETFs im Jahr 1993 wurden US-Investoren über 5.000 ETFs angeboten. Allerdings konnten nicht alle dieser Fonds überleben . Wenn ein Emittent die Schließung eines ETFs beschließt, werden die Anleger in der Regel einige Wochen im Voraus benachrichtigt.
Können ETFs ins Minus gehen?
Ja, man kann mit ETFs Geld verlieren, hauptsächlich durch Marktschwankungen (Kurseinbrüche), falsche ETF-Auswahl (z.B. spekulative Trend-ETFs statt breit gestreuter Global-ETFs) und falsches Anlegerverhalten (verkaufen bei Verlust, Panik), aber ein Totalverlust ist unwahrscheinlich, da ETFs Sondervermögen sind und langfristiges Halten die Verluste oft ausgleicht.
Wie viele ETF-Anteile sollte man haben?
Für einen sinnvoll diversifizierten Start genügen oft 2 bis 5 ETFs, wobei ein einzelner, breit gestreuter Welt-ETF (z.B. MSCI ACWI oder FTSE All-World) eine exzellente Basis bilden kann und Anfängern die Verwaltung erleichtert; wer mehr Kontrolle oder spezifische Schwerpunkte setzen will, kombiniert ihn idealerweise mit 1-2 weiteren ETFs (z.B. Schwellenländer oder Anleihen), um das Depot komplexer zu machen, ohne den Überblick zu verlieren oder unnötige Überschneidungen zu erzeugen, denn zu viele ETFs können die Rendite durch Gebühren und Managementaufwand schmälern.
Wie kann man in 20 Jahren in Rente gehen?
Wenn Sie in 20 Jahren in Rente gehen möchten, sollten Sie jetzt einen Plan erstellen, um Schulden abzubauen und so viel wie möglich zu sparen . Maximieren Sie Ihre Beiträge zu verschiedenen Altersvorsorgekonten, wie z. B. Roth-IRA-Konten, Wertpapierdepots, hochverzinsten Sparkonten und 401(k)-Konten.
Wie viel sollte man im Ruhestand entnehmen?
Die nachhaltige Entnahmerate ist der geschätzte Prozentsatz Ihrer Ersparnisse, den Sie jährlich während Ihres Ruhestands entnehmen können, ohne dass Ihr Geld ausgeht. Als Richtwert sollten Sie im ersten Jahr Ihres Ruhestands nicht mehr als 4 % bis 5 % Ihrer Ersparnisse entnehmen und diesen Betrag anschließend jährlich an die Inflation anpassen.