Welche Nachteile hat die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung?
Gefragt von: Frau Alwine Schütz B.Sc. | Letzte Aktualisierung: 25. Dezember 2025sternezahl: 4.7/5 (27 sternebewertungen)
Die Nachteile der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind vor allem die einkommensabhängigen Beiträge, die bei Gutverdienern oft teurer sind als in der privaten KV, da auch Mieteinnahmen und Kapitalerträge einfließen; zudem gibt es weniger Flexibilität bei Leistungen, die nur Standard sind, sowie oft längere Wartezeiten und die Pflicht zu Zuzahlungen, ohne die Chance auf Beitragsrückerstattungen wie in der PKV. Auch die fehlende kostenfreie Familienversicherung bei privatversicherten Ehepartnern ist ein Nachteil.
Welche Nachteile hat die freiwillige Krankenversicherung?
Nachteile der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind höhere Beiträge für Gutverdiener und Selbstständige (da diese alles selbst zahlen, auch für Familienangehörige, die sonst kostenlos mitversichert wären), weniger Leistungen und Zuzahlungen im Vergleich zur PKV (Mehrbettzimmer, Standardleistungen), sowie weniger Flexibilität und potenziell höhere Kosten im Alter, da die Beiträge an das Einkommen gekoppelt bleiben.
Haben freiwillig krankenversicherte Vorteile?
Vorteile der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind die kostenlose Familienmitversicherung, keine Gesundheitsprüfung bei Eintritt, Beitragszuschüsse vom Arbeitgeber für Angestellte, solidarische Beiträge, die sich nach dem Einkommen richten, und die Möglichkeit, weiterhin im solidarischen System zu bleiben, was besonders für Menschen mit Vorerkrankungen attraktiv ist. Zudem gibt es oft Zusatzleistungen (Bonusprogramme, Zahnreinigung) und keine Vorleistungspflicht bei Behandlungen, im Gegensatz zur privaten Krankenversicherung (PKV).
Ist freiwillig gesetzlich versichert teurer als pflichtversichert?
In der freiwilligen Krankenversicherung werden Ihre Beiträge wie bei Pflichtversicherten auf Basis des jeweiligen gesetzlichen Beitragssatzes berechnet: Der allgemeine Beitragssatz liegt bei 14,6 Prozent, der ermäßigte bei 14,0 Prozent.
Was ändert sich, wenn ich freiwillig versichert bin?
Sind Sie freiwillig versichert und angestellt, übernimmt der Arbeitgeber die Hälfte der Krankenversicherungsbeitrage und die Hälfte des Zusatzbeitrages. Freiwillig versicherte Selbstständige oder Freiberufler:innen sind Selbstzahler. Das heißt, Sie zahlen die Versicherungsbeiträge selbst an die Krankenkasse.
Private oder Gesetzliche Krankenversicherung: Was lohnt sich mehr für Dich? (Vorteile und Nachteile)
16 verwandte Fragen gefunden
Was ist der Unterschied zwischen freiwillig krankenversichert und gesetzlich krankenversichert?
Der Hauptunterschied ist, dass die freiwillige Versicherung eine Form der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist, die für Menschen gedacht ist, die nicht pflichtversichert sind (z.B. Besserverdiener, Selbstständige, Rentner) und sich entscheiden, in der GKV zu bleiben, statt in die Private zu wechseln. Während Pflichtversicherte automatisch in die GKV fallen, wählen Freiwillige dies aktiv, zahlen Beiträge vom Gesamteinkommen (mit Arbeitgeberzuschuss bei Angestellten), haben aber dieselben Standardleistungen wie Pflichtversicherte.
Warum wird die freiwillige Krankenversicherung vom Netto abgezogen?
Freiwillige Krankenversicherungsbeiträge werden vom Netto abgezogen, weil sie zwar sozialversicherungsrechtlich als freiwillig gelten, aber trotzdem Teil des Einkommens sind, aus dem die Kasse ihren Anteil fordert, und zwar als Nettoabzug nach der Berechnung des gesetzlichen Nettogehalts, was bedeutet, dass der Arbeitgeber den steuer- und SV-freien Anteil zahlt, den Rest aber vom Auszahlungsbetrag abzieht, damit die Kasse ihr Geld bekommt und Sie den vollen Beitrag zahlen.
Wann endet die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung?
Die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung endet, wenn Sie die Voraussetzungen für eine Pflichtmitgliedschaft erfüllen (z. B. durch Aufnahme einer versicherungspflichtigen Beschäftigung), Sie freiwillig kündigen (nach 12-monatiger Bindung) und in die PKV wechseln, oder bei bestimmten Lebensereignissen wie dem Ende einer Selbstständigkeit oder dem Bezug einer Rente. Wichtig ist: Bei Eintritt einer neuen Pflichtmitgliedschaft endet die freiwillige Versicherung meist automatisch, ohne Kündigung, und die 12-Monats-Bindung entfällt.
Wie komme ich aus der freiwilligen Krankenversicherung in die Pflichtversicherung?
Um aus der freiwilligen Krankenversicherung (GKV) in die Pflichtversicherung zu wechseln, müssen Sie die Voraussetzungen für die Versicherungspflicht erfüllen, meist durch Aufnahme einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) oder durch Eintritt in die Familienversicherung, alternativ durch Erfüllung der Vorversicherungszeit bei Renteneintritt für die KVdR; für Selbstständige ist oft die Aufgabe der Selbstständigkeit und eine Anstellung nötig, damit die Pflichtversicherung greift.
Was zahle ich, wenn ich freiwillig krankenversichert bin?
Wenn Sie freiwillig gesetzlich krankenversichert sind, zahlen Sie Beiträge basierend auf Ihrem Einkommen, wobei der Satz bei ca. 14,6 % (allgemein) oder 14,0 % (ermäßigt) liegt, zuzüglich des kassenindividuellen Zusatzbeitrags und der Pflegeversicherung; es gibt einen Mindestbeitrag (z.B. ca. 220 €/Monat für Nicht-Erwerbstätige) und einen Höchstbeitrag (basierend auf der Beitragsbemessungsgrenze), der je nach Kasse variiert.
Was ist besser, gesetzlich oder privat krankenversichert?
Es gibt keine pauschal „bessere“ Wahl, es hängt stark von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab: Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) punktet mit Familienversicherung (kostenlose Mitversicherung von Angehörigen) und einkommensabhängigen Beiträgen, während die private Krankenversicherung (PKV) oft schnellere Facharzttermine, freie Krankenhauswahl und höhere Leistungen (z. B. Chefarztbehandlung) bietet, aber individuelle Beiträge nach Gesundheitszustand und Alter berechnet. PKV kann für Gutverdiener und Selbstständige günstiger sein, GKV ist bei Familien oft vorteilhafter; Stiftung Warentest warnt jedoch, dass viele PKV-Tarife Lücken haben können und GKV-Leistungen oft nicht schlechter sind, wie tagesschau.de und Spiegel berichten.
Was bedeutet "automatisch freiwillig gesetzlich versichert"?
Immer dann, wenn eine Versicherungspflicht endet und nicht direkt im Anschluss eine neue Versicherung abgeschlossen wird, ist man automatisch freiwillig gesetzlich versichert. Dies wird als obligatorische Anschlussversicherung bezeichnet, da in Deutschland eine Pflicht zur Krankenversicherung besteht.
Warum freiwillig versichern?
Freiwillige GKV
Vorteile: Die Beiträge sind einkommensabhängig, was für Personen mit schwankendem Einkommen vorteilhaft sein kann. Zudem sind Familienmitglieder ohne eigenes Einkommen oft kostenfrei mitversichert. Es gibt keine Gesundheitsprüfung.
Wie hoch ist der Höchstbeitrag für die freiwillige Krankenversicherung?
Die Grenzen für die freiwillige Krankenversicherung hängen vom Status ab: Arbeitnehmer müssen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) (2025: 73.800 €; 2026: 77.400 €) liegen, um freiwillig versichern zu können, während Selbstständige und andere Personengruppen spezifische Einkommensgrenzen (z.B. Mindestbemessungsgrenze) beachten müssen, um Beiträge zu berechnen, wobei der Beitrag immer unter der Beitragsbemessungsgrenze (2025: 66.150 € p.a.) gedeckelt ist.
Was bedeutet freiwillig versichert als Rentner?
Man ist freiwillig versicherter Rentner, wenn man die Voraussetzungen für die Pflichtversicherung in der Krankenversicherung der Rentner (KVdR) nicht erfüllt, aber weiterhin in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bleiben möchte, weil beispielsweise Vorversicherungszeiten fehlen oder man hauptberuflich selbstständig ist. Man kann sich also freiwillig versichern, wenn man nicht pflichtversichert ist, aber auch nicht privat wechseln will, wobei Einkommen wie Miete, Kapitalerträge und Betriebsrenten hier voll beitragspflichtig sind.
Wie hoch sind die Krankenkassenbeiträge, wenn man freiwillig gesetzlich versichert ist?
Freiwillig gesetzlich Versicherte zahlen Beiträge auf Basis ihres Gesamteinkommens (Arbeit, Vermietung etc.) nach dem allgemeinen Beitragssatz (14,6 %) plus kassenindividuellem Zusatzbeitrag (ca. 1,7 % bis 2,5 % im Schnitt), aber maximal bis zur Beitragsbemessungsgrenze (BBG 2025: 5.512,50 €). Es gibt einen Mindestbeitrag (ca. 205 € für GKV), der bei geringem Einkommen greift, sowie einen separaten Beitrag zur Pflegeversicherung. Bei Selbstständigen zählt das gesamte Einkommen, bei Angestellten wird die Hälfte vom Arbeitgeber gezahlt.
Wie komme ich aus der freiwilligen Versicherung raus?
Wenn Sie Ihre freiwillige Mitgliedschaft kündigen, um zu einer privaten Krankenversicherung (PKV) zu wechseln: Reichen Sie Ihre formlose Kündigung zusammen mit dem Nachweis über eine anschließende Krankenversicherung in der PKV bei Ihrer gesetzlichen Krankenkasse ein.
Was ist der Unterschied zwischen gesetzlich versichert und freiwillig versichert?
Der Hauptunterschied ist, dass die freiwillige Versicherung eine Form der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist, die für Menschen gedacht ist, die nicht pflichtversichert sind (z.B. Besserverdiener, Selbstständige, Rentner) und sich entscheiden, in der GKV zu bleiben, statt in die Private zu wechseln. Während Pflichtversicherte automatisch in die GKV fallen, wählen Freiwillige dies aktiv, zahlen Beiträge vom Gesamteinkommen (mit Arbeitgeberzuschuss bei Angestellten), haben aber dieselben Standardleistungen wie Pflichtversicherte.
Wie hoch sind die Kosten für eine freiwillige Krankenversicherung für einen Monat?
Eine Krankenversicherung für nur einen Monat in Deutschland ist meist nur als nachgehender Leistungsanspruch nach Jobverlust möglich (kostenlos für ca. 1 Monat) oder durch freiwillige gesetzliche Versicherung (ab ca. 220 €/Monat Mindestbeitrag, je nach Einkommen) oder, falls möglich, durch eine private Krankenversicherung (PKV), deren Kosten aber oft deutlich höher liegen (ab ca. 600 €/Monat).
Wie überprüft die Krankenkasse mein Einkommen?
Krankenkassen überprüfen das Einkommen meist jährlich durch einen Fragebogen, für den Einkommensteuerbescheide, Gehaltsnachweise, Rentenbescheide oder Kontoauszüge als Belege dienen, um Beiträge und Zuzahlungsbefreiungen zu berechnen; besonders bei Selbstständigen oder Freiwilligen ist der Steuerbescheid entscheidend, da auch Kapitalerträge, Renten, Pensionen oder Mieteinnahmen zählen.
Wie hoch ist die Bezugsgröße für die freiwillige Krankenversicherung?
die Mindestbeitragsbemessungsgrundlagen für freiwillige Mitglieder in der gesetzlichen Krankenversicherung festgelegt. 2025 beträgt der Monatswert bundeseinheitlich und für all Sozialversicherungszweige 3.745 Euro. Die Werte für vergangene Jahre finden Sie in unserer Übersicht.
Ist freiwillige Krankenversicherung steuerlich absetzbar?
Als Mitglied einer freiwilligen Krankenversicherung können Sie den Beitrag über die Einkommenssteuererklärung absetzen – und zwar in einem weitaus größeren Umfang als noch vor einigen Jahren. Ausschlaggebend hierfür war das Inkrafttreten des Bürgerentlastungsgesetztes.
Welches Einkommen zählt bei freiwilliger Krankenversicherung?
Für die freiwillige Krankenversicherung zählt grundsätzlich jedes Einkommen, das Sie zum Lebensunterhalt verwenden können, darunter fallen Arbeitsentgelt, Einkünfte aus Selbstständigkeit, Vermietung, Kapitalerträge sowie Renten, Pensionen und Versorgungsbezüge; auch Unterhaltszahlungen werden berücksichtigt, wobei immer mindestens ein Mindestbeitrag fällig wird, auch bei geringem oder keinem Einkommen.