Was sind die Nachteile einer Risikolebensversicherung?
Gefragt von: Horst-Dieter Wimmer-Wunderlich | Letzte Aktualisierung: 28. Dezember 2025sternezahl: 4.8/5 (13 sternebewertungen)
Die Nachteile einer Risikolebensversicherung sind, dass sie keine Altersvorsorge ist, da bei Überleben der Laufzeit keine Auszahlung erfolgt und es keinen Rückkaufswert gibt. Zudem können gesundheitliche Risiken zu höheren Beiträgen führen, eine erneute Gesundheitsprüfung bei Tarifwechsel schwierig werden und bei Trennungen die Vertragsanpassung komplex sein.
Wie sinnvoll ist eine Risikolebensversicherung?
Ja, eine Risikolebensversicherung ist sehr sinnvoll, wenn Sie Angehörige (Partner, Kinder) finanziell absichern möchten, die von Ihrem Einkommen abhängig sind, oder wenn Sie größere Kredite (z.B. für ein Haus) absichern wollen, um Ihre Familie vor dem finanziellen Ruin zu bewahren, falls Sie unerwartet sterben; sie deckt Einkommenslücken und sorgt für die Fortführung der Lebensqualität und Ausbildung der Kinder, ist aber keine Altersvorsorge, da sie nur im Todesfall zahlt.
Was passiert mit der Risikolebensversicherung, wenn man nicht stirbt?
Wann zahlt eine Risikolebensversicherung? Die Auszahlung der Risikolebensversicherung erfolgt, wenn der Versicherte während der Laufzeit des Vertrags verstirbt. Ist er hingegen nach Ablauf des Vertrags noch am Leben, wird kein Geld ausgezahlt.
Worauf sollte ich bei einer Risikolebensversicherung achten?
Worauf bei der Risikolebensversicherung achten? Wichtig sind eine passende Versicherungssumme (mind. 3-5 Bruttojahreseinkommen + Kredite), die an die Laufzeit der Finanzierung gekoppelt ist, sowie die Wahl zwischen konstanter/fallender Summe, die korrekte Beantwortung der Gesundheitsfragen (Wahrheitspflicht!) und flexible Nachversicherungsgarantien für spätere Lebensereignisse wie Kinder. Ein Vergleich der Tarife ist entscheidend, um Leistungsumfang und Kosten zu optimieren, besonders bei Sonderkonditionen für Baufinanzierungen.
Welche Risiken deckt die Risikolebensversicherung ab?
Was deckt die Risikolebensversicherung ab? Sie zahlt beim Tod des oder der Versicherten eine festgelegte Summe an die bezugsberechtigte Person aus. Diese Leistung kann genutzt werden, um laufende Kosten wie Miete, Kredite oder die Ausbildung der Kinder zu decken.
Risikolebensversicherung: Familie, Kredit & Einkommen richtig absichern
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Welche Todesfallarten sind in der Risikolebensversicherung nicht abgedeckt?
Eine Risikolebensversicherung deckt keine Todesfälle durch sexuell übertragbare Krankheiten wie HIV oder AIDS ab. Auch Todesfälle durch unheilbare Krankheiten sind in einer Risikolebensversicherung nicht versichert. Dazu gehören beispielsweise Krankheiten wie Krebs im fortgeschrittenen Stadium, bestimmte Diabetesformen usw.
Was passiert am Ende einer Risikolebensversicherung?
Nach Ablauf einer Risikolebensversicherung passiert nichts: Der Vertrag endet einfach, es gibt keine Auszahlung an dich oder deine Hinterbliebenen, weil es sich um eine reine Absicherung für den Todesfall während der Laufzeit handelt und nicht um einen Sparvertrag, wie die NÜRNBERGER Versicherung und Zurich Versicherung erklären. Die gezahlten Beiträge sind für den reinen Versicherungsschutz aufgebraucht, ähnlich wie bei anderen reinen Sachversicherungen. Wenn du weiterhin Schutz benötigst, musst du eine neue Police abschließen (oft mit höheren Beiträgen) oder eine Verlängerungsoption (falls vorhanden) prüfen, um den Schutz nahtlos fortzuführen, wie tagesschau.de und Cosmos Direkt vorschlagen.
Ab welchem Alter sollte man eine Risikolebensversicherung kündigen?
Es gibt keine Altersgrenze, ab der sich eine Lebensversicherung nicht mehr lohnt ; es kommt ganz auf Ihre persönliche Situation an. Dennoch kann eine Lebensversicherung auch nach dem 65. Lebensjahr sinnvoll sein, wenn Sie Angehörige haben, die finanziell von Ihnen abhängig sind.
Wie lange soll ich eine Risikolebensversicherung laufen lassen?
Die Laufzeit einer Risikolebensversicherung legen Sie beim Abschluss selbst fest und sie richtet sich nach Ihrem Absicherungsbedarf, z. B. bis Kinder erwachsen sind oder ein Immobiliendarlehen getilgt ist, meist zwischen 10 und 45 Jahren, wobei der Vertrag bis zum 75. Lebensjahr laufen kann; wichtig ist, dass sie den Zeitraum abdeckt, in dem finanzielle Lücken entstehen könnten, und oft wird eine etwas längere Laufzeit empfohlen, da eine Verlängerung schwierig sein kann, aber Kündigung und Reduzierung möglich sind.
Wie hoch sollte die Summe einer Risikolebensversicherung sein?
Als Empfehlung für die Versicherungssumme Deiner Risikolebensversicherung gilt je nach Situation das 3- bis 5-fache Deines Bruttojahreseinkommens. Kredite oder andere Schulden sollten zusätzlich addiert werden.
Ist eine Risikolebensversicherung mit 60 Jahren noch sinnvoll?
Ja, eine Lebensversicherung ist auch mit 60 Jahren noch möglich, wobei die Risikolebensversicherung für die Absicherung von Angehörigen bei Tod eine Option ist – allerdings mit höheren Beiträgen aufgrund des Alters. Das maximale Eintrittsalter liegt oft bei 70 bis 75 Jahren, je nach Anbieter. Alternativ gibt es Sterbegeldversicherungen, die ohne Gesundheitsprüfung bis ca. 20.000 € absichern, ideal für Bestattungskosten. Wichtig ist, den Bedarf (Kredite, finanzielle Abhängigkeit der Partner) zu prüfen und einen Experten zu konsultieren, da klassische Kapitallebensversicherungen heute weniger attraktiv sind.
Wie viel kostet eine Risikolebensversicherung im Monat?
Eine Risikolebensversicherung kostet oft schon ab wenigen Euro monatlich (z.B. ab ca. 3 €), aber die genauen Kosten hängen stark von Alter, Gesundheit, Beruf, gewünschter Versicherungssumme (z.B. 150.000 €) und Laufzeit (z.B. 10-40 Jahre) ab, wobei Nichtraucher und Gesunde weniger zahlen. Ein 25-Jähriger zahlt für 150.000 € und 10 Jahre Laufzeit oft weniger als 10 €, während höhere Summen und längere Laufzeiten teurer sind.
Kann ich mir eine Risikolebensversicherung auszahlen lassen?
Nein, bei einer klassischen Risikolebensversicherung gibt es in der Regel kein Geld zurück, weder bei Kündigung noch nach Ablauf der Laufzeit, da sie eine reine Absicherung für den Todesfall ist und keinen Sparanteil hat. Die eingezahlten Beiträge werden nicht angespart, sondern verbraucht, um das Risiko abzudecken. Nur wenn der Versicherte stirbt, erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Versicherungssumme.
Wann zahlt eine Risikolebensversicherung nicht?
Eine Risikolebensversicherung zahlt nicht bei Tod durch Krieg, atomare/biologische Waffen, vorsätzliche Selbstverletzung (Suizid) in den ersten 3 Jahren, gewaltsame Tötung durch den Begünstigten, oder wenn der Vertrag vor dem Tod gekündigt wurde, sowie bei falschen Angaben bei Vertragsabschluss zu Krankheiten oder Risikohobbys. Sie zahlt auch nicht, wenn der Versicherte die Beiträge nicht mehr zahlt, aber der Vertrag noch läuft.
Was ist die beste Versicherung im Todesfall?
Für die Absicherung Ihrer Familie ist vor allem die Risikolebensversicherung gut geeignet. Sie können die Versicherungssumme an Ihre Bedürfnisse anpassen und bezahlen nur die Kosten für das tatsächliche Risiko. Auf Veränderungen können Sie relativ flexibel reagieren und die Risikolebensversicherung anpassen.
Welche Alternativen gibt es zur Risikolebensversicherung?
Alternativen zur Risikolebensversicherung (RLV) sind die Sterbegeldversicherung für kleinere Summen (Bestattungskosten), die Kapitallebensversicherung (Vermögensaufbau mit Todesfallschutz), die Restschuldversicherung (für Kredite), eigene Rücklagen, die gesetzliche Hinterbliebenenrente (Witwen-/Witwerrente), oder spezielle Formen wie die Überkreuzversicherung. Jede Alternative deckt andere Bedürfnisse ab, von der Bestattung bis zur Absicherung der Familie bei Krediten.
Was kostet eine Risikolebensversicherung ab 50?
Eine Risikolebensversicherung ist eine reine „Todesfallabsicherung“. Sie dient der finanziellen Absicherung des Partners und der Kinder sowie der Absicherung von Krediten oder Darlehen.
Ist eine Risikolebensversicherung mit 57 Jahren noch sinnvoll?
Risikolebensversicherung für Senioren: Das Wichtigste auf einen Blick. Altersgrenze: Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist auch noch mit 60 oder mehr Jahren möglich. Die Versicherer legen aber eine Altersgrenze für Risikolebensversicherungen fest – diese liegt meistens bei 75 Jahren.
Wie viel kostet eine Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 150.000 Euro?
Eine Lebensversicherung über 150.000 € ist oft eine Risikolebensversicherung, die Angehörige absichert und die Kosten hängen stark von Alter, Laufzeit, Beruf und Gesundheit ab – oft schon ab wenigen Euro monatlich, aber für eine 40-jährige Laufzeit entsprechend mehr, wobei sich die Summe meist am 3- bis 5-fachen Bruttojahreseinkommen orientiert. Für 150.000 € können die Beiträge je nach Risikoprofil variieren, aber es gibt sehr günstige Tarife (z.B. ab 3 € mtl. für junge Leute), während auch umfangreichere Absicherungen möglich sind.
Haben Risikolebensversicherungen einen Rückkaufswert?
Hat eine Risikolebensversicherung einen Rückkaufswert? Eine Risikolebensversicherung hat in der Regel keinen Rückkaufswert, denn bei der Versicherung werden die Beiträge ausschließlich für den Versicherungsschutz, also die Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall, verwendet.
Wann endet eine Risikolebensversicherung?
Die Laufzeit Ihrer Risikolebensversicherung bestimmen Sie beim Abschluss der Versicherung selbst. Sie darf nicht kürzer als 2 und nicht länger als 45 Jahre sein. Eine Versicherung kann zudem nur bis zum vollendeten 75. Lebensjahr des Versicherten abgeschlossen werden.
Wie lange macht eine Risikolebensversicherung Sinn?
Eine Risikolebensversicherung ist sinnvoll, solange finanzielle Abhängigkeiten bestehen, z.B. bis Kinder aus dem Haus sind oder Kredite abbezahlt sind, was oft bis Mitte 60 oder 70 reicht, wobei das maximale Eintrittsalter meist bei 75 Jahren liegt, aber mit zunehmendem Alter die Beiträge teurer werden. Sie ist besonders wichtig bei Immobilienfinanzierungen oder wenn Sie unverheiratet sind und den Partner absichern möchten, um finanzielle Notlagen abzufedern, da der Bedarf sich mit der Zeit ändert und die Laufzeit daran angepasst werden sollte.
Ist eine Risikolebensversicherung über Kreuz sinnvoll?
Für wen ist eine Überkreuzversicherung sinnvoll? Vor allem für unverheiratete Paare lohnt es sich, eine Risikolebensversicherung über Kreuz abzuschließen. Denn durch die gegenseitige Risikolebensversicherung lässt sich die Erbschaftssteuer vermeiden, die bei Auszahlung der Todesfallsumme normalerweise anfällt.
Was kostet eine Risikolebensversicherung monatlich?
Die Kosten einer Risikolebensversicherung starten oft schon bei wenigen Euro pro Monat (z.B. ab 3 €) für junge Menschen mit geringer Absicherung, können aber je nach Alter, Laufzeit (z.B. 10, 15, 40 Jahre), der gewünschten Versicherungssumme (z.B. 100.000 € vs. 150.000 €) und Gesundheitszustand (Raucher/Nichtraucher, Hobbys) auch höher ausfallen, oft bis zu 10-20 € oder mehr, um eine Familie umfassend abzusichern. Der Beitrag steigt mit höherer Summe und längerer Laufzeit, aber eine Absicherung für einen Kredit oder eine Familie ist oft schon für unter 15 € im Monat möglich.
Ist die Auszahlung einer Risikolebensversicherung steuerpflichtig?
Während Sie Ihre Beiträge zur Risikolebensversicherung zurzeit nur begrenzt steuerlich geltend machen können, bleibt die Risikolebensversicherung im Leistungsfall, also bei der Auszahlung der Versicherungssumme an die bezugsberechtigte Person, uneingeschränkt einkommensteuerfrei: Es fällt also keine Einkommensteuer an.