Was ist der Unterschied zwischen pflichtversichert oder freiwillig versichert?
Gefragt von: Betty Hiller | Letzte Aktualisierung: 22. Dezember 2025sternezahl: 4.1/5 (53 sternebewertungen)
Der Hauptunterschied liegt darin, dass Pflichtversicherte (meist Arbeitnehmer unter der Einkommensgrenze) automatisch in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) landen und Beiträge nach Einkommen zahlen, während Freiwillig Versicherte (z.B. Besserverdienende über der Grenze, Selbstständige, Beamte) die Wahl haben, ob sie in der GKV bleiben oder in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln – in der GKV zahlen sie dann Beiträge auf alle Einkünfte bis zur Beitragsbemessungsgrenze, ähnlich wie bei der PKV, die Beiträge nach Risiko und Tarif festlegt, nicht nach Einkommen. Pflichtversicherte profitieren von Familienversicherung, Freiwillige in der GKV können diese Option ebenfalls nutzen, zahlen aber höhere Beiträge.
Was ist der Unterschied zwischen freiwillig krankenversichert und pflichtversichert?
Mitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung können ihren Nachwuchs sowie Ehepartnerinnen und Ehepartner (oder eingetragene Lebenspartnerinnen und Lebenspartner) unter bestimmten Bedingungen beitragsfrei mitversichern. Bei einer freiwilligen Versicherung bleibt die Familienversicherung bestehen.
Woher weiß ich, ob ich freiwillig oder pflichtversichert bin?
Wer ist pflichtversichert? Versicherungspflichtig sind grundsätzlich alle Arbeitnehmer, die aus ihrer Beschäftigung ein regelmäßiges beitragspflichtiges Einkommen von mehr als 556 Euro pro Monat und maximal 6.150 Euro pro Monat verdienen.
Was ändert sich, wenn ich freiwillig versichert bin?
Sind Sie freiwillig versichert und angestellt, übernimmt der Arbeitgeber die Hälfte der Krankenversicherungsbeitrage und die Hälfte des Zusatzbeitrages. Freiwillig versicherte Selbstständige oder Freiberufler:innen sind Selbstzahler. Das heißt, Sie zahlen die Versicherungsbeiträge selbst an die Krankenkasse.
Ist es ein Vorteil, freiwillig versichert zu sein?
Ja, als freiwillig Versicherter in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) gibt es Vorteile wie die kostenlose Mitversicherung von Familienangehörigen (Familienversicherung) und die einkommensabhängigen Beiträge, die bei schwankendem Einkommen oder Vorerkrankungen vorteilhaft sind, da Beiträge nicht vom Gesundheitszustand abhängen und Gutverdiener oft die Beitragsbemessungsgrenze nicht erreichen. Weitere Pluspunkte sind zusätzliche Leistungen (Bonusprogramme, Extra-Leistungen), Solidarität und die Option, auch in der Rentenversicherung freiwillig Beiträge zu zahlen, um Rentenansprüche aufzubauen.
Private oder Gesetzliche Krankenversicherung: Was lohnt sich eher?
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Ist die freiwillige Krankenversicherung teurer als die gesetzliche?
Nein, die Beiträge für die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung (GKV) sind grundsätzlich gleich hoch wie für Pflichtversicherte (14,6 % + Zusatzbeitrag), aber für Gutverdiener können sie teurer sein als in der privaten Krankenversicherung (PKV), da die GKV bei höherem Einkommen an eine Beitragsbemessungsgrenze stößt, während die PKV oft günstigere Tarife für Besserverdiener hat – die GKV ist aber oft günstiger bei Kindern (Familienversicherung) oder geringem Einkommen, da es einen Mindestbeitrag gibt.
Warum wird die freiwillige Krankenversicherung vom Netto abgezogen?
Freiwillige Krankenversicherungsbeiträge werden vom Netto abgezogen, weil sie zwar sozialversicherungsrechtlich als freiwillig gelten, aber trotzdem Teil des Einkommens sind, aus dem die Kasse ihren Anteil fordert, und zwar als Nettoabzug nach der Berechnung des gesetzlichen Nettogehalts, was bedeutet, dass der Arbeitgeber den steuer- und SV-freien Anteil zahlt, den Rest aber vom Auszahlungsbetrag abzieht, damit die Kasse ihr Geld bekommt und Sie den vollen Beitrag zahlen.
Wie hoch ist der Beitrag für die freiwillige Krankenversicherung?
Der Mindestbeitrag in der freiwilligen Krankenversicherung liegt bei rund 182 Euro im Monat. Hinzu kommt noch der Zusatzbeitrag der jeweiligen Kasse und der Beitrag für die Pflegeversicherung. Grundlage dafür ist ein fiktives Mindesteinkommen von 1.248 Euro im Monat.
Kann ich von der freiwilligen Krankenversicherung in die gesetzliche wechseln?
Ja, ein Wechsel von der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zurück in die GKV ist möglich, aber meist an bestimmte Bedingungen geknüpft, wie etwa das Erfüllen der Versicherungspflicht durch eine sozialversicherungspflichtige Anstellung (unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze) oder bei Renteneintritt, wobei die frühere GKV-Mitgliedschaft zählt; ist man selbstständig, muss man eine Anstellung finden oder die Altersgrenze von 55 Jahren beachten. Der Wechsel erfolgt durch Antrag bei der neuen Kasse, die sich um die Kündigung kümmert.
Warum bin ich plötzlich freiwillig versichert?
Da der Gesetzgeber die Versicherungspflichtgrenze meist zum Jahreswechsel anhebt, kann sie dann etwas höher liegen als heute. Wenn Sie eine neue Beschäftigung beginnen und direkt regelmäßig mehr als 6.150 Euro monatlich (Wert für 2025 ) verdienen, können Sie sich sofort freiwillig krankenversichern.
Ist ich pflichtversichert oder freiwillig versichert?
Ob Sie in die KVdR (Krankenversicherung der Rentner) (Pflichtversicherung) oder freiwillig gesetzlich versichert sind, hängt von Ihrer Vorversicherungszeit ab; die KVdR ist meist günstiger, da sie Beiträge nur auf Renten, Versorgungsbezüge und Arbeitseinkommen erhebt, während die freiwillige GKV auch Kapitalerträge, Mieten und private Rentenbeiträge einbezieht, oft mit einem Mindestbeitrag, was zu deutlich höheren Kosten führen kann, wenn Sie die 9/10-Regel in der zweiten Lebenshälfte nicht erfüllen. Ein Wechsel in die KVdR ist möglich, wenn Sie die 9/10-Regel erfüllen (plus Kinder-Bonus) und Ihre Krankenkasse um Prüfung bitten sollten.
Wie hoch ist das Gehalt, wenn man freiwillig privat versichert ist?
Die Gehaltsgrenze für den Beitritt zur privaten Krankenversicherung liegt aktuell bei 73.800 Euro brutto jährlich. Monatlich sind das 6.150,00 Euro brutto. Wer mit seinem regelmäßigen Einkommen über dieser Grenze liegt, qualifiziert sich als Angestellter für die Private Krankenvollversicherung.
Wann fällt man aus der freiwilligen Krankenversicherung?
Die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung endet, wenn Sie die Voraussetzungen für eine Pflichtmitgliedschaft erfüllen (z. B. durch Aufnahme einer versicherungspflichtigen Beschäftigung), Sie freiwillig kündigen (nach 12-monatiger Bindung) und in die PKV wechseln, oder bei bestimmten Lebensereignissen wie dem Ende einer Selbstständigkeit oder dem Bezug einer Rente. Wichtig ist: Bei Eintritt einer neuen Pflichtmitgliedschaft endet die freiwillige Versicherung meist automatisch, ohne Kündigung, und die 12-Monats-Bindung entfällt.
Wie hoch ist die freiwillige Krankenversicherung für Rentner?
Die freiwillige Krankenversicherung für Rentner richtet sich nach dem allgemeinen Beitragssatz von 14,6 % plus dem kassenindividuellen Zusatzbeitrag, berechnet auf die gesamte Rente und andere beitragspflichtige Einnahmen (bis zur Beitragsbemessungsgrenze). Die Deutsche Rentenversicherung zahlt die Hälfte davon als Zuschuss, aber nur auf die gesetzliche Rente, während Sie den Rest und alle Beiträge auf andere Einnahmen (z.B. Mieten) selbst tragen müssen, mit einem Mindestbeitrag, der je nach Einkommen variiert (ca. 238,43 € - 265,89 €/Monat in 2025).
Ist man als Angestellter freiwillig oder pflichtversichert?
Pflichtversicherte und freiwillig Versicherte. Grundsätzlich sind alle Arbeitnehmer in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert.
Ist freiwillig versichert teurer als pflichtversichert?
In der freiwilligen Krankenversicherung werden Ihre Beiträge wie bei Pflichtversicherten auf Basis des jeweiligen gesetzlichen Beitragssatzes berechnet: Der allgemeine Beitragssatz liegt bei 14,6 Prozent, der ermäßigte bei 14,0 Prozent.
Welche Nachteile hat die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung?
Nachteile der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind höhere Beiträge für Gutverdiener und Selbstständige (da diese alles selbst zahlen, auch für Familienangehörige, die sonst kostenlos mitversichert wären), weniger Leistungen und Zuzahlungen im Vergleich zur PKV (Mehrbettzimmer, Standardleistungen), sowie weniger Flexibilität und potenziell höhere Kosten im Alter, da die Beiträge an das Einkommen gekoppelt bleiben.
Was zahlt der Arbeitgeber bei freiwilliger Krankenversicherung?
Der Arbeitgeber zahlt bei freiwilliger Krankenversicherung die Hälfte des Beitrags (7,3 % des Bruttoeinkommens zuzüglich der Hälfte des kassenindividuellen Zusatzbeitrags) und die Hälfte des Pflegeversicherungsbeitrags (1,8 %), wobei er nicht mehr als den Höchstzuschuss zahlt, den er auch bei Pflichtversicherten zahlen würde, was 2025 maximal ca. 471,32 € für die KV bedeutet, Techniker Krankenkasse. Dieser Zuschuss gilt für freiwillig gesetzlich Versicherte, die wegen Überschreitung der Verdienstgrenze nicht pflichtversichert sind, und gilt auch für privat Versicherte.
Ist freiwillige Krankenversicherung steuerlich absetzbar?
Als Mitglied einer freiwilligen Krankenversicherung können Sie den Beitrag über die Einkommenssteuererklärung absetzen – und zwar in einem weitaus größeren Umfang als noch vor einigen Jahren. Ausschlaggebend hierfür war das Inkrafttreten des Bürgerentlastungsgesetztes.
Wie hoch sind die Krankenkassenbeiträge, wenn man freiwillig gesetzlich versichert ist?
Freiwillig gesetzlich Versicherte zahlen Beiträge auf Basis ihres Gesamteinkommens (Arbeit, Vermietung etc.) nach dem allgemeinen Beitragssatz (14,6 %) plus kassenindividuellem Zusatzbeitrag (ca. 1,7 % bis 2,5 % im Schnitt), aber maximal bis zur Beitragsbemessungsgrenze (BBG 2025: 5.512,50 €). Es gibt einen Mindestbeitrag (ca. 205 € für GKV), der bei geringem Einkommen greift, sowie einen separaten Beitrag zur Pflegeversicherung. Bei Selbstständigen zählt das gesamte Einkommen, bei Angestellten wird die Hälfte vom Arbeitgeber gezahlt.
Welche Krankenkasse ist die günstigste für freiwillig versicherte?
Für freiwillig Versicherte sind BKK firmus, hkk und TUI BKK oft die günstigsten Krankenkassen, da sie niedrige Zusatzbeiträge bieten, aber die wirklich günstigste hängt von Ihrem Einkommen und Wohnort ab, da die Beiträge auf Basis des Einkommens berechnet werden (Mindest- und Höchstgrenzen), und Krankenkassen wie die BKK firmus (Stand 2025) mit unter 17% Beitragssatz zu den Besten gehören, wobei Sie immer den kassenindividuellen Zusatzbeitrag vergleichen müssen, da dieser variiert, aber viele BKKs sehr konkurrenzfähig sind.
Was ist der Unterschied zwischen gesetzlich und freiwillig gesetzlich versichert?
Der Hauptunterschied ist, dass die freiwillige Versicherung eine Form der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist, die für Menschen gedacht ist, die nicht pflichtversichert sind (z.B. Besserverdiener, Selbstständige, Rentner) und sich entscheiden, in der GKV zu bleiben, statt in die Private zu wechseln. Während Pflichtversicherte automatisch in die GKV fallen, wählen Freiwillige dies aktiv, zahlen Beiträge vom Gesamteinkommen (mit Arbeitgeberzuschuss bei Angestellten), haben aber dieselben Standardleistungen wie Pflichtversicherte.
Was kostet eine freiwillige Krankenversicherung bei der AOK?
Beitragssatz Krankenversicherung und Pflegeversicherung
Der allgemeine Beitragssatz der Krankenversicherung beträgt 14,6 Prozent des monatlichen Einkommens. Der ermäßigte Beitragssatz liegt bei 14,0 Prozent. Hinzu kommt in beiden Fällen der kassenindividuelle Zusatzbeitrag Ihrer AOK.