Wie viel werde ich verlieren, wenn ich mit 63 in Rente gehe?

Gefragt von: Minna Kuhn  |  Letzte Aktualisierung: 29. Dezember 2025
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Wenn Sie mit 63 in Rente gehen, verlieren Sie durch dauerhafte Rentenabschläge von 0,3 % pro vorgezogenem Monat, bis zu einem Maximum von 14,4 %, also 14,4 % Ihrer Rente für jeden Monat, den Sie vor Ihrer Regelaltersgrenze (meist 67 Jahre) früher gehen, was sich auf Ihre gesamte Rentenzeit und auch auf die Hinterbliebenenrente auswirkt. Für jeden Monat früher werden 0,3 % abgezogen, was bei 4 Jahren = 48 Monaten zu einem Abschlag von 14,4 % führt.

Wie viele Rentenpunkte verliere ich, wenn ich mit 63 in Rente gehe?

Bei einem Renteneintritt mit 63 statt mit 67 fehlen Ihnen 4 Versicherungsjahre, als Durchschnittsverdiener macht das ein Minus von 4 Rentenpunkten. Zurück zum Beispiel: Mit 63 kommen Sie dann nur auf 43 Rentenpunkte statt auf 47, die Sie mit 67 erreichen würden.

Welche Abzüge gibt es bei der Altersrente ab 63 Jahren?

Wenn Sie mit 63 in Rente gehen, müssen Sie mit Abschlägen von 0,3 % pro Monat rechnen, den Sie vor dem regulären Rentenalter vorziehen, maximal bis zu 14,4 % für die Rente für langjährig Versicherte (35 Jahre Wartezeit). Für die abschlagsfreie Rente (mit 45 Versicherungsjahren) ist der frühestmögliche Zeitpunkt je nach Geburtsjahrgang höher, aber auch hier gibt es spezielle Regelungen für die Rente mit 63, die oft nur mit Abzügen möglich ist, wenn die 45 Jahre nicht erreicht sind. Die Abschläge sind dauerhaft und werden auf Ihre Rente angerechnet.
 

Wie viel Verlust bei vorzeitiger Rente?

Wer vor Erreichen des regulären Rentenalters eine Altersrente für langjährige Versicherte oder eine Altersrente für schwerbehinderte Menschen in Anspruch nehmen möchte, muss für jeden Monat des vorgezogenen Rentenbeginns einen Abschlag von 0,3 Prozent in Kauf nehmen.

Ist es sinnvoll, mit 63 in Rente zu gehen und weiter zu arbeiten?

Ja, Rente mit 63 und gleichzeitig weiterarbeiten lohnt sich in der Regel, vor allem seit der Abschaffung der Hinzuverdienstgrenzen 2023, da Sie unbegrenzt Geld dazuverdienen können, ohne dass Ihre Rente gekürzt wird – es fallen aber weiterhin Steuern und Sozialabgaben an; der beste Weg ist oft eine Teilrente mit 99,99 %, um später höhere Zuschläge und Rentenpunkte zu sammeln, statt sofort die volle Rente zu nehmen. 

Retirement at 63: If you retire early, is it your own fault?

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Wie wird man besteuert, wenn man Rente bezieht und Gehalt?

Wenn Sie als Rentner arbeiten, müssen Sie auf Ihre Rente und das Gehalt Steuern zahlen, wobei der steuerpflichtige Anteil der Rente jährlich steigt und Einkünfte unter dem Grundfreibetrag steuerfrei bleiben; wichtig ist der sogenannte Grundfreibetrag (ca. 12.096 € 2025) und die steigende Besteuerung der Rente (2025 schon 83,5 % steuerpflichtig), aber es gibt auch steuerfreie Pauschalen für Ehrenamt und Übungsleiter, und ab 2026 kommt die geplante "Aktivrente" mit bis zu 2.000 € steuerfreiem Verdienst pro Monat, wobei Sozialversicherungsbeiträge weiterhin anfallen. 

Wie viel darf ich zu verdienen, wenn ich mit 63 in Rente gehe?

Auswirkungen auf Ihre Rente (Regelung bis 31.12.2022)

Bis zum Erreichen Ihrer Regelaltersgrenze dürfen Sie maximal 6.300 Euro (bis 31.12.2019) im Kalenderjahr hinzuverdienen, ohne dass sich Ihre Rente verringern würde.

Wie hoch ist der Abschlag pro Monat, wenn man früher in Rente geht?

Rentenabschläge. Bei der Rente für langjährig Versicherte gibt es immer Abschläge. Der Abschlag beträgt 0,3 % pro vorgezogenem Monat.

Was verliere ich, wenn ich früher in Rente gehe?

Bei vorzeitiger Rente droht ein dauerhafter Rentenverlust (Abschlag) von 0,3 % pro Monat, den Sie früher in Rente gehen, maximal bis zu 14,4 %. Dies bedeutet, für jedes Jahr früher sind es 3,6 % weniger Rente. Diese Minderung gilt lebenslang, kann aber durch Sonderzahlungen bei der Deutschen Rentenversicherung ausgeglichen werden, wenn man 50 Jahre alt ist und die Voraussetzungen erfüllt. 

Wie wichtig sind die letzten 5 Jahre vor der Rente?

Die letzten 5 Jahre vor der Rente zählen nicht automatisch mehr für die Rentenhöhe als andere Jahre, da die gesetzliche Rente auf dem gesamten Versicherungsleben basiert; aber sie sind entscheidend für die finanzielle Planung und Optimierung des Übergangs, da hier noch Einkommen, Steuern und Altersvorsorge (z. B. Altersteilzeit, Freiwilligenbeiträge) beeinflusst werden können, um den Ruhestand finanziell sicherer und besser zu gestalten. 

Was muss ich beachten, wenn ich mit 63 in Rente gehen will?

Um mit 63 in Rente zu gehen, benötigen Sie mindestens 35 Versicherungsjahre für die Altersrente für langjährig Versicherte, was aber fast immer mit 0,3 % Abschlag pro Monat vor der Regelaltersgrenze verbunden ist; abschlagsfrei geht es nur mit 45 Versicherungsjahren (besonders langjährig Versicherte) und für ältere Jahrgänge (vor 1953), wobei die Altersgrenzen für die abschlagsfreie Rente schrittweise angehoben wurden. Sie müssen den Antrag bei der Deutschen Rentenversicherung stellen, am besten drei Monate vorher, und können dies auch online tun. 

Welche Abschläge gibt es bei der Rente mit 63 Jahren?

Rentenabschlagstabellen zeigen die dauerhafte Kürzung Ihrer Rente bei vorzeitigem Rentenbeginn, meist 0,3 % pro Monat (3,6 % pro Jahr) vor der Regelaltersgrenze, wobei die Grenze je nach Geburtsjahr gestaffelt ist (z.B. 67 Jahre für Jahrgänge ab 1964). Die Abschläge staffeln sich nach den Monaten des Vorbezugs: Wer z.B. 12 Monate (1 Jahr) früher in Rente geht, zahlt 3,6 % Abschlag, bei 24 Monaten (2 Jahren) sind es 7,2 %, und bei 48 Monaten (4 Jahren) können es bis zu 14,4 % sein, abhängig vom genauen Jahrgang und der Regelaltersgrenze. 

Welche Kosten gehen von der Rente ab?

Von der gesetzlichen Rente werden hauptsächlich Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung abgezogen, die direkt von der Deutschen Rentenversicherung einbehalten und an die Kassen überwiesen werden; zudem können Steuern (nach dem sogenannten „Kohortenprinzip“) und bei vorzeitiger Rente Abschläge anfallen, sowie eventuell Beiträge zur Arbeitslosenversicherung, wenn noch gearbeitet wird, aber grundsätzlich zahlt der Rentner selbst Beiträge für seine Kranken- und Pflegeversicherung, wobei der Beitragssatz zur Krankenversicherung geteilt wird.
 

Wie viel Abschläge habe ich, wenn ich mit 63 in Rente gehe?

Die "Rente mit 63" für langjährig Versicherte (35 Jahre) ist immer mit Abschlägen verbunden: Für jeden Monat, den Sie vor dem regulären Renteneintrittsalter (das für jüngere Jahrgänge bei 67 liegt) in Rente gehen, werden 0,3 % abgezogen, maximal jedoch 14,4 % (entspricht vier Jahren früher). Diese Kürzung ist dauerhaft und wird von der Rente abgezogen, die Ihnen zum Zeitpunkt des Rentenbeginns zusteht, auch bei späteren Rentenerhöhungen.
 

Wie viele Rentenpunkte bekomme ich für 10.000 €?

Mit 10.000 € Jahreseinkommen erhalten Sie abhängig vom Jahr und dem Durchschnittsentgelt rund 0,2 Rentenpunkte pro Jahr; beispielsweise 2025 sind es mit dem Durchschnitt von 50.493 € genau 0,198 Rentenpunkte (10.000 € / 50.493 €). Diese Zahl wird berechnet, indem Ihr Bruttojahreseinkommen durch das aktuelle Durchschnittsentgelt aller Versicherten geteilt wird.
 

Wie kann ich 3 Jahre bis zur Rente überbrücken?

3 Jahre bis zur Rente überbrücken: Die Optionen im Überblick

  1. Früher in Rente durch Flexi-Rente: Die Spielräume nutzen.
  2. Wie sich ein Nebenjob in der Übergangszeit lohnen kann.
  3. Mit Arbeitslosengeld die Zeit bis zur Rente sinnvoll überstehen.
  4. Private Vorsorgemodelle für die letzten Berufsjahre.

In welchem Alter sollte man zur Rentenberatung gehen?

Sie sollten zur Rentenberatung gehen, so früh wie möglich, idealerweise schon mit 50+, um eine Übersicht über Ihre Rentenansprüche zu bekommen und eine Lücke frühzeitig zu schließen, aber auch in jedem Lebensabschnitt, wenn Sie vor dem Ruhestand stehen, um Ihren Rentenbeginn zu planen oder den Antrag zu stellen – auch mit 55+ erhalten Sie alle drei Jahre eine Rentenauskunft. Der ideale Zeitpunkt hängt von Ihrem Anliegen ab: Je früher, desto besser für die Vorsorge, aber auch kurz vor der Rente ist Beratung für Antragstellung und Unterlagen unerlässlich, um nichts zu versäumen. 

Wie viel kostet es, 2 Jahre früher in Rente zu gehen?

Um zwei Jahre früher in Rente zu gehen, müssen Sie die damit verbundenen Abschläge von 7,2 % (0,3 % pro Monat) entweder akzeptieren oder durch Sonderzahlungen in die Rentenversicherung ausgleichen, wobei die Höhe der Einzahlung stark von Ihrer Rentenhöhe abhängt und schnell in den fünfstelligen Bereich geht (z. B. ca. 18.500 € für 1.000 € Rente), um die Kürzung von 72 € zu kompensieren; alternativ gibt es Wege ohne Abschläge, wie die 45 Jahre Wartezeit, betont die [Deutsche Rentenversicherung https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Rente/Allgemeine-Informationen/Wissenswertes-zur-Rente/FAQs/Rente/Rentenabschlaege/Rentenabschlag_Liste.html] und der [SoVD-SH https://www.sovd-sh.de/aktuelles/meldung/zwei-jahre-frueher-in-rente-so-viel-geld-kostet-die-fruehrente-wirklich]. 

Welche Abzüge gibt es bei einem vorzeitigen Ruhestand?

Wer früher in Rente geht, muss mit dauerhaften Abschlägen von 0,3 Prozent pro Monat rechnen, maximal jedoch 14,4 Prozent, was einem vorzeitigen Rentenbeginn von bis zu vier Jahren entspricht. Diese Kürzung (z.B. 7,2% bei zwei Jahren früher) gilt lebenslang, kann aber durch Sonderzahlungen an die Deutsche Rentenversicherung ausgeglichen werden, was steuerlich sogar vorteilhaft sein kann. 

Was ändert sich 2026 bei der Rente?

Wer 2026 in den Ruhestand geht, muss einen höheren Anteil seiner Rente versteuern. Ab Januar 2026 steigt der steuerpflichtige Rentenanteil von 83,5 auf 84 Prozent. Somit bleiben 16 Prozent der ersten vollen Bruttojahresrente steuerfrei. Bestandsrenten sind hiervon nicht betroffen.

Für wen lohnt es sich Rentenpunkte zu kaufen?

Rentenpunkte zu kaufen lohnt sich besonders für Menschen kurz vor dem Renteneintritt, die Abschläge ausgleichen wollen, um früher in Rente zu gehen, geringfügig Beschäftigte, die die Mindestversicherungszeit erfüllen möchten, Besserverdiener, die Steuern sparen wollen, oder Selbstständige, die sich einen Basisanspruch sichern wollen – oft ist es bei höherem Alter und kürzerer Amortisationszeit attraktiver, aber die hohe Rendite erzielt man eher bei jungen Leuten durch andere Investments, so ftd.de und Allianz. 

Kann man gleichzeitig Rente und Gehalt bekommen?

Ja, man kann Rente und Gehalt gleichzeitig beziehen, besonders bei der Regelaltersrente, wo es seit 2023 keine Hinzuverdienstgrenzen mehr gibt, sodass die Rente ungekürzt bleibt, aber Steuern und Sozialabgaben auf das Gehalt anfallen. Bei vorgezogenen Altersrenten (z.B. Rente mit 63) und insbesondere bei Erwerbsminderungsrenten bestehen weiterhin Hinzuverdienstgrenzen, bei deren Überschreitung die Rente gekürzt wird. Ab 2026 kommt die neue „Aktivrente“, die bis zu 2.000 € monatlich steuerfrei macht, aber nicht für Selbstständige oder Minijobs gilt.
 

Kann man mit 63 in Rente gehen und dann weiter arbeiten?

Ja, Sie können trotz Rente mit 63 weiterarbeiten, denn seit dem 1. Januar 2023 gibt es für Altersrenten keine Hinzuverdienstgrenzen mehr – Sie dürfen also unbegrenzt dazuverdienen, ohne dass Ihre Rente gekürzt wird, müssen aber Steuern und Sozialversicherungsbeiträge zahlen. Ob Sie mit 63 in Rente gehen und weiterarbeiten (mit Abschlägen), oder den Rentenbeginn aufschieben (mit Zuschlägen), ist eine Entscheidung, die sich auf die Rentenhöhe auswirkt, aber in beiden Fällen lohnt sich das Arbeiten. 

Welche Steuerklasse gehört ein Rentner an?

Gut zu wissen: Als Rentner oder Rentnerin bleiben Sie in derselben Steuerklasse wie zuvor. Wenn Sie alleinstehend sind, gehören Sie gemeinhin der Steuerklasse I an.