Wie viel Geld verliert man, wenn man mit 63 statt mit 67 in Rente geht?
Gefragt von: Armin Koch | Letzte Aktualisierung: 23. September 2026sternezahl: 4.4/5 (46 sternebewertungen)
Wenn Sie mit 63 statt 67 in Rente gehen, verlieren Sie dauerhaft 14,4 % Ihrer Rente, da für jeden der 48 vorgezogenen Monate ein Abschlag von 0,3 % anfällt (48 Monate x 0,3 % = 14,4 %). Bei einer Rente von 1.800 € brutto wären das etwa 259 € weniger monatlich, bei 2.200 € rund 317 € weniger. Diese Kürzung ist lebenslang, reduziert auch Hinterbliebenenrenten und kann durch freiwillige Beiträge teilweise ausgeglichen werden.
Wie viele Rentenpunkte verliere ich, wenn ich mit 63 in Rente gehe?
Bei einem Renteneintritt mit 63 statt mit 67 fehlen Ihnen 4 Versicherungsjahre, als Durchschnittsverdiener macht das ein Minus von 4 Rentenpunkten. Zurück zum Beispiel: Mit 63 kommen Sie dann nur auf 43 Rentenpunkte statt auf 47, die Sie mit 67 erreichen würden.
Wie viel Abschläge habe ich, wenn ich mit 63 in Rente gehe?
Die "Rente mit 63" für langjährig Versicherte (35 Jahre) ist immer mit Abschlägen verbunden: Für jeden Monat, den Sie vor dem regulären Renteneintrittsalter (das für jüngere Jahrgänge bei 67 liegt) in Rente gehen, werden 0,3 % abgezogen, maximal jedoch 14,4 % (entspricht vier Jahren früher). Diese Kürzung ist dauerhaft und wird von der Rente abgezogen, die Ihnen zum Zeitpunkt des Rentenbeginns zusteht, auch bei späteren Rentenerhöhungen.
Wie hoch sind die Abschläge bei vorzeitiger Pensionierung?
Seitdem wird für jedes Jahr des vorgezogenen Ruhestandes von dem nach den allgemeinen Regelungen errechneten Ruhegehalt 3,6 vom Hundert (0,3 vom Hundert pro Monat) abgezogen.
Kann man mit Jahrgang 1967 mit 63 in Rente gehen?
Nein, für den Jahrgang 1967 ist eine abschlagsfreie Rente mit 63 nicht möglich, da die Regelaltersgrenze bei 67 Jahren liegt, aber Sie können mit 63 Jahren in Rente gehen, müssen aber mit Abschlägen rechnen (0,3 % pro Monat früher), da für Ihren Jahrgang die "Rente mit 63" nur mit hohen Abzügen gilt und die abschlagsfreie Rente erst mit 65 (bei 45 Versicherungsjahren) oder später möglich ist, je nach individuellen Voraussetzungen.
Retirement at 61: New plan enables retirement after 45 years of contributions
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Wie viel Geld verliert man, wenn man mit 63 statt mit 67 in Rente geht?
Beispiel: Wenn Ihr reguläres Renteneintrittsalter 67 Jahre beträgt und Sie bereits mit 63 Jahren (48 Monate früher) in Rente gehen, reduziert die Sozialversicherungsverwaltung Ihre Rente um 36 mal 5/9 von 1% plus 12 mal 5/12 von 1%, was insgesamt einer Rentenkürzung von 25% entspricht .
Ist es möglich, mit 63 oder 67 Jahren in Rente zu gehen?
Die Rente mit 67 ist die Regelaltersgrenze für alle ab 1964 Geborenen, aber eine Rente mit 63 ist mit hohen Abschlägen (bis 14,4 %) möglich, wenn man mindestens 35 Versicherungsjahre hat; für „besonders langjährig Versicherte“ (45 Jahre) gibt es andere Regeln, während Schwerbehinderte früher abschlagsfrei gehen können, was eine individuelle Entscheidung je nach finanziellen Bedürfnissen und Lebensplanung ist.
Wie hoch sind die Abschläge, die bei vorzeitiger Rente abgezogen werden?
Wer früher in Rente geht, muss mit dauerhaften Abschlägen von 0,3 Prozent pro Monat rechnen, maximal jedoch 14,4 Prozent, was einem vorzeitigen Rentenbeginn von bis zu vier Jahren entspricht. Diese Kürzung (z.B. 7,2% bei zwei Jahren früher) gilt lebenslang, kann aber durch Sonderzahlungen an die Deutsche Rentenversicherung ausgeglichen werden, was steuerlich sogar vorteilhaft sein kann.
Kann ein Beamter mit 63 Jahren ohne Abzüge in den Ruhestand gehen?
Abschlagsfrei in den vorzeitigen Ruhestand gehen kann nur, wer das 65. Lebensjahr erfüllt und 45 Dienstjahre abgeleistet hat. Auch Beamte, welche als dienstunfähig gelten und bereits 65 Jahre alt sind bzw. 63 Jahre, aber 40 Dienstjahre geleistet haben, müssen keine Abschläge zahlen.
Wer profitiert von der Rente mit 63 Jahren?
Personen, die vor 1953 geboren wurden und die 45 Versicherungsjahre erreicht haben, können ab einem Alter von 63 Jahren abschlagsfrei in Rente gehen. Für Geburtsjahrgänge zwischen 1953 und 1963 gilt das jedoch nicht mehr uneingeschränkt, weil das Rentenalter schrittweise angehoben wurde.
Wie kann man 3 Jahre bis zur Rente überbrücken?
Um die 3 Jahre bis zur Rente zu überbrücken, gibt es mehrere Wege: Altersteilzeit (Block- oder Gleichverteilungsmodell), Nutzung von Arbeitslosengeld (ALG I) und Krankengeld, Teilzeit-/Minijobs (ohne Hinzuverdienstgrenzen bei der vorgezogenen Rente), Sonderzahlungen/Zeitwertkonten mit angespartem Guthaben, private Vorsorge (Riester, Rürup, private RV) oder Immobilienrente, wobei eine Kombination oft die beste Lösung ist, je nach finanzieller Lage und Ansprüchen.
Ist es möglich, mit 63 Jahren ohne Abschlag in Rente zu gehen?
Ein neues Gesetz für die "Rente mit 63 ohne Abzug" gibt es nicht; die abschlagsfreie Rente (Altersrente für besonders langjährig Versicherte) gilt nur für bestimmte Jahrgänge mit 45 Versicherungsjahren und wird schrittweise auf 65 Jahre angehoben, wobei Jahrgänge ab 1964 mit 65 Jahren abschlagsfrei in Rente gehen, während frühere Jahrgänge (wie der Geburtsjahrgang 1961 mit 64,5 Jahren) nur mit hohen Abschlägen mit 63 in Rente gehen können. Aktuelle politische Diskussionen drehen sich um Änderungen, aber eine generelle Anhebung des abschlagsfreien Renteneintrittsalters für die "Rente mit 63" (ohne Abzug) steht nicht im Fokus, es bleibt bei der gestaffelten Anhebung.
Welche Abschläge gibt es bei der Rente mit 63 Jahren?
Rentenabschlagstabellen zeigen die dauerhafte Kürzung Ihrer Rente bei vorzeitigem Rentenbeginn, meist 0,3 % pro Monat (3,6 % pro Jahr) vor der Regelaltersgrenze, wobei die Grenze je nach Geburtsjahr gestaffelt ist (z.B. 67 Jahre für Jahrgänge ab 1964). Die Abschläge staffeln sich nach den Monaten des Vorbezugs: Wer z.B. 12 Monate (1 Jahr) früher in Rente geht, zahlt 3,6 % Abschlag, bei 24 Monaten (2 Jahren) sind es 7,2 %, und bei 48 Monaten (4 Jahren) können es bis zu 14,4 % sein, abhängig vom genauen Jahrgang und der Regelaltersgrenze.
Wie viele Rentenpunkte bekomme ich für 10.000 €?
Mit 10.000 € Jahreseinkommen erhalten Sie abhängig vom Jahr und dem Durchschnittsentgelt rund 0,2 Rentenpunkte pro Jahr; beispielsweise 2025 sind es mit dem Durchschnitt von 50.493 € genau 0,198 Rentenpunkte (10.000 € / 50.493 €). Diese Zahl wird berechnet, indem Ihr Bruttojahreseinkommen durch das aktuelle Durchschnittsentgelt aller Versicherten geteilt wird.
Wird man mit 63 Jahren vom Arbeitsamt noch vermittelt?
Ja, auch mit 63 wird man grundsätzlich noch vom Arbeitsamt vermittelt, aber die Vermittlungschancen sind real oft geringer und die Vermittlungspflicht (Bewerbungen etc.) bleibt bestehen, bis Sie in Rente gehen – das Arbeitsamt zahlt sogar Beiträge, aber Sie müssen sich bewerben, falls Jobs angeboten werden, sonst droht Kürzung von ALG. Die Betreuung ist individuell und kann je nach Sachbearbeiter variieren, oft gibt es aber eine realistische Einschätzung, dass Sie bald in Rente gehen.
Wie viel kostet es, 3 Jahre früher in Rente zu gehen?
3 Jahre früher in Rente kostet 10,8 Prozent der Rente
Ein Beispiel: Ein Mann erwartet eine reguläre Rente von 1.500 Euro pro Monat (vor Steuern). Bezieht er die Rente drei Jahre vorher, wird sie um 10,8 Prozent gekürzt, das ergibt 182 Euro. Statt 1.500 Euro erhält er lebenslang nur 1.318 Euro pro Monat.
Wie hoch sind die Abzüge bei vorzeitiger Pensionierung?
Früher in Pension gehen bedeutet in Deutschland fast immer dauerhafte Abzüge (Versorgungsabschläge), da die Pension für jeden Monat des vorzeitigen Ruhestands um 0,3 % gekürzt wird (also 3,6 % pro Jahr), maximal 14,4 % bei Beamten (4 Jahre früher). Diese Kürzung bleibt lebenslang bestehen und wird nicht durch das Erreichen der Regelaltersgrenze wieder aufgehoben. Sonderfälle gibt es z.B. bei Schwerbehinderung (max. 10,8 %) oder bestimmten Berufsgruppen wie Feuerwehr und Polizei, bei denen die Altersgrenzen verschoben sind.
Warum gehen so viele Beamte vorzeitig in Pension?
Beamte dürfen früher in Rente (Pension), hauptsächlich wegen Dienstunfähigkeit (körperlich/psychisch), was oft bei hohen Belastungen wie Burnout passiert, oder durch spezielle Regelungen wie Sabbaticals, Altersteilzeit, Schwerbehinderung oder wenn die Regelaltersgrenze erreicht wird, wobei für vorzeitigen Ruhestand meist Abschläge ( Kürzungen der Pension) anfallen, um die längere Versorgungsdauer auszugleichen.
Welche Auswirkungen hat eine vorzeitige Pensionierung?
Der vorzeitige Bezug einer Altersrente aus beruflicher Vorsorge führt immer zu einer erheblichen lebenslänglichen Reduktion der Altersrente. Die Kürzung ist nicht immer gleich hoch, liegt jedoch häufig zwischen 5% und 7% pro Vorbezugsjahr.
Welche Abzüge gibt es bei der Rente mit 63 Jahren?
Bei der Rente mit 63 (Altersrente für langjährig Versicherte nach 35 Jahren) gibt es immer Abschläge: 0,3 % pro Monat, den Sie vor der regulären Altersgrenze in Rente gehen, maximal 14,4 % (bei 4 Jahren früher), die dauerhaft von Ihrer Rente abgezogen werden. Für alle ab Jahrgang 1964 liegt die abschlagsfreie Grenze bei 67 Jahren, sodass der maximale Abschlag von 14,4 % für einen Rentenbeginn mit 63 Jahren (4 Jahre früher) gilt, was sich auf Ihre volle Altersrente auswirkt und auch Hinterbliebenenrenten mindern kann.
Kann man als Frührentner noch Rentenpunkte sammeln?
Auch als Frührentner kann man noch Rentenpunkte kaufen
Gleiches gilt auch, wenn man eine Frührente ohne Abschlag bezieht. Wenn man jedoch eine Frührente mit Abschlag zum Beispiel ab 63 bezieht, darf man noch bis zum vollendeten 67. Lebensjahr Rentenpunkte kaufen.
Für wen lohnt es sich Rentenpunkte zu kaufen?
Rentenpunkte zu kaufen lohnt sich besonders für Menschen kurz vor dem Renteneintritt, die Abschläge ausgleichen wollen, um früher in Rente zu gehen, geringfügig Beschäftigte, die die Mindestversicherungszeit erfüllen möchten, Besserverdiener, die Steuern sparen wollen, oder Selbstständige, die sich einen Basisanspruch sichern wollen – oft ist es bei höherem Alter und kürzerer Amortisationszeit attraktiver, aber die hohe Rendite erzielt man eher bei jungen Leuten durch andere Investments, so ftd.de und Allianz.
Ist es sinnvoll, mit 63 in Rente zu gehen und weiter zu arbeiten?
Ja, Rente mit 63 und gleichzeitig weiterarbeiten lohnt sich in der Regel, vor allem seit der Abschaffung der Hinzuverdienstgrenzen 2023, da Sie unbegrenzt Geld dazuverdienen können, ohne dass Ihre Rente gekürzt wird – es fallen aber weiterhin Steuern und Sozialabgaben an; der beste Weg ist oft eine Teilrente mit 99,99 %, um später höhere Zuschläge und Rentenpunkte zu sammeln, statt sofort die volle Rente zu nehmen.
Welche Tricks gibt es, um früher in Rente zu gehen?
Um früher in Rente zu gehen, gibt es legale Wege wie Sonderzahlungen in die Rentenkasse, um Abschläge auszugleichen, die Nutzung der Flexirente mit Hinzuverdienst, die Ansammlung von Guthaben auf einem Arbeitszeitkonto, oder die Inanspruchnahme der Rente für Langzeitversicherte (45 Jahre) oder Schwerbehinderte (GdB 50+), die früher abschlagsfrei oder mit weniger Abschlägen gehen können; zusätzlich hilft private Vorsorge wie ETFs.
Was ändert sich 2026 bei der Rente?
Wer 2026 in den Ruhestand geht, muss einen höheren Anteil seiner Rente versteuern. Ab Januar 2026 steigt der steuerpflichtige Rentenanteil von 83,5 auf 84 Prozent. Somit bleiben 16 Prozent der ersten vollen Bruttojahresrente steuerfrei. Bestandsrenten sind hiervon nicht betroffen.