Wie viele Menschen haben keine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Gefragt von: Herr Prof. Manuel Rose B.Eng. | Letzte Aktualisierung: 27. Dezember 2025sternezahl: 4.6/5 (20 sternebewertungen)
In Deutschland haben die meisten Menschen keine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Schätzungen zufen zufolge besitzen nur etwa jeder fünfte bis sechste Deutsche eine BU, was bedeutet, dass fast sechs von zehn Deutschen oder sogar mehr als die Hälfte keine Absicherung haben, obwohl das Risiko, berufsunfähig zu werden, hoch ist (statistisch jeder Vierte bis Dritte), da viele das Risiko unterschätzen, Vorurteile haben oder die Kosten scheuen, obwohl der gesetzliche Schutz (Erwerbsminderungsrente) nur für wenige relevant ist.
Wie viele Deutsche haben keine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Nur etwa jeder fünfte Deutsche hat eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen. Fast sechs von zehn Deutschen besitzen hingegen keine und wünschen aktuell auch keinen Abschluss.
Ist es schlimm, keine BU zu haben?
Wer finanziell unabhängig ist, braucht keine BU
nicht nötig. Denn wie oben erwähnt, lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung für die, die von ihrem Arbeitseinkommen leben müssen. Wenn du jedoch finanziell unabhängig bist von deinem Verdienst, benötigst du keine BU.
Wie viel Prozent der Deutschen haben BU?
Nach Angaben der deutschen Rentenversicherung und der Deutschen Aktuarvereinigung wird durchschnittlich jeder vierte Arbeitnehmer berufsunfähig. Die Vereinigung der deutschen Versicherungsmathematiker hat berechnet, dass heute 30-jährige Frauen eine Wahrscheinlichkeit von 26 Prozent haben, berufsunfähig zu werden.
Wie wahrscheinlich ist es, BU zu werden?
Die Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden, ist hoch: Statistisch gesehen trifft es jeden Vierten (ca. 25 %) im Laufe des Berufslebens, wobei das Risiko mit dem Alter steigt (z.B. für heute 20-Jährige bis 65 Jahre ca. 43 % bei Männern, 38 % bei Frauen). Hauptursachen sind zunehmend psychische Erkrankungen (ca. 35 %), gefolgt von Erkrankungen des Bewegungsapparates und Krebs; Unfälle spielen eine geringere Rolle.
Warum viele keine Berufsunfähigkeitsversicherung haben.
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Was spricht gegen eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Gegen eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sprechen vor allem hohe Kosten, das Risiko von Leistungsablehnungen durch Klauseln (z.B. abstrakte Verweisung) oder falsche Gesundheitsangaben, die Komplexität des Vertrags, die Nicht-Erstattung der Beiträge, wenn man gesund bleibt, und dass manche Menschen sie schlichtweg nicht benötigen, weil sie finanziell abgesichert sind. Auch die Hürden für die staatliche Erwerbsminderungsrente (die meist zu niedrig ausfällt) sind ein Argument für die BU, aber der Vergleich mit einer BU zeigt, dass diese eben nicht perfekt ist.
In welchem Alter werden die meisten berufsunfähig?
Betrachtet man zusätzlich Statistiken zum Thema Alter und Berufsunfähigkeit so ergibt sich ein differenzierteres Bild. Beispielsweise erkranken Menschen bis 40 Jahre mit 35,23Prozent häufiger an Nervenleiden als das statistische Mittel. Bei den 41- bis 50-Jährigen sind es 33,70 Prozent und ab 51 Jahren 29,56 Prozent.
Wie oft zahlt BU nicht?
Wenn du Zweifel hast, ob deine Berufsunfähigkeitsversicherung im Ernstfall wirklich zahlen würde, lies hier weiter: Statistisch leistet die BU-Versicherung in vier von fünf Fällen. Der häufigste Grund für Nichtzahlung ist oft falsch beantwortete Antragsfragen, die ein erfahrener Vermittler vermeiden könnte.
Welche Versicherungen schließen die Deutschen am meisten ab?
Fakt ist: In Deutschland haben 72,8 Prozent der Haushalte eine Hausratversicherung, 68,1 Prozent eine private Haftpflichtversicherung, aber nur 25 Prozent eine Berufsunfähigkeitsversicherung und 23 Prozent eine private Rentenversicherung abgeschlossen.
Wie lange ist man im Schnitt BU?
Im Durchschnitt dauert eine Berufsunfähigkeit ca. 6 bis 7 Jahre. Du kannst auch mehrfach eine BU-Rente beziehen. Die Versicherung darf dich nicht kündigen, wenn du nach einer Berufsunfähigkeit wieder arbeiten kannst.
Bis wann macht Bu Sinn?
Die BU-Versicherung nur bis 60 Jahre laufen zu lassen, ist dabei in der Regel keine gute Idee. Ziel sollte sein, eine lückenlose Absicherung im „Worst-Case“ sicherzustellen. Im Optimalfall läuft deine Berufsunfähigkeitsversicherung daher bis zum Renteneintrittsalter, was meist 67 Jahre ist.
Wie oft wird eine BU abgelehnt?
Das Ratinghauses Franke und Bornberg veröffentlicht regelmäßig Statistiken zum Stand der BU-Leistungsfälle und wie viele Berufsunfähigkeit abgelehnt werden. Aktuell werden circa 80 Prozent der gestellten Anträge auf Berufsunfähigkeitsrente positiv beschieden.
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich notwendig?
Ja, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist für fast jeden sinnvoll, der auf sein Einkommen angewiesen ist, da sie die finanzielle Lücke schließt, wenn man wegen Krankheit oder Unfall den Beruf nicht mehr ausüben kann – staatliche Leistungen reichen oft nicht aus, und die Hauptursachen sind psychische Erkrankungen und Rückenprobleme, nicht nur Unfälle. Sie schützt vor dem Verlust des Lebensstandards und ist auch für Schüler, Azubis und Studenten wichtig, um frühzeitig abzusichern, da jeder Vierte vor der Rente berufsunfähig wird.
Wie viele Leute werden dauerhaft berufsunfähig?
Nach einer Analyse der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV) werden 43% der 20-Jährigen im Laufe ihres Lebens (ggf. auch nur vorübergehend) berufsunfähig! Bei 50-Jährigen beträgt das Berufsunfähigkeitsrisiko immer noch 34%.
Wer braucht keine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Es gibt nur wenige Personengruppen, für die eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht sinnvoll ist. Das sind: Menschen, die nicht auf ihr Einkommen angewiesen sind. Rentnerinnen und Renter: Sie erhalten eine Altersrente – auch im Krankheitsfall.
Welche 5 Versicherungen sind Pflicht?
Es gibt grundsätzlich zwei Arten von Pflichtversicherungen in Deutschland: die gesetzlichen Sozialversicherungen (Kranken-, Pflege-, Renten-, Arbeitslosen-, Unfallversicherung) für Arbeitnehmer und bestimmte Selbstständige sowie die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflicht für Fahrzeughalter, plus je nach Beruf oder Lebensstil (z. B. Hundehalter, bestimmte Freiberufler) weitere spezifische Haftpflichtversicherungen wie die Berufs- oder Tierhalter-Haftpflicht.
Welche Versicherung ist auf Platz 1?
Die Versicherungsbranche hat eine neue Nummer eins: Im aktuellen Ranking „Marken des Jahres 2025“ des Analysehauses Yougov und des Handelsblatts eroberte die Allianz die Spitzenposition unter den Versicherern.
Wie viele Deutsche besitzen noch eine private Haftpflichtversicherung?
Statistik: 76 Prozent mit Haftpflicht. Nach Angaben des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft verfügen 81 Prozent aller Haushalte über die gesetzlich vorgeschriebene PKW-Haftpflichtversicherung und 63 Prozent über eine Privathaftpflichtversicherung.
Wie lange ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt so lange, wie die Berufsunfähigkeit besteht, maximal aber bis zum vertraglich vereinbarten Endalter, idealerweise bis zum regulären Renteneintritt (ca. 67 Jahre), um das gesamte Berufsleben abzusichern. Die Leistung endet, wenn Sie wieder arbeiten können, die vertragliche Laufzeit erreicht ist oder Sie versterben; die durchschnittliche Leistungsdauer liegt bei 6-7 Jahren, kann aber auch deutlich länger sein.
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rückzahlung sinnvoll?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rückzahlung (Beitragsrückgewähr) kombiniert Risikoabsicherung mit Sparen: Überschüsse aus den Beiträgen werden angelegt und am Ende der Laufzeit ausgezahlt, falls keine Berufsunfähigkeit eintrat, wobei Sie bei BU-Leistung die Beiträge nicht zurückerhalten, sondern die Rentenleistung erhalten; dies ist oft teurer als eine klassische BU und birgt Risiken durch Marktschwankungen, da die Auszahlung nicht garantiert ist.
Wann hört die BU auf zu zahlen?
Wann hört die BU auf zu zahlen? Die Zahlung endet, wenn die vereinbarte Versicherungsdauer erreicht ist oder die Berufsunfähigkeit nicht mehr vorliegt – zum Beispiel nach medizinischer Besserung oder durch Aufnahme einer vergleichbaren Tätigkeit. Auch eine abstrakte Verweisung kann zur Leistungsablehnung führen.
Welche Berufe werden am häufigsten berufsunfähig?
Berufe mit hohem BU- Risiko: Gerüstbauer, Dachdecker, Bergleute, Pflasterer, Fleisch / Wurstwarenhersteller, Estrichleger, Fliesenleger, Zimmerer, Maurer, Stukkateure und Verputzer, Sprengmeister, Isolierer, sonstige Bauhilfsarbeiter, Bäcker, Stauer.
Wann ist man zu alt für eine BU?
eine Berufsunfähigkeit auch mit 61 oder 63 eintreten kann, sonst große Versorgungslücken in der Altersrente entstehen.
Wie viele Deutsche haben keine BU?
ergeben. 53 Prozent der erwachsenen Deutschen haben weder eine Unfall- noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Nur 8 Prozent der Deutschen verfügen gleichzeitig über diese beiden Absicherungen. Weitere 9 Prozent haben nur eine BU-Versicherung, 23 Prozent nur eine Unfallversicherung abgeschlossen.