Welche Versicherungen sind freiwillig?
Gefragt von: Thorsten Brückner | Letzte Aktualisierung: 21. Dezember 2025sternezahl: 4.5/5 (2 sternebewertungen)
Freiwillige Versicherungen sind solche, bei denen Sie die Wahl haben, ob Sie sich absichern möchten oder nicht, im Gegensatz zu Pflichtversicherungen (wie z. B. der gesetzlichen Krankenversicherung für Angestellte unter der Versicherungspflichtgrenze). Dazu gehören die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung (GKV) für Besserverdienende oder Selbstständige, die freiwillige Arbeitslosenversicherung, sowie private Versicherungen wie die Privathaftpflicht, Berufsunfähigkeit, Hausrat oder Kfz-Versicherung, die jeder freiwillig abschließen kann, um Risiken abzudecken. Auch in der gesetzlichen Rentenversicherung gibt es Möglichkeiten zur freiwilligen Absicherung (z. B. bei Selbstständigen oder bei fehlender Wartezeit).
Wer zählt zu den freiwillig versicherten?
Freiwillig versichert sind vor allem Selbstständige, Arbeitnehmer über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) (ca. 73.800 €/Jahr), Studierende über 30, Rentner ohne KVdR-Anspruch, sowie nicht erwerbstätige Personen (Hausfrauen/-männer), wenn sie nicht familienversichert sind und bestimmte Vorversicherungszeiten erfüllen, sowie Beamte, die vorab GKV-versichert waren. Sie entscheiden sich bewusst für die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) statt der privaten Krankenversicherung (PKV).
Welche 5 Versicherungen sind Pflicht?
Es gibt grundsätzlich zwei Arten von Pflichtversicherungen in Deutschland: die gesetzlichen Sozialversicherungen (Kranken-, Pflege-, Renten-, Arbeitslosen-, Unfallversicherung) für Arbeitnehmer und bestimmte Selbstständige sowie die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflicht für Fahrzeughalter, plus je nach Beruf oder Lebensstil (z. B. Hundehalter, bestimmte Freiberufler) weitere spezifische Haftpflichtversicherungen wie die Berufs- oder Tierhalter-Haftpflicht.
Auf welche Versicherungen kann man verzichten?
Auf Versicherungen wie Handy-, Brillen-, Reisegepäck-, Glasbruch-, Krankenhaustagegeld- und Sterbegeldversicherungen kann man oft verzichten, da ihre Leistungen entweder durch andere Policen (Hausrat, Haftpflicht) abgedeckt sind, die Kosten für kleine Schäden selbst tragbar sind, oder es bessere Vorsorgealternativen gibt; grundsätzlich sollte man Policen mit geringem Preis-Leistungs-Verhältnis und Zusatzversicherungen mit vielen Ausschlüssen meiden und stattdessen den individuellen Bedarf prüfen.
Was ist freiwillig gesetzlich versichert?
Freiwillig gesetzlich versichert zu sein bedeutet, dass man sich, obwohl man nicht mehr pflichtversichert ist (z.B. wegen hohem Einkommen über der JAE-Grenze, Selbstständigkeit oder als Student), bewusst für eine Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) entscheidet, anstatt in die private Krankenversicherung (PKV) zu wechseln, um weiterhin die solidarische, einkommensabhängige Versorgung der GKV zu nutzen, inklusive kostenfreier Familienversicherung.
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Woher weiß ich, ob ich freiwillig gesetzlich versichert bin?
Ob Sie freiwillig gesetzlich versichert sind, hängt von Ihrer Tätigkeit und Ihrem Einkommen ab: Arbeitnehmer sind freiwillig versichert, wenn ihr Brutto-Einkommen die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) von 73.800 € (2025) übersteigt; Selbstständige und Freiberufler sind oft freiwillig versichert; auch Studenten nach 30 Jahren oder Rentner, die bestimmte Vorversicherungszeiten nicht erfüllen, können freiwillig versichert werden. Es gibt also verschiedene Wege, freiwillig in der GKV zu sein, oft nach dem Ende der Pflichtversicherung oder wenn die Voraussetzungen dafür bestehen, wie bei gut verdienenden Angestellten oder Selbstständigen.
Was ist der Unterschied zwischen pflichtversichert und freiwillig krankenversichert?
Der wichtigste Unterschied liegt in der Wahlfreiheit. Pflichtversicherte müssen in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben. Freiwillig Versicherte können zwischen gesetzlicher und privater Versicherung wählen.
Welche Versicherung ist sinnlos?
Unnötige Versicherungen sind meist solche, die nur kleine Schäden abdecken, die man selbst zahlen könnte (z. B. Handy-, Brillen-, Glasbruch-, Reisegepäckversicherung), teure Zusatzversicherungen wie die Insassen-Unfallversicherung (Kfz-Haftpflicht zahlt), sowie die oft intransparenten und teuren kapitalbildenden Policen (Lebens-, Rentenversicherungen) zugunsten von flexibleren Sparanlagen (ETFs). Auch kuriose Policen wie die Hochzeits-Rücktrittspolice oder Fahrstuhl-Versicherungen sind meist überflüssig, da die Risiken gering sind oder bereits durch andere Policen abgedeckt werden.
Welche Versicherung lohnt sich nicht?
Eine Lebensversicherung für Kinder ist in der Regel unnötig; das Geld ist besser in Ausbildung oder Altersvorsorge investiert. Eine Mietwagen-Kaskoversicherung ist meist überflüssig, wenn Sie über eine ausreichende Kfz-Versicherung verfügen. Eine Elementarschadenversicherung ist nur dann notwendig, wenn Sie in einem hochwassergefährdeten Gebiet wohnen.
Welche Versicherung ist auf Platz 1?
Die Versicherungsbranche hat eine neue Nummer eins: Im aktuellen Ranking „Marken des Jahres 2025“ des Analysehauses Yougov und des Handelsblatts eroberte die Allianz die Spitzenposition unter den Versicherern.
Welche 3 Versicherungen braucht man?
Die drei wichtigsten Versicherungen für eine solide Grundabsicherung sind die Krankenversicherung (gesetzlich vorgeschrieben), die Private Haftpflichtversicherung (schützt vor finanziellen Ruin durch Schäden an Dritten) und die Berufsunfähigkeitsversicherung (sichert das Einkommen, wenn man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann). Diese drei decken existenzbedrohende Risiken ab, wobei Kranken- und Pflegeversicherung in Deutschland Pflicht sind und die Haftpflicht das wichtigste Fundament bildet.
Welche Versicherungen brauchen Sie tatsächlich?
Es gibt viele verschiedene Versicherungsarten, doch einige sind besonders wichtig. Hausrat-, Lebens-, Berufsunfähigkeits-, Kranken- und Kfz-Versicherungen gehören zu den fünf Arten, die jeder haben sollte.
Welche Versicherung in Deutschland ist Pflicht?
Pflicht-Versicherungen: Zu den gesetzlich vorgeschriebenen Pflichtversicherungen gehören zum Beispiel die Krankenversicherung, Auto-Haftpflicht, Motorrad-Haftpflicht, E-Scooter-Haftpflicht, Tierhalter-Haftpflicht (abhängig von Wohnort und Hunderasse), Drohnenhaftpflicht und die Berufshaftpflicht für bestimmte Berufe (z ...
Was ist eine freiwillige Versicherung?
Freiwillige Versicherungen sind Absicherungsformen in der Sozialversicherung (Kranken-, Pflege-, Rentenversicherung), die es Personen ermöglichen, sich freiwillig zu versichern, wenn sie nicht versicherungspflichtig sind, wie z.B. Selbstständige oder Arbeitnehmer mit hohem Einkommen über der JAEG. Sie können sich bewusst für die gesetzliche Krankenkasse (GKV) entscheiden (statt Privatversicherung) oder Beiträge zur Rentenversicherung zahlen, um Ansprüche aufzubauen oder zu erhalten, und zahlen ihre Beiträge einkommensabhängig selbst, wobei Mindest- und Höchstgrenzen gelten.
Ist es sinnvoll, freiwillig in die Rentenversicherung einzuzahlen?
Ja, freiwillige Einzahlungen in die Rentenversicherung können sehr sinnvoll sein, besonders um Wartezeiten zu erfüllen (z.B. 5 Jahre für Regelaltersrente), Rentenansprüche aufzustocken, Rentenlücken zu schließen (z.B. nach Kindererziehung, Selbstständigkeit) oder den Schutz bei Erwerbsminderung zu sichern – oft verbunden mit steuerlichen Vorteilen und einer besseren Rendite als bei mancher Privatrente. Es lohnt sich aber nicht immer; prüfen Sie Ihre individuelle Situation und die steuerlichen Auswirkungen.
Welche Krankenkasse ist im Jahr 2025 die günstigste?
Beitragssätze der günstigsten gesetzlichen Krankenkassen (GKV) 2025. Im Jahr 2025 ist die BKK firmus mit einem Beitragssatz von 16,78 Prozent die günstigste bundesweit geöffnete gesetzliche Krankenkasse in Deutschland (Stand: August 2025).
Welche Versicherung zahlt am schlechtesten?
Top Ten der unsinnigen Versicherungen
- Platz 1: Kapitalbildende Versicherungen.
- Platz 2: Sterbegeldversicherung. ...
- Platz 3: Ausbildungsversicherung. ...
- Platz 4: Restschuldversicherung. ...
- Platz 5: Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr. ...
- Platz 6: Elektronikversicherungen. ...
- Platz 7: Reisegepäckversicherung. ...
Soll man alle Versicherungen bei einer Versicherung haben?
Nein, man sollte nicht alle Versicherungen bei einem Anbieter haben; es ist ratsam, die Policen zu bündeln, um Rabatte zu erhalten, aber jede Police – insbesondere Haftpflicht, Hausrat und Kfz-Haftpflicht – einzeln zu vergleichen, um optimale Preise und Leistungen zu sichern, da ein einziger Anbieter oft nicht die besten Konditionen für alle Bereiche bietet und man dadurch Geld verlieren könnte, auch wenn Pakete praktisch sind.
Wann ist eine Versicherung sinnvoll?
Darüber hinaus hilft die Faustformel: Jede und jeder sollte sich den größtmöglichen Schaden vorstellen, den eine Versicherung abdecken würde. Wenn dieser Schaden nicht aus eigener Tasche zu finanzieren wäre, ist die Versicherung sinnvoll. Außerdem: Wer einem anderen einen Schaden zufügt, haftet.
Welche Versicherungen braucht man im Alter nicht mehr?
Wenn Du die Rente erreicht hast und nicht mehr arbeiten gehst, brauchst Du einige Versicherungen nicht mehr. Dazu zählen beispielsweise die Berufsunfähigkeits- und die Krankentagegeldversicherung. Andererseits werden Ausgaben für Deine Gesundheit wichtiger.
Welche Versicherung hat den besten Ruf?
Den höchsten Reputations-Score erreichte die ARAG, gefolgt von der Allianz und der R+V. Die Bedeutung einer guten Reputation für den Unternehmenserfolg ist allgemein bekannt.
Kann man Hausrat und Haftpflicht von der Steuer absetzen?
Bei der Einkommenssteuer können alle Versicherungen gelten gemacht werden, die der Vorsorge dienen. Beispielsweise die Haftpflichtversicherung und die BU-Versicherung. Eine Hausratversicherung erfüllt diese Anforderung nicht. Die Hausratversicherung kann nicht jeder Versicherungsnehmer von der Steuer absetzen.
Ist es ein Vorteil, freiwillig versichert zu sein?
Ja, als freiwillig Versicherter in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) gibt es Vorteile wie die kostenlose Mitversicherung von Familienangehörigen (Familienversicherung) und die einkommensabhängigen Beiträge, die bei schwankendem Einkommen oder Vorerkrankungen vorteilhaft sind, da Beiträge nicht vom Gesundheitszustand abhängen und Gutverdiener oft die Beitragsbemessungsgrenze nicht erreichen. Weitere Pluspunkte sind zusätzliche Leistungen (Bonusprogramme, Extra-Leistungen), Solidarität und die Option, auch in der Rentenversicherung freiwillig Beiträge zu zahlen, um Rentenansprüche aufzubauen.
Wie komme ich mit 60 wieder in die gesetzliche Krankenversicherung?
Mit 60 Jahren ist ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) schwierig, aber nicht unmöglich; oft nötig ist eine sozialversicherungspflichtige Anstellung unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) (ca. 69.300 € brutto/Jahr), eine Aufgabe der Selbstständigkeit für eine Anstellung, eine Anspruch auf Arbeitslosengeld I oder der Wechsel in die Familienversicherung (z.B. durch Heirat/Partnerschaft), oder die Nutzung der sogenannten "90%-Regel", wenn Sie in der zweiten Lebenshälfte überwiegend GKV-versichert waren, um in die Krankenversicherung der Rentner (KVdR) zu kommen – aber meist ist dafür ein Alter unter 55 erforderlich.
Welche Krankenkasse ist die günstigste für freiwillig Versicherte?
Für freiwillig Versicherte sind BKK firmus, hkk und TUI BKK oft die günstigsten Krankenkassen, da sie niedrige Zusatzbeiträge bieten, aber die wirklich günstigste hängt von Ihrem Einkommen und Wohnort ab, da die Beiträge auf Basis des Einkommens berechnet werden (Mindest- und Höchstgrenzen), und Krankenkassen wie die BKK firmus (Stand 2025) mit unter 17% Beitragssatz zu den Besten gehören, wobei Sie immer den kassenindividuellen Zusatzbeitrag vergleichen müssen, da dieser variiert, aber viele BKKs sehr konkurrenzfähig sind.