Was ist besser, eine Lebensversicherung oder eine Krankenversicherung?
Gefragt von: Frau Elfi Schiller | Letzte Aktualisierung: 25. Dezember 2025sternezahl: 4.5/5 (50 sternebewertungen)
Eine Krankenversicherung ist fundamentaler und besser, da sie Ihre grundlegende Gesundheitsversorgung sichert, während eine Lebensversicherung (besonders Kapitallebensversicherungen) oft unrentabel ist; eine Risikolebensversicherung ist jedoch sinnvoll für die Absicherung der Familie bei Tod, wenn Sie Hauptverdiener sind, aber separate, günstigere Wege für die Altersvorsorge (z.B. ETFs) sollten bevorzugt werden, um Kosten und geringe Renditen zu vermeiden.
Ist eine Lebensversicherung heute noch sinnvoll?
Nein, die klassische Kapital-Lebensversicherung lohnt sich heute meist nicht mehr, da niedrige Zinsen und hohe Kosten die Rendite auffressen; sie ist unflexibel und oft teuer. Sinnvoll sind jedoch die Risikolebensversicherung für den Todesfallschutz (besonders bei Familie/Krediten) und separate Geldanlagen wie ETF-Sparpläne für den Vermögensaufbau, da sie kostengünstiger sind und höhere Renditechancen bieten. Alte Verträge sollten kritisch geprüft werden, oft ist ein Verkauf oder Widerruf vorteilhafter als eine Kündigung.
Wie hoch ist die Krankenversicherung bei Auszahlung einer Lebensversicherung?
Die Krankenversicherungsbeiträge bei Auszahlung einer Lebensversicherung hängen stark von Ihrem Status ab: Freiwillig gesetzlich Versicherte zahlen Beiträge auf die Auszahlung als Einkommen, während gesetzlich Pflichtversicherte (z.B. Rentner) einen Freibetrag haben (ca. 197,75 € in 2026) und erst über diesem Betrag Abgaben zahlen; Privatversicherte zahlen keine zusätzlichen Beiträge, da ihre PKV einkommensunabhängig ist. Bei betrieblichen Altersvorsorgen (Direktversicherungen) gelten für beide Gruppen Sonderregeln mit Freibeträgen, die bei der privaten Lebensversicherung (Kapital LV) anders aussehen können, aber auch beitragspflichtig sein können.
Was ist der Nachteil einer Lebensversicherung?
Nachteil: Der Nachteil der Risikolebensversicherung ist, dass die Versicherungssumme nur dann an Deine Hinterbliebenen ausgezahlt wird, wenn Du während der vereinbarten Laufzeit stirbst. Endet die Laufzeit und Du bist am Leben, bekommst Du die eingezahlten Beiträge nicht zurück.
Welche Versicherungen sind wirklich sinnvoll?
Sinnvolle Versicherungen sind Pflichtversicherungen wie Krankenversicherung (gesetzlich oder privat) und Kfz-Haftpflicht, wenn Sie ein Auto besitzen. Top-Priorität haben zudem die private Haftpflichtversicherung, da sie vor hohen Kosten bei Schäden schützt, und die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für den Fall, dass Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Weitere wichtige Policen sind die Hausratversicherung (bei eigenem Hausstand), die Wohngebäudeversicherung (für Eigentümer) und je nach Lebenssituation eine Altersvorsorge.
Risikolebensversicherung vs. Kapitallebensversicherungen - Was ist der Unterschied?
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Welche Versicherungen machen keinen Sinn?
Man braucht meist keine Versicherungen für kleine Risiken, die man selbst tragen kann, wie Handy-, Brillen-, Glasbruch-, Reisegepäck- oder Garantieverlängerungen; auch eine separate Unfallversicherung ist oft entbehrlich, wenn eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) besteht, die breiter absichert. Weniger sinnvoll sind oft auch Sterbegeld-, Ausbildungs-, Kreditversicherungen (Restschuld) und bestimmte Formen der Altersvorsorge wie klassische Rentenversicherungen, die hohe Kosten und geringe Erträge haben können.
Welche Versicherung ist auf Platz 1?
Die Versicherungsbranche hat eine neue Nummer eins: Im aktuellen Ranking „Marken des Jahres 2025“ des Analysehauses Yougov und des Handelsblatts eroberte die Allianz die Spitzenposition unter den Versicherern.
In welchem Alter sollte man eine Lebensversicherung abschließen?
Bei kapitalbildenden Lebensversicherungen liegt das Mindestalter für den Abschluss der Versicherung in der Regel bei 15 Jahren, wobei einige Versicherer auch junge Menschen unterhalb dieser Altersgrenze versichern. Nach oben liegt die Altersgrenze meist beim 65.
Warum ist eine Lebensversicherung keine gute Investition?
Warum gilt eine Versicherung nicht als gute Geldanlage? Weil ihr Hauptzweck der Schutz und nicht der Vermögensaufbau ist . Die meisten traditionellen Policen bringen nur 4–6 % Jahreszins, was langfristig nicht ausreicht, um die Inflation auszugleichen.
Wie viel zahlt man monatlich für eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung kostet monatlich zwischen wenigen Euro (z.B. ab 3 € für eine günstige Risikolebensversicherung) und mehreren hundert Euro, je nach Art (Risiko- vs. Kapital-), Versicherungssumme, Laufzeit, Alter, Beruf und Gesundheitszustand. Risikolebensversicherungen sind deutlich günstiger, während Kapitallebensversicherungen teurer sind, weil sie auch Altersvorsorge beinhalten.
Wie viel Geld erhält man tatsächlich aus einer Lebensversicherung?
Die durchschnittliche Auszahlung einer Lebensversicherung in den USA beträgt etwa 160.000 US-Dollar. Dieser Betrag kann je nach Art der Police stark variieren, wobei befristete Lebensversicherungen typischerweise niedrigere Todesfallleistungen bieten und lebenslange Universal-Lebensversicherungen höhere Summen auszahlen.
Welche Kosten fallen bei der Auszahlung der Lebensversicherung an?
Bei der Auszahlung zieht die Versicherung zunächst Abgeltungssteuer vom ganzen Ertrag ab. Deren Höhe beträgt 25 Prozent plus gegebenenfalls Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag.
Wird eine Lebensversicherung auf die Rente angerechnet?
Ja, eine Lebensversicherung kann auf bestimmte Rentenarten angerechnet werden, insbesondere auf Witwen- oder Witwerrenten nach neuem Recht, da die Auszahlung als Einkommen gewertet wird und die Freibeträge schmälern kann, während private Altersvorsorge (wie die betriebliche oder private Rentenversicherung) normalerweise die gesetzliche Rente nicht beeinflusst; es hängt also stark vom Rentenbezug (Hinterbliebenenrente vs. eigene Rente) und dem Vertragsabschlussdatum ab.
Für wen macht eine Lebensversicherung Sinn?
Eine Lebensversicherung (meist Risikolebensversicherung) lohnt sich für alle, die Angehörige oder Geschäftspartner finanziell absichern wollen, besonders wenn eine Abhängigkeit vom eigenen Einkommen besteht, etwa bei Familien mit Kindern, Hauptverdienern, Alleinerziehenden, Immobilieneigentümern mit Krediten oder Unternehmern mit Geschäftspartnern. Sie dient der Absicherung von Hinterbliebenen und der Tilgung von Schulden im Todesfall, während reine Kapitallebensversicherungen wegen geringer Renditen oft weniger ratsam sind.
Welche Alternativen gibt es zur Lebensversicherung?
Alternativen zur klassischen Lebensversicherung sind oft flexibler und renditestärker, je nach Ziel: Für die Altersvorsorge eignen sich ETFs, Aktien, Fonds, Immobilien, private Rentenversicherungen oder staatlich geförderte Optionen wie Riester- oder Rürup-Rente. Geht es um den Todesfallschutz, ist eine reine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für alleinstehende Personen besser, da sie gezielter Absicherung bieten, während die BU bei BU-Fällen greift.
Wie viele Jahre läuft eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung läuft so lange, wie Sie es vertraglich festlegen, oft für 10, 20, 30 Jahre oder bis zum Renteneintritt, wobei Risikolebensversicherungen meist Laufzeiten zwischen 2 und 45 Jahren haben, idealerweise passend zum Absicherungsbedarf (z.B. bis Kinder versorgt sind). Die Laufzeit wird individuell bestimmt, um Risiken wie die Absicherung der Familie oder die Abzahlung eines Kredits abzudecken.
Wann rentiert sich eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung (meist Risikolebensversicherung) ist sinnvoll, wenn Sie Angehörige (Partner, Kinder) absichern wollen, die finanziell von Ihnen abhängen, besonders bei Immobilienkrediten, als Hauptverdiener oder für unverheiratete Paare, die keine Witwenrente haben, um den Lebensstandard zu sichern, Kredite zu tilgen und die Zukunft der Kinder zu schützen. Sie ist auch für Selbstständige oder zur Absicherung von Geschäftspartnern nützlich. Eine Kapitallebensversicherung ist oft weniger empfehlenswert, da Sparen und Versichern getrennt besser funktionieren kann.
Was sollte man bei einer Lebensversicherung beachten?
Achte auf die Höhe der Versicherungssumme. Paare sollten das Dreifache und Familien mit Kindern das Fünffache ihres Brutto-Jahreseinkommens versichern. Zusätzlich solltest Du auch auf die Laufzeit, die Art der Risikolebensversicherung und die Angaben beim Gesundheitscheck achten.
Wann zahlt eine Lebensversicherung nicht?
Eine Lebensversicherung zahlt nicht, wenn der Vertrag abgelaufen ist, der Versicherte durch Suizid in den ersten 3 Jahren stirbt (oftmals), bei arglistiger Täuschung (Verschweigen von Krankheiten, gefährlichen Hobbys) bei Vertragsabschluss, wenn Beiträge nicht gezahlt wurden oder wenn der Tod durch vorsätzliche Handlungen (z.B. illegale Aktivitäten, Tötungsdelikt durch Versicherungsnehmer) herbeigeführt wurde, so die Cosmos Direkt und Gansel Rechtsanwälte.
Ist eine Lebensversicherung nach 12 Jahren steuerfrei?
"Alte" Versicherungen sind steuerfrei
Die Auszahlung ist steuerfrei. Voraussetzung: Die Versicherung läuft mindestens zwölf Jahre lang.
Kann ich mit 60 noch eine Lebensversicherung abschließen?
Ja, eine Lebensversicherung mit 60 abschließen ist möglich, aber Beiträge steigen mit dem Alter, da das Risiko zunimmt; eine Risikolebensversicherung sichert Hinterbliebene bei Krediten oder kleinen Renten ab, aber der Abschluss hängt von individuellen Faktoren und dem Höchstalter des Anbieters (oft 65-75 Jahre) ab, wobei eine Sterbegeldversicherung als Alternative für kleinere Summen ohne Gesundheitsprüfung infrage kommt.
Wie teuer ist eine Sterbeversicherung für 70-Jährige?
Eine Sterbegeldversicherung ab 70 kostet je nach Versicherungssumme und Anbieter zwischen etwa 30 € und über 100 € monatlich, wobei 5.000 € oft ab ca. 30-54 € und 10.000 € ab ca. 58 € aufwärts kosten können, mit großen Preisunterschieden zwischen günstigen und teuren Tarifen. Die Kosten steigen mit dem Alter stark an, da die Restlaufzeit kürzer ist, aber es gibt Angebote, die auch mit 70 Jahren noch abschließbar sind.
Welche Versicherung sollte man unbedingt haben?
Man sollte unbedingt eine Krankenversicherung (gesetzlich oder privat) und eine private Haftpflichtversicherung haben, da diese vor existenziellen Risiken schützen. Weitere essenzielle Absicherungen sind die Berufsunfähigkeitsversicherung (schützt die Arbeitskraft) und die Kfz-Haftpflicht (gesetzlich vorgeschrieben, wenn man ein Auto besitzt), während Hausrat-, Wohngebäude- und Risikolebensversicherungen je nach Lebenssituation wichtig werden.
Welche Versicherung hat den besten Ruf?
Den höchsten Reputations-Score erreichte die ARAG, gefolgt von der Allianz und der R+V. Die Bedeutung einer guten Reputation für den Unternehmenserfolg ist allgemein bekannt.
Welche Versicherungen schließen die Deutschen am meisten ab?
Fakt ist: In Deutschland haben 72,8 Prozent der Haushalte eine Hausratversicherung, 68,1 Prozent eine private Haftpflichtversicherung, aber nur 25 Prozent eine Berufsunfähigkeitsversicherung und 23 Prozent eine private Rentenversicherung abgeschlossen.