Was sollte man bei einer Lebensversicherung beachten?
Gefragt von: Hermann Bühler B.Sc. | Letzte Aktualisierung: 25. Dezember 2025sternezahl: 4.6/5 (54 sternebewertungen)
Bei einer Lebensversicherung sollten Sie besonders auf die richtige Absicherungssumme (oft 3- bis 5-faches Bruttoeinkommen), die passende Laufzeit (z.B. bis Kinder ausgebildet sind), wahrheitsgemäße Gesundheitsangaben und die Nachversicherungsgarantie achten, um sie an Lebensumstände anzupassen, sowie Verträge vergleichen, um Kosten zu sparen und die beste Absicherung zu finden. Falsche Angaben können die Leistung gefährden, daher ist Ehrlichkeit bei Gesundheitsfragen entscheidend.
Was sind die 7 Grundsätze der Lebensversicherung?
Was sind die Grundsätze der Versicherung? Zu den Grundsätzen der Versicherung gehören sieben Schlüsselkonzepte: versicherbares Interesse, höchste Treu und Glauben, unmittelbare Ursache, Entschädigung, Subrogation, Beitrag und Schadensminimierung .
Was kostet eine Lebensversicherung im Monat?
Eine Lebensversicherung kostet monatlich zwischen wenigen Euro (z.B. ab 3 € für eine günstige Risikolebensversicherung) und mehreren hundert Euro, je nach Art (Risiko- vs. Kapital-), Versicherungssumme, Laufzeit, Alter, Beruf und Gesundheitszustand. Risikolebensversicherungen sind deutlich günstiger, während Kapitallebensversicherungen teurer sind, weil sie auch Altersvorsorge beinhalten.
Was ist der Nachteil einer Lebensversicherung?
Nachteil: Der Nachteil der Risikolebensversicherung ist, dass die Versicherungssumme nur dann an Deine Hinterbliebenen ausgezahlt wird, wenn Du während der vereinbarten Laufzeit stirbst. Endet die Laufzeit und Du bist am Leben, bekommst Du die eingezahlten Beiträge nicht zurück.
Welche Lebensversicherung ist die beste?
Ein Lebensversicherungsvergleich ist wichtig, um die passende Absicherung zu finden, wobei die Risikolebensversicherung (RLV) oft die günstigere und sinnvollere Wahl für die Hinterbliebenenabsicherung ist, während die Kapitallebensversicherung mehr Rendite verspricht, aber teurer ist. Vergleiche helfen, Tarife wie die von Hannoversche, Europa, NÜRNBERGER oder CosmosDirekt zu bewerten, die nach Preis, Leistung, Kundenservice und Testergebnissen (z.B. bei CHECK24, Focus Money) variieren, wobei Faktoren wie Laufzeit, Versicherungssumme (oft 3-5 Bruttojahreseinkommen empfohlen) und Gesundheitszustand den Beitrag beeinflussen.
Was ist eine Risikolebensversicherung
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Welche Versicherung ist auf Platz 1?
Die Versicherungsbranche hat eine neue Nummer eins: Im aktuellen Ranking „Marken des Jahres 2025“ des Analysehauses Yougov und des Handelsblatts eroberte die Allianz die Spitzenposition unter den Versicherern.
Ist eine Lebensversicherung heute noch sinnvoll?
Nein, die klassische Kapital-Lebensversicherung lohnt sich heute meist nicht mehr, da niedrige Zinsen und hohe Kosten die Rendite auffressen; sie ist unflexibel und oft teuer. Sinnvoll sind jedoch die Risikolebensversicherung für den Todesfallschutz (besonders bei Familie/Krediten) und separate Geldanlagen wie ETF-Sparpläne für den Vermögensaufbau, da sie kostengünstiger sind und höhere Renditechancen bieten. Alte Verträge sollten kritisch geprüft werden, oft ist ein Verkauf oder Widerruf vorteilhafter als eine Kündigung.
In welchem Alter sollte man eine Lebensversicherung abschließen?
Bei kapitalbildenden Lebensversicherungen liegt das Mindestalter für den Abschluss der Versicherung in der Regel bei 15 Jahren, wobei einige Versicherer auch junge Menschen unterhalb dieser Altersgrenze versichern. Nach oben liegt die Altersgrenze meist beim 65.
Wie viel Geld kriegt man von der Lebensversicherung?
Die Höhe einer Lebensversicherung hängt stark von der individuellen Situation ab, aber eine gängige Faustregel ist das 3- bis 5-fache des Brutto-Jahreseinkommens des Hauptverdieners, wobei bei Familien mit Kindern das Fünffache empfohlen wird, um Kredite und Lebenshaltungskosten abzudecken. Für die Absicherung von Krediten (z.B. Immobilienfinanzierung) sollte die Summe mindestens der Restschuld plus ein Puffer entsprechen, oft mit einer fallenden Versicherungssumme. Eine individuelle Berechnung ist immer am besten.
Was passiert mit dem Geld, wenn ich meine Lebensversicherung kündige?
Wenn Sie eine Lebensversicherung kündigen, erhalten Sie den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt, der sich aus Ihren eingezahlten Beiträgen minus Kosten (Abschluss-, Verwaltungs-, Stornokosten) und plus Zinsen/Guthaben ergibt; dieser Wert ist oft niedriger als die eingezahlte Summe, besonders in den ersten Jahren. Bei Risikolebensversicherungen gibt es bei Kündigung meist kein Geld zurück, da hier nur im Todesfall gezahlt wird. Bei kapitalbildenden Verträgen ab 2005 kann der Ertragsanteil auf die Auszahlung steuerpflichtig sein (Abgeltungssteuer).
Ist eine Lebensversicherung nach 12 Jahren steuerfrei?
"Alte" Versicherungen sind steuerfrei
Die Auszahlung ist steuerfrei. Voraussetzung: Die Versicherung läuft mindestens zwölf Jahre lang.
Welche Kosten fallen bei der Auszahlung der Lebensversicherung an?
Bei der Auszahlung zieht die Versicherung zunächst Abgeltungssteuer vom ganzen Ertrag ab. Deren Höhe beträgt 25 Prozent plus gegebenenfalls Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag.
Kann man mit 55 noch eine Lebensversicherung abschließen?
Risikolebensversicherung für Senioren: Das Wichtigste auf einen Blick. Altersgrenze: Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist auch noch mit 60 oder mehr Jahren möglich. Die Versicherer legen aber eine Altersgrenze für Risikolebensversicherungen fest – diese liegt meistens bei 75 Jahren.
Wie funktioniert eine Lebensversicherung einfach erklärt?
Eine Lebensversicherung funktioniert einfach gesagt so: Sie zahlen regelmäßig Beiträge an eine Versicherung, und im Todesfall der versicherten Person wird eine vorher festgelegte Summe an die Begünstigten (z.B. Familie) ausgezahlt, um finanzielle Lücken zu schließen, während bei Kapitallebensversicherungen auch eine Auszahlung im Erlebensfall möglich ist, da ein Teil des Beitrags angespart wird. Es gibt zwei Haupttypen: Die Risikolebensversicherung zahlt nur im Todesfall und ist eine reine Absicherung, während die Kapitallebensversicherung Sparen mit Risikoschutz verbindet und auch das angesparte Kapital am Ende auszahlt.
Wann braucht man eine Lebensversicherung?
Kurz erklärt. Finanzielle Absicherung: Sie benötigen eine Risikolebensversicherung (RLV), wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Eine RLV ist insbesondere zu empfehlen für: Hauptverdiener:innen, junge Familien, Kreditnehmer:innen, unverheiratete Paare oder Unternehmer:innen ...
Welche Arten von Lebensversicherung gibt es?
Es gibt hauptsächlich drei Arten von Lebensversicherungen: die Risiko-Lebensversicherung (reiner Todesfallschutz), die Kapital-Lebensversicherung (Kombination aus Sparen und Todesfallschutz, auch klassische Lebensversicherung genannt) und die fondsgebundene Lebensversicherung (Kapitalaufbau mit Fondsanteil, aber auch Risiko), sowie Sonderformen wie die Private Rentenversicherung, die oft mit Todesfallschutz kombinierbar ist. Während die Risiko-LV die Hinterbliebenen absichert, dienen die Kapital- und fondsgebundene LV zusätzlich der Altersvorsorge.
In welchen Fällen zahlt die Lebensversicherung nicht?
Falsche Angaben bei der Risikoprüfung. Selbstmord und gewaltsamer Tod. Zahlungsverweigerung wegen Krankheit. Zahlungsverweigerung wegen ausbleibender Beitragszahlung.
Wie lange dauert es, bis man Geld von der Lebensversicherung bekommt?
Die Auszahlungsdauer einer Lebensversicherung hängt vom Typ ab: Bei einer Risikolebensversicherung dauert es nach Einreichung aller Unterlagen meist ca. 2 Wochen (bei Klärungsbedarf länger), während bei einer Kapitallebensversicherung zum Vertragsende die Auszahlung oft am Fälligkeitstag oder kurz danach erfolgt, bei fondsgebundenen Policen bis zu zwei Wochen dauern kann, bis der genaue Betrag feststeht. Bei einer vorzeitigen Kündigung (Rückkauf) dauert es oft 1 bis 3 Wochen nach Wirksamwerden der Kündigung.
Sollte ich mit über 40 eine Lebensversicherung abschließen?
Es ist ratsam, schon in jungen Jahren eine Lebensversicherung abzuschließen , und auch mit 40 ist das nicht anders. Zu den Vorteilen einer Lebensversicherung ab 40 gehören: Sichern Sie sich niedrigere Beiträge: Mit zunehmendem Alter steigt das Risiko für gesundheitliche Probleme.
Wie viel zahlt man monatlich für eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung kostet monatlich zwischen wenigen Euro (z.B. ab 3 € für eine günstige Risikolebensversicherung) und mehreren hundert Euro, je nach Art (Risiko- vs. Kapital-), Versicherungssumme, Laufzeit, Alter, Beruf und Gesundheitszustand. Risikolebensversicherungen sind deutlich günstiger, während Kapitallebensversicherungen teurer sind, weil sie auch Altersvorsorge beinhalten.
Wie viele Jahre läuft eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung läuft so lange, wie Sie es vertraglich festlegen, oft für 10, 20, 30 Jahre oder bis zum Renteneintritt, wobei Risikolebensversicherungen meist Laufzeiten zwischen 2 und 45 Jahren haben, idealerweise passend zum Absicherungsbedarf (z.B. bis Kinder versorgt sind). Die Laufzeit wird individuell bestimmt, um Risiken wie die Absicherung der Familie oder die Abzahlung eines Kredits abzudecken.
Bekommt man tatsächlich Geld aus einer Lebensversicherung?
Wichtigste Erkenntnisse
Die durchschnittliche Auszahlung einer Lebensversicherung variiert je nach Art der Police und Versicherungssumme . Die Auszahlung kann als Einmalbetrag, in Raten oder als verzögerte Zahlung mit Zinsen erfolgen. Todesfallleistungen sind in der Regel nicht einkommensteuerpflichtig, Leistungen zu Lebzeiten und Erbschaftssteuern können jedoch anfallen.
Was ist besser als eine Lebensversicherung?
Legst du zusätzlich Wert auf eine Altersvorsorge, kannst du eine Kapitallebensversicherung oder eine andere Form der kombinierten Risikoabsicherung mit Altersvorsorge in Betracht ziehen. Eine Risikolebensversicherung ist normalerweise deutlich günstiger als eine Lebensversicherung.
Welche Nachteile hat es, eine Lebensversicherung zu beleihen?
Das Beleihen einer Lebensversicherung birgt Nachteile wie höhere Gesamtkosten durch Zinsen, die oft höher sind als die Rendite der Versicherung, mangelnde Flexibilität, mögliche steuerliche Nachteile bei Fehlern oder Kündigung und die Gefahr, dass die Police bei Zahlungsausfall gekündigt wird, wodurch der spätere Rentenanspruch schrumpft. Auch die Rendite sinkt, da das Kapital belastet ist und Beiträge weitergezahlt werden müssen, während die Zinsen auf den Kreditbetrag anfallen.