Welche Nachteile hat es, eine Versicherung beitragsfrei zu stellen?
Gefragt von: Aloys Mai | Letzte Aktualisierung: 24. Dezember 2025sternezahl: 4.6/5 (14 sternebewertungen)
Eine Versicherung beitragsfrei zu stellen, führt meist zu erheblich reduzierten Leistungen, da der Vertrag weiter Kosten verursacht, aber keine neuen Beiträge mehr einfließen, was die spätere Auszahlung mindert und oft den Verlust von Zusatzschutz (z.B. BU-Rente) bedeutet. Auch kann die Wiederaufnahme erschwert oder eine erneute Risikoprüfung notwendig werden, und bei staatlich geförderten Verträgen wie der Riester-Rente entfällt der Pfändungsschutz.
Was passiert, wenn man eine Versicherung beitragsfrei stellt?
Die BU unbefristet beitragsfrei zu stellen bedeutet: Sie zahlen für die Restlaufzeit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung keine Beiträge mehr. Das geht allerdings mit dem Herabsetzen der versicherten BU-Rente einher: Sie wird während der Beitragsfreistellung auf die sogenannte „beitragsfreie Rente“ reduziert.
Welche Nachteile hat die Beitragsfreistellung einer Lebensversicherung?
Großer Nachteil einer Beitragsfreistellung: Einen Vertrag der beitragsfrei gestellt ist, können Sie auf eigenen Wunsch nicht weiterführen. Der Versicherer muss einer Fortführung zustimmen. Dies ermöglichen die meisten Versicherer nur innerhalb einer bestimmten Frist.
Was bedeutet beitragsfrei bei Versicherungen?
Beitragsfreie Versicherung bedeutet, dass eine Police trotz ausbleibender Prämienzahlungen weiterläuft. Das ist insbesondere bei Kapitallebensversicherungen und privaten Rentenversicherungen möglich. Durch die Beitragsfreiheit reduziert sich die Versicherungssumme.
Was bedeutet beitragsfrei versichert?
Bei einer Beitragsfreistellung wird der Rückkaufwert nicht ausgezahlt, aber die Versicherung bleibt bestehen. Der Risikoschutz und die Versicherungssumme werden dadurch jedoch für Versicherte reduziert. Oftmals ist die Beitragsfreistellung erst nach einer mehrjährigen Laufzeit möglich.
Alte Rentenversicherungen behalten, kündigen oder beitragsfrei stellen?
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Was heißt beitragsfrei versichert?
Kinder, Ehegattinnen und -gatten sowie eingetragene Lebenspartnerinnen und -partner von Mitgliedern sind beitragsfrei familienversichert, wenn sie ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt im Inland haben und über ein Gesamteinkommen verfügen, das eine bestimmte Einkommensgrenze nicht überschreitet.
Welche Nachteile hat es, eine Direktversicherung beitragsfrei zu stellen?
Eine Direktversicherung beitragsfrei zu stellen, führt zu erheblich reduzierten Leistungen im Alter, da keine neuen Einzahlungen mehr erfolgen, oft sogar Verwaltungsgebühren die geringen Erträge auffressen und der Vertrag meist unflexibel bleibt, was zu einem Verlust an garantierter Rente führt und Sie möglicherweise zwingt, neue Vorsorge zu suchen. Der Hauptnachteil ist die erheblich geringere Auszahlung im Rentenalter, da keine Zinseszinsen mehr aufgebaut werden und der Vertrag nicht mehr flexibel an Ihre Lebenssituation angepasst werden kann.
Wie kann ich eine beitragsfreie Versicherung wieder aktivieren lassen?
In den meisten Fällen ist es möglich, eine beitragsfreie Versicherung wieder beitragspflichtig werden zu lassen. Dabei sind allerdings bestimmte Voraussetzungen zu beachten: Einverständnis des Versicherers: Die Wiederaufnahme der Beitragspflicht bedarf in der Regel der Zustimmung des Versicherers.
Wie lange dauert die Beitragsfreistellung?
Im ersten Fall darf die Beitragsfreistellung nicht länger als zwei Jahre bestanden haben. Im zweiten Fall ist eine Pause von drei Jahren zulässig, um die Steuerbegünstigung im Rahmen des Halbeinkünfteverfahrens zu gewährleisten.
Welche Nachteile hat es, die Riester-Rente beitragsfrei zu stellen?
Nachteile der Beitragsfreistellung einer Riester-Rente sind der Wegfall zukünftiger staatlicher Zulagen (Grund- und Kinderzulage) sowie steuerlicher Vorteile, da Sie weiterhin Kosten tragen müssen, die das Guthaben schmälern, ohne neue Förderung zu erhalten. Ihr Rentenanspruch bleibt zwar erhalten, aber ohne neue Einzahlungen wird das Vermögen durch Gebühren reduziert, und bei einer Kündigung müssten Sie bereits erhaltene Zulagen zurückzahlen, was die Freistellung meist besser macht als eine Kündigung.
Welche Nachteile hat es, die Rürup-Rente beitragsfrei zu stellen?
Die Beitragsfreistellung einer Rürup-Rente hat Nachteile wie anhaltende Kosten, die das Guthaben schmälern, eine deutlich niedrigere spätere Rente (da keine neuen Beiträge) und die generelle Unflexibilität der Rürup-Rente (keine Kapitalauszahlung, nur Rente), was bei einer Pause die Rentenhöhe stark reduziert, ohne dass das Geld liquide wird. Zudem bleiben die Probleme der eingeschränkten Vererbbarkeit und Unkündbarkeit bestehen.
Wie kann ich meine Sterbegeldversicherung beitragsfrei stellen?
Eine Sterbegeldversicherung können Sie beitragsfrei stellen, indem Sie die Zahlungen einstellen und der Vertrag in einen Zustand mit reduziertem Versicherungsschutz übergeht, basierend auf den bisher eingezahlten Beiträgen, was eine gute Alternative zur Kündigung ist, aber eine schriftliche Vereinbarung mit dem Versicherer und oft das Erreichen einer Mindestsumme voraussetzt. Sie können die Beiträge auch stunden oder reduzieren, um finanzielle Engpässe zu überbrücken, aber die genauen Konditionen hängen stark von Ihrem spezifischen Vertrag ab.
Was heißt Leistung bei Beitragsfreistellung?
Auf der einen Seite zahlen Sie als Kundin oder Kunde Ihre Beiträge ein, auf der anderen Seite haben Sie im Versicherungsfall einen Anspruch gegen das Versicherungsunternehmen. „Beitragsfreistellung“ bedeutet dabei lediglich, dass Sie keine Prämien mehr an den Versicherer zahlen müssen.
Welche Nachteile hat es, eine Lebensversicherung beitragsfrei zu stellen?
Eine Lebensversicherung beitragsfrei zu stellen, bedeutet, dass Sie keine Prämien mehr zahlen, aber auch eine deutlich geringere Ablaufleistung erhalten, da Boni, Überschüsse und Zinsen wegfallen oder reduziert werden, oft bleiben Kosten bestehen, Zusatzversicherungen wie die BU entfallen und die vertragliche Flexibilität sinkt, was die Anlage unattraktiver macht und den Schutz verringert, daher sollte man Alternativen prüfen.
Wie kann ich meine Lebensversicherung beitragsfrei stellen?
Um die Versicherung beitragsfrei stellen zu können, muss der Versicherte im Regelfall eine gewisse Zeit lang Beiträge eingezahlt haben – oft beläuft sich das auf mindestens zwei Jahre. Das Recht auf eine Beitragsfreistellung haben Sie nach dieser Zeit aber immer. Das garantiert §165 VVG (Versicherungsvertragsgesetz).
Bis wann ist eine Lebensversicherung steuerfrei?
Kapitallebensversicherungen, die vor 2005 abgeschlossen wurden, sind in der Regel steuerfrei, sobald die Auszahlung als Einmalzahlung erfolgt. Bei Kapitallebensversicherungen, die ab 2005 abgeschlossen wurden, sind in der Regel auf den Ertrag Steuern zu zahlen.
Wird die Auszahlung einer Lebensversicherung dem Finanzamt gemeldet?
Sofern der Vertrag nicht vor 2005 geschlossen wurde, erhebt das Finanzamt auf diese Auszahlung eine Steuer. Welche das ist und wie hoch sie ausfällt, hängt von den Rahmenbedingungen ab. In jedem Fall gilt aber: Versteuert wird nur der sogenannte Ertragsanteil. Das ist quasi dein Gewinn.
Welche Alternativen gibt es zur Lebensversicherung?
Alternativen zur klassischen Lebensversicherung sind oft flexibler und renditestärker, je nach Ziel: Für die Altersvorsorge eignen sich ETFs, Aktien, Fonds, Immobilien, private Rentenversicherungen oder staatlich geförderte Optionen wie Riester- oder Rürup-Rente. Geht es um den Todesfallschutz, ist eine reine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für alleinstehende Personen besser, da sie gezielter Absicherung bieten, während die BU bei BU-Fällen greift.
Wie formuliere ich eine Beitragsfreistellung?
Sehr geehrte Damen und Herren, hiermit stelle ich den oben genannten Vertrag zum nächstmöglichen Zeitpunkt beitragsfrei. Bitte bestätigen Sie mir die Beitragsfreistellung und schicken mir einen Nachtrag zum Versicherungsschein zu.
Wie lange muss man eine Versicherung beitragsfrei stellen?
Wie lange man eine Versicherung ruhen lassen kann, hängt stark von der Art ab: Bei der Kfz-Versicherung ruht der Schutz bei Abmeldung oft 6 bis 18 Monate beitragsfrei, die SF-Klasse bleibt meist 7-10 Jahre erhalten. Bei Lebens-, Renten- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen ist eine beitragsfreie Zeit auf unbestimmte Zeit (ggf. mit Mindestguthaben) oder durch Stundung (z.B. 12-36 Monate bei BU) möglich, aber die Bedingungen sind vertragsspezifisch und eine Gesundheitsprüfung kann bei Wiederaufnahme nötig sein.
Was ist Versicherungsschutz im Rahmen der beitragsfreien Ruheversicherung?
Die beitragsfreie Ruheversicherung gilt in der Regel für 18 Monate, nachdem Sie Ihr Fahrzeug abgemeldet haben. In diesem Zeitraum müssen Sie keine zusätzlichen Beiträge zahlen, genießen aber weiterhin den Schutz der Teilkaskoversicherung und auch der KFZ-Umweltschadenversicherung, sofern sie Teil Ihres Vertrags ist.
Wie viel verliere ich, wenn ich meine Lebensversicherung kündige?
Versicherte erhalten mindestens die Hälfte ihrer eingezahlten Beiträge abzüglich der Verwaltungskosten. Das gilt auch, wenn sie ihre Lebensversicherung schon wenige Jahre nach dem Abschluss kündigen. Versicherer dürfen die Kosten für den Abschluss oder Stornogebühren nicht von der Auszahlungssumme abziehen.
Was passiert bei Beitragsfreistellung bAV?
Eine Beitragsfreistellung der bAV bedeutet, dass Sie (vorübergehend) keine Beiträge mehr zahlen, der vorhandene Vertrag sowie das bereits angesparte Kapital bleiben erhalten und verzinst sich weiter. Auf den ersten Blick mag dies wie eine bequeme Option erscheinen, um finanzielle Engpässe zu überbrücken.
Kann ich meine Versicherung ruhen lassen?
Ja, viele Versicherungen lassen sich pausieren oder beitragsfrei stellen, besonders bei finanziellen Engpässen, Elternzeit oder bei saisonalen Fahrzeugen, aber die Konditionen sind je nach Vertrag (BU-Versicherung, Lebensversicherung, PKV, Kfz) sehr unterschiedlich und oft mit Nachteilen verbunden, wie z. B. vermindertem Schutz oder der Notwendigkeit einer erneuten Gesundheitsprüfung bei Wiederaufnahme.
Welche Nachteile hat es, die betriebliche Altersvorsorge privat weiterzuführen?
Die private Weiterführung einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) nach einem Jobwechsel hat Nachteile wie den Verlust des Arbeitgeberzuschusses, mögliche höhere Kosten und schlechtere Konditionen (Garantiezinsen, Kollektivrabatte), die Komplexität der Übertragung und die fehlende Flexibilität, aber auch Vorteile wie den Erhalt der bisherigen Anwartschaften und steuerlichen Vorteile. Hauptkritikpunkte sind oft die nachgelagerte Besteuerung im Rentenalter und die Kürzung von Sozialleistungen (Arbeitslosengeld, Elterngeld) während der Ansparphase durch die Entgeltumwandlung.