Kann man Sondertilgung steuerlich geltend machen?
Gefragt von: Frau Prof. Karola Pape | Letzte Aktualisierung: 23. Februar 2026sternezahl: 4.8/5 (20 sternebewertungen)
Nein, eine Sondertilgung ist steuerlich generell nicht absetzbar, da sie die Rückzahlung des Kapitals ist. Nur die Zinsen können geltend gemacht werden, aber nur wenn das Darlehen Einkünfte erzielt, wie bei vermieteten Immobilien oder Geschäftskrediten. Sondertilgungen senken zwar die Zinslast und damit langfristig die Steuer, können aber bei Einkommensgenerierung sogar den steuerlichen Vorteil reduzieren, da weniger Zinsen absetzbar sind.
Kann man Sondertilgungen von der Steuer absetzen?
Nein, eine Sondertilgung ist bei privaten Krediten in der Regel nicht steuerlich absetzbar, da sie die Rückzahlung des geliehenen Kapitals (Tilgung) darstellt, nicht aber Kosten wie Zinsen oder Gebühren. Steuerlich absetzbar sind nur die Zinsen (und ggf. Bearbeitungskosten/Vorfälligkeitsentschädigungen) von Krediten, die für Einkommensgenerierende Zwecke (z.B. vermietete Immobilie) aufgenommen wurden. Sondertilgungen reduzieren zwar die Gesamtzinskosten und damit den absetzbaren Betrag über die Zeit, aber die Tilgung selbst bleibt steuerlich irrelevant.
Ist es sinnvoll, Sondertilgung zu machen?
Ja, eine Sondertilgung ist oft sinnvoll, um Schulden schneller abzuzahlen, Zinskosten zu senken und schneller schuldenfrei zu sein, besonders bei hohen Kreditzinsen oder wenn die Sondertilgung kostenlos möglich ist (häufig 5-10 % der Darlehenssumme pro Jahr). Sie ist jedoch nicht immer die beste Wahl; wenn die Rendite einer alternativen Geldanlage (z.B. ETF) höher ist als die Kreditzinsen, kann Anlegen finanziell vorteilhafter sein. Es hängt stark von den individuellen Vertragskonditionen und der aktuellen Zinslandschaft ab.
Ist die Tilgung steuerlich absetzbar?
Zunächst wollen wir klären, dass Sie Tilgungsleistungen überhaupt nicht von der Steuer absetzen können. Denn der Tilgungsanteil der monatlichen Rate für Ihren Kredit ist keine Einnahme und wird deshalb auch nicht versteuert. Ergo, können Sie die Tilgungsleistung auch nicht steuerlich geltend machen.
Welche Kredite kann ich steuerlich absetzen?
Kredite sind nur steuerlich absetzbar, wenn sie der Erzielung oder Sicherung von Einkünften dienen. Absetzbar sind beispielsweise Zinsen für Immobilienkredite bei vermieteten Objekten, beruflich genutzte Fahrzeuge oder Weiterbildungen.
JETZT 4800 € Zuschuss für Mieter & Eigentümer sichern!
41 verwandte Fragen gefunden
Welche Schulden sind steuerlich absetzbar?
Welche Schulden sind steuerlich absetzbar? Steuerlich absetzbar sind in der Regel nur die Zinsen von Schulden, die für berufliche oder betriebliche Zwecke aufgenommen wurden, wie zum Beispiel Kreditzinsen für Unternehmensdarlehen oder Immobilienkredite zur Vermietung.
Welche Schulden sind steuerlich absetzbar?
Die Zinsen für Konsumkredite lassen sich in zwei Kategorien einteilen: steuerlich absetzbare und nicht absetzbare Zinsen. Hypothekenzinsen sind in der Regel steuerlich absetzbar . Dasselbe gilt für Zinsen auf Studentenkredite und Kredite zum Kauf von Anlageimmobilien, einschließlich Aktien, Anleihen und Investmentfonds, bis zu bestimmten Höchstgrenzen.
Kann ich die Tilgung in meiner Steuererklärung geltend machen?
Gemäß Paragraph 80C können Sie die Tilgung Ihres Immobiliendarlehens steuerlich geltend machen . Dies umfasst auch die monatlichen Raten (EMIs), die Sie jeden Monat zahlen. Der maximale Abzugsbetrag beträgt 1,5 Lakh ₹ pro Finanzjahr.
Kann ich den Hauskredit in meiner Steuererklärung absetzen?
Immobilienkredit steuerlich absetzen
Nur wer seine Immobilie verkauft oder vermietet, kann die Zinsen für den aufgenommenen Kredit (beispielsweise für Modernisierungen) bei der Steuererklärung berücksichtigen. Bewohnen Sie das Haus bzw. die Wohnung hingegen selbst, dann können Sie die Kreditzinsen nicht absetzen.
Sind Tilgungszahlungen steuerlich absetzbar?
Sind Tilgungszahlungen steuerlich absetzbar? Die Darlehenssumme eines Hypothekendarlehens ist der Betrag, den Sie für das Darlehen aufnehmen. Ein Teil Ihrer monatlichen Rate wird zur Tilgung der Darlehenssumme verwendet und reduziert so die Restschuld. Dieser Teil Ihrer monatlichen Rate ist nicht steuerlich absetzbar .
Wie viel spare ich durch Sondertilgung?
Bei einer Sondertilgung in der Baufinanzierung gilt als Obergrenze in der Regel ein Volumen von zehn Prozent pro Jahr auf die verbliebene Restschuld. Banken können auch auf die ganze Zinsbindungsfrist gesehen, dass maximale Volumen der Sondertilgungen auf 30 oder 50 Prozent begrenzen.
Was passiert, wenn ich Sondertilgung habe?
Das sind Sondertilgungen
Ist sie erlaubt, steht das im Kreditvertrag. Indem Sie Sondertilgungen leisten, können Sie bei einem Ratenkredit die Laufzeit verkürzen. Sie werden also schneller schuldenfrei.
Wie viel Kredit mit 2000 € netto?
Bei 2.000 € Netto können Sie je nach Art des Kredits und Laufzeit unterschiedliche Summen bekommen: Für einen Ratenkredit (Konsumkredit) sind oft 10.000 € bis 30.000 € bei längerer Laufzeit (z.B. 3-15 Jahre) möglich, während bei einer Immobilienfinanzierung (mit höherer monatlicher Rate von ca. 600-800 €) Kreditsummen von ca. 140.000 € bis 240.000 € denkbar sind, wobei die tatsächliche Summe stark von Eigenkapital, Zinsen und Ihren individuellen Ausgaben abhängt.
Soll ich meine Sondertilgung am Jahresanfang oder am Jahresende leisten?
Für maximalen Zinsersparnis sollten Sie eine Sondertilgung am Anfang des Jahres leisten, da dies die Restschuld früher reduziert und Sie so über das gesamte Jahr weniger Zinsen zahlen; verpassen Sie jedoch nicht den vertraglich festgelegten Termin, der oft in der Mitte des Jahres liegt (z.B. 30. Juni), oder nutzen Sie flexible Zeitfenster, da sonst das Recht für das Jahr verfällt.
Wie viel Zinsen kann ich von der Steuer absetzen?
Das Wichtigste auf einen Blick: Als Selbstständiger kannst du nur Zinsen, nicht die Tilgung deiner Kredite steuerlich absetzen (als Ausnahme) Kreditzinsen sind absetzbar, wenn sie zur Erzielung von Betriebseinnahmen dienen. Bei vermieteten Immobilien sind die Kreditzinsen zu 100 Prozent als Werbungskosten absetzbar.
Was kann ich als Eigenheimbesitzer von der Steuer absetzen?
Selbstgenutzte Immobilie: Diese Ausgaben können Sie geltend machen
- Arbeiten an der Fassade oder am Dach.
- Reparatur oder der Austausch von Fenster und Türen.
- Wartung oder der Austausch von Heizungsanlagen.
- Modernisierung von Küche und Badezimmer.
- Reparatur von Haushaltsgegenständen wie etwa der Waschmaschine.
Welche Kredite sind steuerlich absetzbar?
Welche Schulden kann ich von der Steuer absetzen? Nur die Zinsschulden können Sie bei einem Kredit bei der Steuer geltend machen und diese auch nur, wenn Sie das Darlehen in Verbindung mit steuerpflichtigen Einkünften aufnehmen wie für eine vermietete Immobilie oder die Anschaffung eines beruflich genutzten Wagens.
Kann man Zinsen für ein Eigenheim steuerlich absetzen?
Zinsen für Ihren Immobilienkredit gelten als Werbungskosten und können steuerlich geltend gemacht werden. Das gilt allerdings nur dann, wenn Sie damit auch Mieteinnahmen erzielen. Das heißt im Umkehrschluss: Wenn Sie ein Eigenheim kaufen und dafür einen Kredit aufnehmen, sind die Zinsen dafür nicht absetzbar.
Kann ich eine Sondertilgung steuerlich absetzen?
Tilgungsanteile, zu welchen auch Sondertilgungen gehören, sind in der Regel nicht steuerlich absetzbar. Nutzen Sie das Darlehen, um dauerhaft Einkünfte zu generieren wie zum Beispiel Mieteinnahmen durch eine vermietete Wohnung, dann können Sie anfallende Zinsaufwendungen steuerlich geltend machen.
Kann ich den Hauskredit in meiner Steuererklärung geltend machen?
Wer eine Baufinanzierung steuerlich geltend machen will, muss diese mit dem Zweck aufnehmen, damit Einnahmen zu erzielen, also das Haus vermieten oder die Immobilie verpachten. Kreditzinsen bei einer Immobilie für den Eigenbedarf bleiben unberücksichtigt und können nicht von der Steuer abgesetzt werden.
Sind Darlehensrückzahlungen steuerlich absetzbar?
Ein Darlehen wirkt sich nicht auf das zu versteuernde Einkommen aus. Aus diesem Grund können Tilgungsbeiträge bei der Rückzahlung grundsätzlich nicht steuerlich geltend gemacht werden. Sie stellen keine Einnahme dar und sind daher auch keine Ausgabe.
Welche Schulden kann ich von der Steuer absetzen?
Sie können anfallende Schuldzinsen als Werbungskosten absetzen, wenn das entsprechende Darlehen zur Finanzierung von Anschaffungs- oder Herstellungskosten sowie Erhaltungsaufwendungen o. ä. einer vermieteten Immobilie dient.
Kann man Schulden beim Finanzamt abbezahlen?
Was ist eine Steuerstundung? Sind Sie nicht in der Lage, Ihre Steuerschulden zu begleichen, können Sie eine Stundungsvereinbarung mit dem Finanzamt treffen. Eine Stundung wird Ihnen in Form eines Zahlungsaufschubs oder einer Ratenzahlung durch das Finanzamt gewährt.
Ist es steuerlich besser Schulden zu haben?
Aus rein betriebswirtschaftlicher Sicht sind Schulden häufig erst einmal sinnvoll. Die Zinsen sind steuerlich abzugsfähig, und die Eigenkapitalrendite kann durch günstiges Fremdkapital gehebelt werden („Leverage-Effekt“).