Wie lange muss ein Bausparvertrag laufen, bis er zuteilungsreif ist?
Gefragt von: Edward Rudolph-Gruber | Letzte Aktualisierung: 25. Juli 2026sternezahl: 4.1/5 (57 sternebewertungen)
Ein Bausparvertrag wird in der Regel nach etwa 7 bis 10 Jahren zuteilungsreif, wobei es keine feste Laufzeit gibt, sondern entscheidend sind das erreichte Mindestguthaben (meist 40-50% der Bausparsumme), eine Mindestsparzeit (oft 1,5-7 Jahre) und die Erreichung einer bestimmten Bewertungszahl, die Sparleistung und -dauer widerspiegelt. Sonderzahlungen können die Wartezeit verkürzen.
Wann ist ein Bausparvertrag mit 10.000 € zuteilungsreif?
Wann ist ein Bausparvertrag mit 10.000 Euro zuteilungsreif? Bei einer Bausparsumme von 10.000 Euro musst du in der Regel 4.000 bis 5.000 Euro angespart haben, um die Zuteilung zu erreichen. Wenn du monatlich 100 Euro sparst, dauert dies etwa 40 bis 50 Monate – also etwa dreieinhalb bis vier Jahre.
Wie schnell kann ein Bausparvertrag zuteilungsreif werden?
Ein Bausparvertrag muss in der Regel mindestens 12 Monate sparen und oft eine Mindestspardauer von 7 Jahren einhalten, um zuteilungsreif zu werden, wobei die tatsächliche Dauer meist 6 bis 10 Jahre beträgt und von der erreichten Mindestguthabenquote (40-50%) und der Bewertungszahl abhängt. Durch Sonderzahlungen lässt sich diese Zeit verkürzen, aber die Zuteilung hängt auch von der Liquidität der Bausparkasse ab.
Ist es möglich, einen Bausparvertrag nach Zuteilung länger laufen zu lassen?
Kann ich einen Bausparvertrag nach Zuteilung weiter besparen? Ja, das ist in der Regel möglich. Besprechen Sie mit Ihrer Bausparkasse, dass Sie die Bausparsumme erhöhen möchten. Sie passt den Vertrag dann nach Möglichkeit an, sodass Sie weiter bausparen können.
Wann wird ein Bausparvertrag nach Zuteilung ausgezahlt?
Wenn Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist, dauert die Auszahlung des Guthabens in der Regel 3 bis 6 Monate, da Sie eine Kündigungsfrist von meist drei Monaten zum Quartalsende einhalten müssen, nachdem die Bausparkasse die Zuteilungsreife festgestellt hat; eine schnellere Auszahlung (ca. 10 Tage) ist möglich, aber oft mit Kosten (z.B. 3% Zinsausgleich) verbunden, und Sie verlieren das Recht auf das zinsgünstige Darlehen. Die Zeit bis zur Zuteilungsreife selbst beträgt typischerweise 8-10 Jahre, abhängig von Ihrem Tarif und der Bewertungszahl.
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Wie lange dauert es, bis man das Geld vom Bausparvertrag auf dem Konto hat?
In der Regel gilt eine Kündigungsfrist von 6 Monaten. Genaueres erfahren Sie in den AGBs Ihrer Bausparkasse. Benötigen Sie Ihr Geld früher, kann die Auszahlung auch innerhalb von 10 Arbeitstagen nach Erhalt der Kündigung veranlasst werden.
Was muss ich tun, wenn mein Bausparvertrag zuteilungsreif ist?
Wenn Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist, erhalten Sie eine Benachrichtigung von Ihrer Bausparkasse und müssen entscheiden, ob Sie das Guthaben plus Darlehen für ein wohnwirtschaftliches Projekt nutzen, nur das Guthaben auszahlen lassen (z.B. für ein Auto) oder den Vertrag weiterlaufen lassen wollen. Wichtig ist, die Zuteilungsannahme zu bestätigen, die Bankverbindung anzugeben und gegebenenfalls einen gesonderten Darlehensantrag zu stellen, da die vollständige Bausparsumme (Guthaben + Darlehen) für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet werden muss, während das Guthaben allein freier verwendbar ist, aber dann Förderungen entfallen.
Was passiert mit meinem Bausparvertrag nach 7 Jahren?
Nach 7 bis 10 Jahren haben Sie je nach Tarifvariante zwischen 30 % und 50 % der Bausparsumme angespart. Im Anschluss erhalten Sie die komplette Bausparsumme ausgezahlt. Den bisher nicht angesparten Teil zahlen Sie als Darlehen in regelmäßigen Raten an die Bausparkasse zurück.
Wie hoch ist die Rückzahlung eines Bauspardarlehens?
Die Rückzahlung eines Bauspardarlehens erfolgt nach der Zuteilung in festen monatlichen Raten, die Zins und Tilgung beinhalten, oft über 8-18 Jahre, aber mit hoher Flexibilität durch kostenlose und beliebige Sondertilgungen, um die Laufzeit zu verkürzen oder das Darlehen komplett vorzeitig abzulösen. Die Rate berechnet sich meist als fester Prozentsatz (z.B. 6‰) der Bausparsumme, und bei vollständiger Ablösung fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an, was ein großer Vorteil ist.
Was passiert, wenn der Bausparvertrag voll bespart ist?
Die meisten Gerichte erlauben eine Kündigung, wenn der Bausparvertrag vollständig angespart bzw. überspart ist. Sie begründen dies damit, dass der Vertragszweck erreicht ist. Das heißt, die vertraglich vereinbarte Bausparsumme ist allein durch Sparleistungen und Zinsen des Bausparers erreicht bzw.
Woher weiß ich, ob mein Bausparvertrag zuteilungsreif ist?
Sie erfahren die Zuteilungsreife Ihres Bausparvertrags durch schriftliche Benachrichtigung Ihrer Bausparkasse, die Sie informiert, wenn Mindestguthaben (oft 40-50% der Bausparsumme) und die erforderliche Bewertungszahl (abhängig von Laufzeit, Einzahlungen, Guthaben) erreicht sind; diese Zahl finden Sie meist auf dem Jahreskontoauszug oder im Online-Portal und sie ist der Schlüssel zur Zuteilung. Es gibt keinen festen Termin, aber Sie können den Status auch durch Anruf bei der Kasse oder Online-Abfrage prüfen, um Ihre Finanzplanung anzupassen.
Wie bekomme ich einen Bausparvertrag schneller zuteilungsreif?
Um einen Bausparvertrag schneller zuteilungsreif zu machen, erhöhen Sie Ihre Sparrate, tätigen Sie hohe Einmalzahlungen oder Sonderzahlungen, um das geforderte Mindestguthaben (oft 40-50%) und die Bewertungszahl schneller zu erreichen, und prüfen Sie bei Ihrer Bausparkasse die Option einer "Wahlzuteilung" (z.B. mit weniger Guthaben) oder nutzen Sie einen Überbrückungskredit (Vorfinanzierung).
Wie läuft das, wenn mein Bausparvertrag ausgezahlt wird?
Einen Bausparvertrag können Sie sich nach der Zuteilungsreife (wenn Sie genug gespart haben) mit dem Guthaben auszahlen lassen – oft muss das Darlehen nicht genutzt werden, aber die wohnwirtschaftliche Verwendung muss nachgewiesen werden; alternativ können Sie den Vertrag vorzeitig kündigen, was aber oft mit Verlusten wie der Abschlussgebühr, entgangenen Förderungen und einer Kündigungsfrist (oft 6 Monate) verbunden ist, also meist nur bei dringendem Bedarf sinnvoll ist. Bei Zuteilung erhalten Sie von der Bausparkasse ein Formular, um die Auszahlung zu beantragen.
Was sind die Nachteile eines Bausparvertrags?
Nachteile eines Bausparvertrags sind vor allem geringe Guthabenzinsen in der Ansparphase (oft <1%), hohe Abschlussgebühren (bis 1,6 % der Bausparsumme), Unflexibilität (zweckgebundenes Darlehen, Zuteilung dauert lange), hohe Opportunitätskosten, da das Geld anderswo mehr Rendite bringen könnte, und oft unzureichende Bausparsumme für eine vollständige Finanzierung, was eine Zwischenfinanzierung nötig macht.
Wie lange muss man warten, bis ein Bausparvertrag zuteilungsreif wird?
Ein Bausparvertrag muss in der Regel mindestens 12 Monate sparen und oft eine Mindestspardauer von 7 Jahren einhalten, um zuteilungsreif zu werden, wobei die tatsächliche Dauer meist 6 bis 10 Jahre beträgt und von der erreichten Mindestguthabenquote (40-50%) und der Bewertungszahl abhängt. Durch Sonderzahlungen lässt sich diese Zeit verkürzen, aber die Zuteilung hängt auch von der Liquidität der Bausparkasse ab.
Bei welcher Bewertungszahl ist man zuteilungsreif?
Wie hoch die Bewertungszahl sein sollte damit ein Bausparvertrag zuteilungsreif ist, ist nicht einheitlich geregelt. Bei einigen Bausparkassen reicht eine Bewertungszahl von 44. Zum Teil ist das auch vom Bausparvertrag und den gewählten Tarif abhängig.
Kann ich mir Geld aus meinem Bausparvertrag auszahlen lassen?
Ja, Sie können sich Geld aus Ihrem Bausparvertrag auszahlen lassen, entweder wenn er zuteilungsreif ist (Guthaben + Zinsen, auf Darlehen verzichten) oder durch eine vorzeitige Kündigung in der Ansparphase, was aber oft zu Nachteilen wie Gebühren, Verlust von Prämien (z.B. Wohnungsbauprämie) und der Abschlussgebühr führt und eine Kündigungsfrist von 3-6 Monaten hat. Die Auszahlung nach Zuteilung ist einfacher und meist ohne Kosten, wenn Sie auf das Darlehen verzichten.
Ist ein Bauspardarlehen sinnvoll?
Ein Kredit mit Bausparvertrag (oft als Kombikredit) ist sinnvoll für alle, die Zinssicherheit und Planungssicherheit für eine zukünftige Immobilienfinanzierung suchen, da er niedrige, heute schon festgelegte Zinsen für später sichert, besonders wenn die Marktzinsen steigen. Er lohnt sich, wenn man Eigenkapital aufbaut, staatliche Förderungen (Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage) nutzen möchte und Flexibilität durch die spätere Wahl zwischen Auszahlung oder Darlehensannahme hat. Auch für Modernisierungen oder Anschlussfinanzierungen ist er eine sichere Option, wobei er oft mit einem Bankkredit kombiniert wird.
Wie hoch ist die Bausparprämie im Jahr 2025?
Für 2025 gibt es zwei Arten von Prämien: die deutsche Wohnungsbauprämie (WoP) von bis zu 70 € (Singles) / 140 € (Paare) bei 10 % Zuschuss auf max. 700 €/1400 € Sparleistung, mit Einkommensgrenzen von 35.000 €/70.000 €. In Österreich gilt die Bausparprämie von 1,5 % (max. 18 €), die jährlich gutgeschrieben wird, steuerfrei ist und sich auf bis zu 1.200 € Sparleistung bezieht. Beide Förderungen sind an bestimmte Voraussetzungen (Alter, Einkommen, wohnwirtschaftliche Verwendung) geknüpft und können rückwirkend beantragt werden.
Warum muss ich Wohnungsbauprämie zurückzahlen?
Sie erhalten die Wohnungsbauprämie dann, wenn das über den Bausparvertrag angesammelte Geld mitsamt der Förderung wohnwirtschaftlich verwendet wird. Also für den Bau, den Erwerb oder die Renovierung von Wohneigentum. Wenn Sie diese Zweckbindung missachten, riskieren Sie die Rückzahlung der Förderung.
Kann ich den Bausparvertrag für den Autokauf verwenden?
Nein, einen Bausparvertrag können Sie nicht direkt für einen Autokauf nutzen, da das Darlehen zweckgebunden für wohnwirtschaftliche Zwecke (Hausbau, -kauf, Renovierung, Modernisierung) gedacht ist, um staatliche Förderungen zu erhalten. Sie können aber das angesparte Guthaben entnehmen, wenn der Vertrag 7 Jahre alt ist und staatliche Zulagen behalten, oder das Darlehen indirekt nutzen, etwa für den Bau einer Garage oder den Einbau einer Küche. Für den Autokauf selbst ist ein klassischer Autokredit die bessere Wahl, da er flexibler ist.
Ist ein Bausparvertrag 10 Jahre nach Zuteilung kündbar?
Die Bausparkasse darf den Bausparvertrag kündigen, wenn der Bausparvertrag seit mindestens zehn Jahren zuteilungsreif ist. Ausnahme: Wenn es um einen Bausparvertrag mit einem Treue- oder Zinsbonus geht, darf die Bausparkasse diesen auch zehn Jahre nach Zuteilungsreife nicht kündigen.
Wie lange dauert es, bis das Geld vom Bausparvertrag auf dem Konto ist?
Die Auszahlung eines Bausparvertrags dauert nach der Kündigung meist 3 bis 6 Monate, da Kündigungsfristen von 3 Monaten zum Quartalsende gelten, aber auch schneller (wenige Tage bis 2 Wochen) möglich ist, wenn Sie die ~3% Gebühr für vorzeitige Auszahlung zahlen oder wenn der Vertrag zuteilungsreif war und Sie das Guthaben anfordern (dann oft innerhalb 15 Monate nach Zuteilung). In der Zuteilungsphase können Sie sich das Guthaben nach Erhalt der Benachrichtigung auszahlen lassen, oft innerhalb weniger Wochen.
Wie bekommt man einen Bausparvertrag schneller zuteilungsreif?
Ihre Bausparkasse informiert Sie darüber, sobald Ihr Vertrag zuteilungsreif wird. Die Bausparsumme können Sie bei Zuteilung direkt beanspruchen oder sich erst später auszahlen lassen. Durch regelmäßige Sparbeiträge und Sonderzahlungen können Sie die Zuteilung Ihres Vertrages beschleunigen.
Kann ich über mein Bausparguthaben frei verfügen?
Haben Sie einen Bausparvertrag und möchten Sie über das Geld verfügen, können Sie ihn auszahlen lassen. Allerdings kann das mit Einbußen verbunden sein. Bei einem Bausparvertrag müssen Sie kein Darlehen beanspruchen. Sie können sich das angesparte Geld auch auszahlen lassen.