Was ist der Nachteil von Bausparverträgen?
Gefragt von: Bettina Böttcher | Letzte Aktualisierung: 18. April 2026sternezahl: 4.3/5 (44 sternebewertungen)
Nachteile von Bausparverträgen sind oft geringe Guthabenzinsen, hohe Abschlussgebühren (1-1,6% der Bausparsumme), lange Wartezeiten bis zur Zuteilungsreife (oft über 6 Jahre), mangelnde Flexibilität und die Zweckbindung des Darlehens, wobei die potenziellen Zinsgewinne bei fallenden Marktzinsen schrumpfen können und die Rendite meist niedriger ist als bei Alternativen wie ETFs, sagen Verbraucherzentrale und Finanzexperten https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/bau-und-immobilienfinanzierung/lohnt-sich-ein-bausparvertrag-7024,.
Welche Nachteile hat ein Bausparvertrag?
Die größten Nachteile eines Bausparvertrags sind die hohe Abschlussgebühr und die geringen Zinsen auf das Bausparguthaben. Trotz der Nachteile kann das Bausparen als Ergänzung sinnvoll sein, wenn du in einigen Jahren eine Immobilie erwerben oder bauen möchtest.
Wie viel sollte man monatlich in einen Bausparvertrag einzahlen?
Monatlich zahlen Sie in einen Bausparvertrag meist 4 bis 5 Promille (0,4 % - 0,5 %) der Bausparsumme ein, also bei 50.000 € ca. 200-250 € monatlich, wobei der Betrag flexibel ist und von der gewünschten Bausparsumme und Tarif abhängt. Wichtig sind die vermögenswirksamen Leistungen (VL) des Arbeitgebers (bis 40 €/Monat) und staatliche Förderungen (z.B. Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage), die Ihre Sparrate ergänzen.
Was ist eine bessere Alternative zu einem Bausparvertrag?
Die bessere und günstigere Alternative ist der Fonds- und ETF-Sparplan. Auch hier kann man monatlich Geld zur Seite legen. Mittel- bis langfristig kann man hier mit einer Rendite von 4 bis 6 % pro Jahr rechnen.
Ist ein Bausparvertrag sinnvoll, wenn man nicht bauen möchte?
Ein Bausparvertrag kann sich auch lohnen, wenn man nicht bauen will. Denn das Guthaben ist flexibel einsetzbar – ganz gleich, ob man ein geplantes Modernisierungsprojekt umsetzen möchte oder eine Anschlussfinanzierung sucht.
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Was spricht gegen Bausparen?
Man sollte keinen Bausparvertrag abschließen, wenn man hohe Renditen sucht, da die Guthabenzinsen oft sehr niedrig sind (< 1 %), hohe Abschlussgebühren anfallen (1–1,6 %), das Kapital lange gebunden ist und das Darlehen erst nach langer Wartezeit zuteilbar ist, während Alternativen wie ETFs oder klassische Darlehen oft attraktiver sind, besonders in Zeiten niedriger Marktzinsen. Er ist eher als sichere, zweckgebundene Finanzierungssäule für Wohnzwecke gedacht, nicht als reine Geldanlage.
Was bedeutet Bausparsumme 10.000 Euro?
Beispiel: Um eine Bausparsumme von 10.000 Euro zu bekommen, zahlen Sie in dieser Phase 50 Euro monatlich ein. Nach 8,5 Jahren ist der Vertrag dann zuteilungsreif, das heißt, Sie haben genug angespart, um das Bauspardarlehen in Anspruch zu nehmen. Ihr Guthaben beträgt zu diesem Zeitpunkt 5.100 Euro plus Guthabenzinsen.
Sind Bausparverträge heute noch sinnvoll?
Ja, Bausparen lohnt sich oft noch, aber nicht als reine Geldanlage, sondern wenn Sie sich günstige Darlehenszinsen für die Zukunft sichern wollen, zum Beispiel für einen Hauskauf oder eine Modernisierung, und staatliche Förderungen (Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage, Wohn-Riester) mitnehmen können. Die Rendite ist in der Sparphase gering, aber die Zinssicherheit für die Darlehensphase ist ein großer Vorteil, besonders in Zeiten steigender Zinsen. Als reine Sparanlage ist es wegen der niedrigen Guthabenzinsen oft unattraktiv.
Wie viel Zinsen zahlt man bei 200.000 Euro Kredit?
Die Zinsen für einen 200.000-Euro-Kredit hängen stark von aktuellen Marktkonditionen, Ihrer Bonität und der Zinsbindung ab, liegen aber 2025 oft zwischen 3,3 % und 5 % Effektivzins, was eine monatliche Rate von ca. 1.000 € bis 1.200 € (bei 2 % Tilgung, 10-20 Jahren Laufzeit) bedeuten kann; ein höherer Zinssatz bedeutet höhere Kosten und eine längere Laufzeit, während niedrigere Zinsen die Gesamtkosten senken.
Wann ist ein 10.000 € Bausparvertrag zuteilungsreif?
Wann ist ein Bausparvertrag mit 10.000 Euro zuteilungsreif? Bei einer Bausparsumme von 10.000 Euro musst du in der Regel 4.000 bis 5.000 Euro angespart haben, um die Zuteilung zu erreichen. Wenn du monatlich 100 Euro sparst, dauert dies etwa 40 bis 50 Monate – also etwa dreieinhalb bis vier Jahre.
Welche Bausparverträge sind die besten?
Den "besten" Bausparvertrag gibt es nicht pauschal, da er von Ihren Zielen abhängt, aber Schwäbisch Hall, Wüstenrot, Signal Iduna und die Alte Leipziger werden häufig in Tests als Top-Anbieter genannt, die mit guten Konditionen, flexiblen Tarifen und starkem Service punkten, oft mit staatlicher Förderung (Wohnungsbauprämie, Riester) verbunden. Um den besten für sich zu finden, vergleichen Sie Anbieter wie Schwäbisch Hall (oft Testsieger bei €uro/DKI) und private Bausparkassen wie Alte Leipziger, BHW oder Wüstenrot über Vergleichsportale, um Guthabenzinsen, Darlehenszinsen und Abschlussgebühren für Modernisierung oder Erwerb zu prüfen.
Wie viele Bausparverträge darf ich pro Person haben?
Pro Person können mehrere Bausparverträge eröffnet werden. ABER es kann nur ein prämienbegünstigter Bausparvertrag pro Person abgeschlossen werden.
Kann man mit 4000 Euro netto ein Haus finanzieren?
Ja, mit 4000 € Netto-Einkommen kann man ein Haus finanzieren, aber die maximal mögliche Kreditsumme und Immobilie hängt stark von den monatlichen Ausgaben, dem Eigenkapital, den Zinsen und der gewünschten Rate ab; Faustregeln raten zu maximal 30–40 % des Nettoeinkommens für die Rate (ca. 1200–1600 €), was einen Kreditrahmen von rund 270.000 € bis über 400.000 € ermöglichen kann, aber eine genaue Prüfung durch eine Bank unerlässlich ist.
Für wen macht ein Bausparvertrag Sinn?
Ein Bausparvertrag lohnt sich vor allem für Menschen, die mittelfristig (in einigen Jahren) eine Immobilie kaufen, bauen oder modernisieren wollen, da er Eigenkapital bildet, sichere, niedrig verzinste Darlehen sichert (auch bei steigenden Zinsen) und staatliche Förderungen wie Wohnungsbauprämie oder Wohn-Riester ermöglicht, was ihn zu einem sicheren Finanzierungsinstrument macht, aber nicht für kurzfristige Geldanlagen geeignet ist. Besonders für junge Leute, Familien und Eigenheimbesitzer, die renovieren wollen, bietet er Planungssicherheit und finanzielle Vorteile.
Wie hoch ist die Rückzahlung bei einem Bausparvertrag?
Die komplette Tilgung eines Bauspardarlehens ist von der Höhe der Zins- und Tilgungszahlungen abhängig. Üblicherweise ist das Bauspardarlehen nach rund 10 bis 15 Jahren getilgt. In vielen Fällen verlangt die Bausparkasse eine Rückzahlung des Darlehens innerhalb von 20 Jahren.
Wie lange zahlt man 400.000 Euro ab?
Die Laufzeit für einen 400.000-Euro-Kredit hängt stark von Zinssatz und Tilgung ab, liegt aber typischerweise zwischen 25 und 35 Jahren für eine Immobilienfinanzierung, wobei eine längere Laufzeit die monatliche Rate senkt, aber die Gesamtkosten erhöht, und Beispiele zeigen Raten ab ca. 1.750 € (bei 3,25 % Zins, 2 % Tilgung, 30 Jahre Laufzeit) bis über 2.000 €.
Wie lege ich 200000 Euro am besten an?
Um 200.000 € anzulegen, sollten Sie eine Mischung aus sicheren Anlagen (Tages-/Festgeld, Anleihen) für Liquidität und risikoreicheren, renditestarken Optionen (ETFs, Aktien, Immobilien, Private Equity) für langfristigen Vermögensaufbau wählen, basierend auf Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont; eine breite Diversifikation über verschiedene Anlageklassen ist entscheidend, wobei bei Festgeld die Einlagensicherungsgrenze beachtet werden muss.
Welche Tilgung ist sinnvoll?
Eine sinnvolle anfängliche Tilgung bei einer Baufinanzierung liegt meist bei 2 bis 3 Prozent, mindestens aber bei 1 Prozent, um die Kreditlaufzeit nicht unnötig zu verlängern. Je höher die Tilgung, desto schneller sind Sie schuldenfrei und sparen Zinskosten, aber desto höher ist auch die monatliche Rate – die Belastung muss also langfristig tragbar sein, idealerweise nicht über 35-40% des Nettoeinkommens. Die optimale Höhe ist ein Kompromiss zwischen schneller Schuldentilgung und finanzieller Flexibilität, wobei auch Alter und Zinsniveau eine Rolle spielen.
Was ist besser als Bausparvertrag?
ETFs und Bausparverträge sind zwei grundverschiedene Finanzprodukte, die ganz unterschiedliche Sparziele bedienen. ETFs stehen für mehr Ertrag bei höherem Risiko, Bausparverträge für Sicherheit und die Erfüllung von Wohnwünschen.
Was ändert sich bei Bausparverträgen 2025?
Werden 700 € oder mehr jährlich in den Bausparvertrag eingezahlt, beträgt die maximale Höhe der Wohnungsbauprämie 70 € bei Singles. Bei verheirateten Paaren oder Lebenspartnerschaften beläuft sich der Betrag auf 1.400 € jährliche Sparleistung und eine maximale Wohnungsbauprämie von 140 €.
Kann man Bausparverträge auszahlen lassen?
Ja, man kann einen Bausparvertrag auszahlen lassen, entweder durch Kündigung in der Ansparphase (meist nach 6 Monaten Frist, oft mit Gebühr) oder bei Zuteilungsreife, wo man das Guthaben plus Zinsen erhält und auf das zinsgünstige Darlehen verzichtet; beides muss schriftlich beantragt werden und kann zum Verlust staatlicher Förderungen führen, wenn nicht wohnwirtschaftlich genutzt.
Wie viel kann man max. in einen Bausparer einzahlen?
Beim Bausparvertrag gibt es keinen allgemeinen "Höchstbetrag", aber die staatliche Förderung (Arbeitnehmersparzulage & Wohnungsbauprämie) unterliegt spezifischen Grenzen: Maximal 470 € (Alleinstehende) bzw. 940 € (Paare) pro Jahr sind für die Arbeitnehmersparzulage gefördert, während bei der Wohnungsbauprämie 700 € (Single) bzw. 1.400 € (Paare) die Grenze für die Förderung sind, wobei die Einzahlung selbst höher sein kann und Einkommensgrenzen gelten. Die maximale Bausparsumme kann je nach Vertrag bis zu 100.000 € (Wohn-Riester) oder sogar 500.000 € (bei Vorsorgeverträgen) betragen.
Welche Alternativen gibt es zum Bausparvertrag?
Alternativen zum Bausparvertrag sind vor allem ETF- und Fondssparpläne für höhere Renditen, Tages- und Festgeld für Sicherheit, Wohn-Riester für staatlich geförderte Altersvorsorge, sowie direkte Bankdarlehen (Annuitätendarlehen) oder Kombi-Kredite für eine schnelle Finanzierung ohne Ansparphase. Die beste Wahl hängt stark vom individuellen Zeitpunkt für den Immobilienkauf ab – Bausparen sichert feste Zinsen, während Fonds oft mehr Rendite bringen können, aber riskanter sind.